车险业的专业化改革保护消费者权益

　　据可靠消息来看，目前我国的车险业，保险销售专业化的改革进程之路上，车商类企业的车险专业化先行一步。业内预期，银保专业化或将根据市场变化逐步推进。

　　根据保险中介市场的“十二五”规划，保险业将积极引导车商类企业、金融机构等代理业务开展专业化改革，以便规范利益划转，明确监管分工，为治理代理市场存在的问题提供一种改革路径。

　　“一方面鼓励有条件的汽车销售集团设立专门的汽车保险销售公司，实行专业化经营，另一方面，在部分地区探索进行全区域的专业化改革试点，经验成熟后适时在全国推广。”保险中介市场的“十二五”规划如是建议。从盛安保险代理的试点情况看，成立专业化的保险销售公司，似乎更具有现实的可操作性。

　　相比发达国家的保险中介市场，我国保险中介仍然处在发展的初期阶段，车商和银行等机构代理保险业务不规范现象较为严重，保险公司中介业务违规违法行为较为普遍。如果车商、银邮代理如期推进专业化分工试点，利益划转的规范和监管分工的明确，是市场及监管部门最希望看到的结果。

　　对于银行等金融机构代理保险业务的专业化改革，监管层的改革意向也已明确：鼓励有积极性的银行试点设立专业经纪、代理(销售)公司，在试点过程中密切关注可能出现的各类问题并及时协调解决，在总结经验的基础上予以推广。

　　“保险销售的专业化变革，有三个层面的含义。”陈文辉认为，一是销售人员的专业化，提高销售人员素质，需要依靠市场力量逐步推动;二是兼业代理的专业化，包括车险和银邮代理专业化，需要尊重市场，尊重实践，鼓励试点，重视研究;三是专业机构的大型化，需要依靠市场和资本的力量来拓展专业平台，降低运行成本，提高服务质量。

　　保护消费者权益

　　金融危机以后，保护金融消费者权益成为监管部门改革的重点，也成为市场机构改进管理的重点。

　　“保险销售体制改革要以客户为中心，改革一定要使得客户对保险服务越来越容易接受，越来越乐意接受，满足消费者的真实需求。”陈文辉强调称。

　　以车险销售为例，车商兼业代理机构多年来一直是重要的车险销售渠道，消费者已经基本形成在车商购买保险、处理保险事故及理赔的消费习惯。但在兼业代理模式下，价格混乱现象尤其突出，电话扰民问题也相对严重。业内人士建议，保监会可以通过某个权威机构建立车险价格指导机制，引导消费者明白消费。车险销售专业化改革，能够将零散的车险业务交由专业的保险销售公司来管理，减少了兼业代理阶段容易发生的“跑冒滴漏”行为，使得监管部门在治理价格混乱的问题上有了抓手。

　　“保险中介正是依靠市场的力量得到了稳步发展，获得较好的发展前景，因此，要改革我们的销售体制，必须要以客户和消费者为导向，使得销售体制与客户、消费者的需求越来越吻合，越来越对接。”陈文辉表示，当保险中介处在小作坊的时期，监管部门鼓励其市场化;等到保险中介充分利用资本发展壮大的时期，监管部门鼓励其专业化;将来还会鼓励保险中介走向国际化。不论在哪个阶段，以客户需求为导向，以保护消费者权益为宗旨，是构建和谐的消费环境的重要原则。