车险保单还有多少霸王条款？

　　原本是一起普通交通事故，却引发了一场不小的理赔争议，甚至闹上法庭。最近，杭州车主李先生与保险公司杠上了。酒后驾车的李先生须对事故负全责，对方车辆的损失也由他赔偿。可是直到对方修完车之后，李先生才知道自己要掏7000元，保险公司事先没有告知的做法引发他强烈不满。而保险公司却认为，定损过程是按照程序来的，其中并没有损害李先生的利益。

　　事发 修完车才知道赔多少

　　去年10月24日下午，李先生午饭后驾车途经文一西路时，撞上了前方一辆出租车。还好事故并不严重，主要伤在了两辆车的前后保险杠上，车身并无大碍。由于李先生午饭喝过酒，经交警检测属酒后驾车，须对事故负全责。

　　第二天，李先生所在的保险公司对双方车辆进行定损，当时李先生未在场，而这为事后的争端埋下了伏笔。经保险公司定损，被撞的出租车维修费6700余元。此外，出租车维修期间不能营运，由此产生的损失约2000余元。“到了11月19日，出租车车主找到我，拿出发票要我付钱。直到这时，我才知道要赔多少钱。”李先生说。

　　维修费加上营运损失，李先生共需向出租车主赔偿近9000元。由于是酒后驾车，保险公司只负责交强险部分的2000元赔款，其余7000元赔款则由李先生自掏腰包。

　　质疑 定损未经全责方确认

　　“这就好比去饭店吃饭，吃完了才告诉我要付多少钱，这单我能买得放心吗？”李先生向记者坦言，其实车子撞得并不严重，主要撞在保险杠上，原以为维修费会是2000元以内。而根据保险公司的理赔规定，2000元以内的车损赔偿由交强险赔付，即便是酒后驾车也能获赔。而超出2000元的部分，不属于交强险赔付范围，车主酒后驾车就不能获赔。

　　“既然车损超过了2000元，那就意味着超出部分要由我来买单。要是车损在2000元以内，保险公司没通知我的话，我也没意见，反正是保险公司赔。可这次的车损超过2000元，保险公司理应告知我并经过我认可。”李先生觉得，保险公司没有尽到告知义务。

　　更关键的是，由于超出2000元的部分需要李先生自掏腰包，让他觉得存在这种可能性：保险公司和出租车主串通起来，把价格估高了。“我后来看过维修清单，对方车辆不仅更换了保险杠，还更换了备胎框、后备厢脚垫。”李先生对此耿耿于怀，觉得出租车主是在“趁火打劫”，把一些无须更换的部件也趁机更换了。

　　事后，李先生也找过保险公司，要求查看出租车换下来的零部件，但是保险公司未能出示。这更坚定了李先生对保险公司定损过程的怀疑：“其中肯定有猫腻。”

　　争端 拒绝赔款被告上法庭

　　李先生坚持认为，保险公司在定损过程中有猫腻，所以不认可定损额。去年11月19日，当出租车主找上门来索要赔款时，李先生一口拒绝。

　　“该赔多少，不能由他们说了算。”李先生打定主意，不赔，除非保险公司能够拿出令他信服的理由。虽然保险公司事后向他出示了现场勘察照片以及详细的维修清单，但是这都无法打消他的顾虑。

　　“你说不赔就不赔吗？”李先生的态度彻底激怒了出租车主，于是他把李先生告到了西湖区人民法院，要求按照保险公司的定损金额赔款。

　　今年3月4日，经西湖区人民法院协调，李先生与出租车主达成了和解协议。李先生共向出租车主赔款7800元，其中2000元由保险公司赔付。如此一来，李先生实际赔付5800元，比原先的定损少赔付2000元左右。

　　“我跟出租车主之间的纠纷了结了，但是跟保险公司之间的纠纷还没完。”李先生向记者表示，他不放弃起诉保险公司的权利。

　　纵深 行业漏洞急需补上

　　“在这件事情上，我们也觉得很委屈。”李先生所投保的这家保险公司的负责人黄先生告诉记者，事故双方车辆都由他们公司定损，李先生是自己公司的客户，出租车则是另一家保险公司的客户，从情理上说他们不可能串通其他保险公司的客户“欺骗”自己的客户。如果李先生觉得价格虚高，完全可以再找一家评估机构重新估价。

　　“其实我们是严格按照定损程序进行操作的，理赔员前去定损前也跟李先生电话联系过。按照规定，车主须在定损单上签字确认，可问题是李先生并不是出租车主，无须他签字确认，所有保险公司都是这么操作的。”黄先生一再向记者解释，理赔员曾电话告知过李先生，他事先应知道定损额。不过由于当时没有电话录音，理赔员是否告知已无从可查。也就是说，如果上了法庭，保险公司无法拿出证据证明自己已尽到告知义务。

　　至于为何拿不出出租车维修更换下来的零部件，黄先生显得有些尴尬：“按照规定更换下来的零部件是应交给李先生的，但是大多数情况下车主都不会拿回去，而是折价给了维修厂。这辆出租车换下来的残件是按100元计算的，如果不特别说明，维修厂就不会保留。”

　　“不管怎么说，这件事暴露了我们在工作中还不够规范，也是对我们整个行业的一个警醒。”最后黄先生告诉记者，今后一定会吸取教训，车辆定损后、维修前一定会让全责方签字确认，以防类似纠纷发生。此外，黄先生还向记者表示，将与李先生进行协商，争取早日解决这一争端。

　　●记者手记

　　车险保单还有多少霸王条款？

　　去饭店吃饭、点菜，吃完了才告诉买单者要付多少钱，这样的事情让谁碰上了都会觉得不爽。

　　李先生作为全责方，要为对方车辆的维修费买单，理应在维修前知道修了多少钱、哪些项目、收费标准。李先生要是主动放弃这一知情权，那叫弃权。但要是李先生没有主动表示，保险公司就得尊重投保人的这一权利，在定损后、修理前如实告知。

　　实际上，这一事件暴露的是整个行业服务意识欠缺的问题。投保人是客户，是保险公司的衣食父母，保险公司理应尊重客户。除了严格执行现有的相关法规之外，还必须有主动服务意识。试想一家保险公司如果处处为客户着想，就不会随意剥夺客户的知情权。即便保险公司定损过程没有猫腻，但是由于事先没有明确告知，车主站出来怀疑也无可厚非，谁让你给人留下把柄了呢？

　　自本月初早报汽车维权热线85606166征集维权线索以来，车险投诉占了相当大的比重。上周三，早报对车险行业中的“高投低赔”现象进行了重点关注，引起广大车主的共鸣。事实上，像电信这些以前相对垄断的行业，在引入竞争机制后已逐步修正了原本的一些霸王合约，竞争激烈的车险业却仍存在着多种霸王条款和不合理现象，而这些不合理的条款和现象数年前就已被广大消费者、车主不断声讨至今。该由谁来管？怎么管？始终是行业监管没解开的死结。