车险算账：单方事故可酌情选择私了

　　车主难：该理赔还是私了

　　去年年初刚买了新车的张小姐，爱车却在去年夏天的一场冰雹中受伤，车上大大小小的坑有十几个之多，虽然不影响车辆正常使用，但是阳光下车身凹凸不平，看了很是心疼。“报保险呢，自己就有一次理赔记录，来年保费就没有优惠了。但不报保险自己修呢，又觉得这5000元的保费花得有些赔。”思量再三，她还是决定向保险公司报了险，可保险公司的查勘员到现场拍照查勘后，估计理赔金额在500元以内，由于张女士的新车买的是全险，报案的话不太划算，劝她放弃理赔。

　　理赔：千元以内的理赔占多数

　　“在实行保费浮动机制以前，小事故赔付的占比，确实蛮高的。”沈阳一家财险公司的负责人告诉记者，以前一些新手司机单方事故，或者是多车轻微刮擦，就频繁的报案出险，有的理赔金额只有一两百元，可定损、核算、赔付，保险公司却要忙上好一阵。于是，才有了后来的“保费浮动机制”即上一年度理赔次数多了，来年的保费就会上浮，甚至遭到保险公司拒保，这种情况才有所缓解。

　　现在还有一种情况，绝大部分保险公司，在车险方面的浮动机制，与上一年度车主的保险理赔次数有关，但理赔次数并不等同于报案次数，如果报案、定损后车主不去赔付，依然不算理赔。不少车主在发生事故后，选择出险报案，但在定损完毕之后又迟迟不理赔，或是干脆自己放弃理赔。“从理赔的金额来看，1000元以内的理赔数量还是占比最多，大多数车主在小事故中，还是愿意找保险公司索赔的。”

　　算账：单方事故可酌情选择私了

　　车险保费与理赔次数挂钩，上一年度车辆未出险，续保时私家车最多可以享受8折优惠，单位团体车辆最多可以享受7折优惠。上一年度发生1至2次出险理赔，保单保费不打折，按基础保费交纳;出险3次，保费上浮10%;出险4次，保费上浮20%，出险5次及以上，保费上浮30%。超过6次，第二年就可能被保险公司拒保。

　　车主为防止第二年保费上浮，开始盘算究竟金额多少的事故才“值得一赔”?

　　以一辆10多万的私家车为例，车损险、三者险10万元、不计免赔，人员险每座1万元，保费大多在4000元左右。如果上一年出现理赔3次，下一年保费按最低上浮标准计算，4000×10%=400元，假设这次事故，维修金额还不到400元，还不如不找保险公司，自己私了来得划算。

车险理赔部门的相关人士介绍说，一般单方事故维修金额都不会大，可以根据自己对风险的承受能力选择是否进行报案理赔。