车主心声:保险服务必须要人性化

   今年开始，各保险公司政策上有了一些变化，出险次数对续保的影响将更大。车主一年出险5次，很可能只能买交强险了，商业险可能拒保；也有一些保险公司称，出现这种情况将会在续保时上浮费率，保费可能是之前的1倍，但不会拒保。

   东莞保险行业协会秘书长叶汝全了解到，届时东莞的车主在保险周期内多次出险，其在续保时的保费也将按比例上涨。

   叶汝全称，每位车主的投保与理赔信息都将在这个平台上体现，而各家保险公司也将对车主的各项信息进行评估和分析，如果在保险周期内出险次数过多，保费也将按照各家公司的不同政策有所上涨。由于之前信息不对称，一些车主每年都轮换保险公司投保以规避高风险带来的高保费。这样的漏洞一方面使车主忽视了安全驾驶的重要性，另一方面使得保险公司也无法有效约束车主的出险次数，给自身的经营带来影响。叶汝全表示，正因如此，多次出险上涨保费已是行业约束车主的普遍行为。

   太平洋保险公司东莞分公司车险负责人彭翠桃，从去年开始，各地保险行业协会都有一个信息共享平台，所有保险公司联网，即一辆车在一家保险公司的理赔记录，在其他保险公司都可以看到。根据上一年不同的出险次数和理赔金额，每家保险公司有不同的政策，而且每个地区判断拒保的条件有所不同，但都与出险次数和理赔金额相关。

   今年开始，广东省一些保险公司理赔5次左右就可能拒绝续保。也有保险公司会根据理赔金额，比如一年出现3次，但是理赔金额比较大，保险公司也有可能只允许车主续保交强险，而拒保所有商业险。如果客户执意要求投保，保险公司也可能今年会拒保车损险，交强险按国家规定上浮10％—30％，第三者险和座位险等上浮的幅度由各保险公司合同设定。

   车主心声:保险服务必须人性化

   “费率有一定的上浮我觉得可以理解，但是保险公司如果拒保的话，我觉得太不人性化了。我们消费者其实并不知情，看起来我们成弱势群体了。”车主樊诚英认为，虽然看报纸和网络上报道，最近几年很多保险公司在车险业务上都是亏损，但不能理解保险公司因为这个原因就拒保。

   莞信律师事务所律师谭周扬认为，从商业上来讲，保险公司对于出险率高的车主拒赔是可以理解的，但是从道义上讲就说不过去了。保险公司可以根据不同的情况做不同的处理，如果理赔的金额并没有超过规定的话，在合同内可以对费率进行协商，而不应一味拒保。

   “现在湖南商业车险最低8折，出险过多的车辆费率最高可上浮30%。但从北京等地的费率浮动细则看，车险平台的‘奖优罚劣’范围有待进一步放宽。”上述人士介绍，以今年新执行的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》为例，其费率浮动系数更系统和全面，包括无赔款优待及上年赔款记录、多险种同时投保、平均年行驶里程、特殊风险(即原“老、旧、新、特车型”系数)四项。

   在北京，对于连续5年没有出险的客户，费率下浮到最低，而上年发生8次及8次以上赔款的，费率将上浮至3倍。“两者保费相差约8倍。而在湖南，保费浮动只在上下50%的范围内。”一位驾龄3年的长沙骐达车主老左表示，相比而言，目前本地的车险浮动机制可以说是“奖少罚也少”。

   此外，对上年度出险5次的客户拒保，可能导致不少“菜鸟级”的开车新手无法投保，不利交通安全保障。来自某保险公司数据显示，一年内出险5次的车主大有人在，驾龄1年左右的车主约有3成位居此列。