为爱车投保 到底哪些情形会出现保险不“保障”?

　　关键词：爆胎

　　案例：车子在高速开得好好的，突然传来爆炸声。车主章先生连忙把车靠边停在紧急车道，下车后发现后轮车胎爆胎了。致电保险公司，保险公司则表示，车胎爆胎不属于保险范围。

　　条款解读：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿”，其中包含“车轮单独损坏”。业内人士介绍，自然磨损或朽蚀所致保险车辆机件老化、变形等损失属正常性的损失。故障、轮胎爆裂，一是机件或轮胎本身欠缺;二是使用过度，都不是保险事故造成的，保险人也不负赔偿责任。但由于自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂而引起保险事故(如碰撞、倾覆等)，造成保险车辆其他部位的损失，保险人应予以赔偿。

　　关键词：涉水

　　案例：张先生就曾遭遇汽车涉水问题。当时他驾驶的越野车在通过积水路段时，遇到水浸，情急慌乱下反复打火，结果令发动机当场瘫痪。购买了涉水险的张先生向保险公司索赔时却遭到拒绝，原因为涉水行驶时反复启动发动机。

　　条款解读：涉水险或称汽车损失保险、发动机特别损失险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成损害，保险公司不予赔偿。车险从业人周先生强调：“车主有没有在水淹后强行启动发动机是关键点，没有证据证明车主强行启动的，会赔偿损失。根据损失相片，基本上是可以判断损失是否由强行启动造成。”

　　关键词：亲属

　　案例：李小姐在倒车时，丈夫在一旁指挥，一不小心，油门当刹车，把丈夫撞倒。医院诊断为骨折，报保险索赔，保险处理结果为不赔。

　　条款解读：“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，保险人不负责赔偿”，其中包括“被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产的损失。”业内人士解释，这是因为“肇事者本身不能得赔款，即保险人付给受害方的赔款，最终不能落到被保险人手中”。

　　保险是一种风险防范，当保险不“保障”时，车主只能为意外买单。保险合同条款清楚标明各种情况的赔付情况，车主应留心细读。