交强险保障对象范围的法律限制是什么

　　交强险

　　不买不能上路 最高赔付12.2万元，这个险种，大家都不陌生。“交强险?知道，不买车不能上路，干吗用就不知道了。”交强险是“机动车交通事故责任强制保险”，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。虽然“强制”但不“无理”。交强险大有用处。赵丽介绍，交强险不只是新车上牌照、旧车年审时必需，在发生交通意外时，先是交强险事故赔付，再用商业险、第三者责任险等补充赔付。在发生交通事故时，交强险最高可赔付财产2000元、医疗住院1万元和人身伤亡11万元。

　　全险，只是个概念 没有“啥都赔”之说，如果你认为，全险就是所有事故损失都可以获赔，那就错了。全险，只是个概念，表面含义和实际是不符的。一般大家所说的全险包括交强险、车损险、第三者责任保险、不计免赔、车上人员险等，有时还附加盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等等。

　　但买多少保险，也不是所有损失保险公司都赔，有几种情况就属于保险公司拒赔范围：一、收费停车场丢车，车辆保管责任转移到停车场时，保险公司不予赔付。二、驾驶员故意行为造成的事故。三、车内物品丢失，车险投保只对车辆本身负责，车内物品不包括在内。四、其他不属于保险责任范围内的损失，都是不予赔付的。

　　凡是对第三方(除本车、本车上的人)造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿范围。

　　当有责任时，三方财产损失最高赔偿2000元，三方医疗费最高赔偿10000元，三方死亡伤残最高赔偿110000元。

　　当无责任时，三方财产损失最高赔偿100元，三方医疗费最高赔偿1000元，三方死亡伤残最高赔偿11000元。

　　医疗费包括：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。

　　死亡伤残费包括：丧葬费、死亡补偿费、办理丧葬事宜的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、通过判决或调解产生的精神损害抚慰金。

　　购买商业险的话建议购买商业三责险、车损险、车上人员责任险、和不计免赔险。三责险是对交强险的补充，车损险的话保障本车，车上人员险保本车上的人，不及免赔能在你负全部责任时全部赔偿。

　　案例：

　　2009年6月18日，冯峰驾驶标的车辆给本乡坡底村二组村民张山保拉运水泥、砖、钢材从某县城返回(货主张山保及其妻农淑霞同乘)，车辆在张山保家门前坡道停车时，车辆失控下滑250米翻入邢建路黑沟路段，造成乘客张山保当场死亡，农淑霞受伤。

　　事故当日晚10时30分，保险公司查勘员在某县交警大队对于冯峰进行了询问，制作了谈话笔录。从笔录看，翻车事故发生时，张山保及农淑霞均在车辆上乘坐。某县交警大队就事故出具事故认定书，认定冯峰负全部责任，张山保、农淑霞无责任。

　　冯峰于2010年5月18日向保险公司在交强险项下提出索赔申请后，经过审核，保险公司认为此案件不应赔偿，理由是本案中张山保、农淑霞在事故发生时，属于本车人员，不属于交强险保障范围。冯峰不服，遂以原告身份，将保险公司诉至某县法院，诉讼请求为判令被告给原告赔偿原告给农淑霞等赔偿的死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、医疗费等39505.86元，由被告承担诉讼费用。

　　法律分析

　　本案中的交通事故受害人张山保、农淑霞是否属于被保险车辆的“本车人员”?笔者以为张山保、农淑霞属于被保险车辆的“本车人员”，不属于交强险的保障对象，故保险公司不承担赔偿责任。

　　交强险保障对象范围的法律限制

　　《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”

　　《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条第二款规定：“被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。”

　　依照上述规定，交强险的受害人应排除本车人员、投保人及其允许的合法驾驶人。交强险的保障范围是本车人员和被保险人以外的受害人。从这里可以看出，并非所有交通事故的受害人都属于交强险保障对象的法定范围，被保险车辆的“本车人员”依法是被排除在外的。