出险次数主要影响下年保费，要分交强险和商业险两方面

　2009年6月末杨先生买了一辆14万元的新车，在一家保险公司保了全险，保费7000多元。到今年的4月末，10个月的过程中，他从保险公司那里获赔共2180元。4月末，杨先生以续保的名义拨通了保险公司的电话，在报了车号之后，工作人员告诉他，杨先生的车已经在该保险公司不愿承保的名单之列。杨先生对此有很大的疑惑，为什么自己获赔的金额仅为保费的1/3，保险公司会在下一年不愿为他承保呢?

　　任何一家保险公司在为保户服务的同时都要考虑到利润的问题，而保险公司的利润是在风险中产生的，所以保险公司在制定保险条款时也会规避一些风险，当然这也是保监会允许的。像杨先生这样10个月内出险9次的情况，被保险业称为有“道德风险”的客户，也就是说杨先生这样10个月出险9次有骗保的嫌疑，所以保险公司在下一年接杨先生的保单时会提出上浮费率，也就是增加杨先生商业险的保险。白杨女士还提到，当然如果分析来看像杨先生这样出险9次只获赔2100多元，可以排除其骗保的动机，但是保险公司那么多保户，电脑系统不会一一去分析，所以杨先生就会遭到这样的尴尬。

　　不仅续保与出险次数挂钩，而且保费也与出险的次数和金额挂钩。从绍兴几家保险公司的运作惯例来看，只要投保了不计免赔险种，那么一般一年中第一次出险就可以全额获赔，第二次出险只能打9.5折获赔，而从第二次出险开始，来年的保费折扣也上浮。

　　据有关人士介绍，保费浮动多少与出险次数直接挂钩。比如，一辆车价在50万元以下的汽车，第一次投保可享受7.7折优惠;而出险一次，来年保费折扣就被取消;出险三次，赔偿金额超过保费的，那么保费就需要在全额基础上上浮10%。这位人士说：“车主想省钱，最好是少出道路交通事故。一些500元以下的赔额，最好私了解决，因为找保险公司理赔，这些理赔金额最终会增加到下一年度的保费中。”

　　　出险次数主要影响下年保费，要分交强险和商业险两方面

　　1.交强险：一年未出险保费会在标准保费基础上打9折，连续两年未出险会在标准保费基础上打8折，连续三年未出险打7折，现在最低就是打到7折，上年出险一次保费按照标准保费出单，出险两次或两次以上，保费会以标准保费上浮10%出单，例如：5个座的家用小车，标准保费就是950元;如果上年未出险的话，那今年就是855元;如连续两年未出险，那今年的保费就是760元;连续三年未出险，今年保费是665元。如上年出一次险，那保费就是950元，出两次险或以上保费就是1045元。

　　2.商业险:如果是3年以上旧车而且连续3年没出过险，那今年的保费会按标准保费的52.25%出单。其它情况：1.如果上年未出险，今年保费是按标准保费的57%出单;2.上年出一次险，今年保费是按标准保费的要66.5%出单;3上年出两次险，今年保费会按标准保费95%出单;以此类推，出3次险是104.5%出单;4次险是123.5%;5次险是142.5%;6次及以上是171%。例如:你的车是去年的新车，那么去年的保费就是按标准保费的95%出单的。假设你第一年没出过险，第二年打过57%折后的保费是6348.5元。假设你第一年出过一次险，那保费就会是7406.5元，出过两次险保费就是10580元。

　　所以有车的朋友，如果是你不小心，把自己的车刮了，或不小心把别人的车刮了，小的擦碰，修也用不了多少钱的话，建议还是不要报保险。特别是已经报过一次险的车，报第二次险保险涨了很多，就要特别注意啦。因为报了保险第二年保费比自己出钱修还要多的话，何不省心先自己处理算了。

　　保险业分析师也给了很好的建议，普通车辆，出险在保费的10%以上可申请赔付，如果车辆维修费低于10%，那么车主完全可以自费维修，因为保费增加的数额比自己维修的花费要多，所以在报出险的时候，车主们要仔细衡量，不要因小失大。如果做到一年不出险，第二年的保险费用可以享受5.7折。例如深圳车主选择平安网上车险，上年没有出险可以享受理赔优待折扣，网上投保也非常方便，只需要十分钟即可完成。