夏日暴雨袭击 武汉车主难买涉水险

图为：6月18日，武汉大学门口严重渍水，多辆车泡在水里 

 发动机受损 保险公司只赔500元

    这几天，武昌车主魏先生很郁闷。

    6月18日，武汉遭遇13年来最大暴雨袭击，他开车经过秦园路遇到积水，导致发动机进水受损，维修花了2万多元。原以为保险公司会赔，没想到定损员勘查后表示，发动机受损属其操作不当——明知道前方有水仍要强行涉水行驶，属于二次损坏，只能赔500元清洗费。

    魏先生很委屈：当时积水只有半个轮胎深，前面的车辆都安全过去了。眼看自己也快过去，突然开来一辆运渣土的翻斗车，卷起很高的水浪，正好淹过轿车的进气口，导致车辆熄火。当时，他把车推出积水后，第二天拖到修理厂。“这又不是我二次强行点火导致的，为什么不能赔？”

    同样，汉口车主叶先生也是一肚子的火。他打电话向本报投诉，6月18日，他的车停在汉口堤角路边时被淹。他打电话向保险公司报案，苦等了4个多小时，定损员才来到现场。他请朋友把车从水中推出来，停放在无水的位置，第二天才找到拖车公司把车送进修理厂。

    此后的遭遇，更让叶先生哭笑不得。保险公司称可以赔六七百元的清洗费和拖车费，但他买的险种有300元的绝对免赔额，这意味着能拿到手的只有三四百元。而且，如果要了这笔钱，明年再买车险时，他就不能享受打折优惠。他一气之下没要。

    汉口车主陈小姐则面临“报了白报”的尴尬。车子在水中熄火，保险公司只赔清洗费500元，但她买的险种有500元的绝对免赔额。想到第二年再买保险，费率还要上浮，陈小姐懊悔不已。

    多地变泽国 武汉千余车辆“泡汤”

    记者了解到，6月18-19日，人保财险武汉分公司的车险报案量高达1249笔，其中540笔涉及因暴雨受损，比平时翻了2倍；太平洋财险接到车辆被淹的报案数有44笔，较日均的25笔增加近1倍。

    而在6月，平安财险在汉车险报案量为447笔，估损金额为560万元。“根本忙不过来，昨天下大雨，又拖了30多台。”武汉一家规模较大的拖车公司的业务主管介绍，自6月进入梅雨季节以来，该公司施救的车辆近200台，九成以上发动机受损。尤其是6月18日、19日两天，每天光接电话就有100多个。

    因水淹车辆太多，在汉口一家4S店排满了等待维修的车辆。车主张先生的车子因为刹车进了水，昨天准备去4S店维修，发现排队车辆实在太多，只好作罢。

    车主叶先生告诉记者，18日晚9点多定损员来后，仍找不到拖车，他只好等到第二天再将车送到修理厂，无形中也加重了车辆的损坏程度。

    保险公司称 发动机受损一律不赔

    记者了解到，多家财险公司车损险规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成被保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿。而车辆发动机进水后导致的发动机损坏，通常属于车损险的免责条款，不会赔偿。

    一名财险公司车险部人士介绍，举例来说，若车停在路边、车库里被淹，内饰、座垫的清洗费用及拖车费保险公司可赔。若浸泡严重有可能导致电子元器件受损，更换电子元器件的费用也可以赔。但在这种情况下，若发动机出现问题，仍不会赔偿。因为“如果发动机哪怕被淹了，只要不发动，就不会产生损坏。”

    一家保险公司的定损员也告诉记者，如果明知道前面有积水、可能会导致发动机损坏，仍强行通行的，按照现有条款的规定也是不赔的。若熄火后仍强行点火造成的损坏，更无可能赔付。

    “这些条款都是保险公司商量好的，是行规。”一家公司理赔中心人士明确告诉记者，发动机一旦损坏，修理费少则一两万元，多则三四万元，甚至更多，保险公司“背不起”。除非附加买涉水险，否则因暴雨导致的发动机受损，一律不赔付。

    车主们质疑 保险公司条款太苛刻

    “我走的是正常的道路，只是有积水而已，又不是涵洞，凭什么不能赔？”车主魏先生昨日向记者表示，更让他气愤的是，理赔时，定损员称发动机因涉水受损只有买了涉水险才能理赔。但今年初买车险时，他把车损、盗抢、自燃、不计免赔、车上人员责任险、玻璃险、商业第三者险几乎全买了，业务员却没告诉他还有涉水险这个险种。“难道以后下雨天就不开车了？”车主丁先生更是质疑，以前，保险条款规定是涉水后遭遇熄火，车主强行二次或多次点火，造成发动机损坏不赔。但现在，只要涉水就不赔，太没道理了。保险条款越改越严，保费越收越高，但车主的利益却被忽视。

    叶先生更是气不打不一处来。把车晒了2天后，前天，叶先生开车到金银湖办事，没想到半路上熄了火。喊修理厂的人来一看，原来是因发电机前些天被浸泡进了水，再行驶时电容被烧了。这两天，车子不是里程表出问题，就是其它电路又被烧。再找保险公司，对方称上次定损已结案，不能再赔付。

    记者联系上相关定损员。“还有车主结案后，再用车时发动机受损的，照样不赔，”对方表示，叶先生报案时，并没告知电路被烧等。定损后再出现状况，谁能说清楚是谁的原因造成的，这种情况不能予以赔付。

    叶先生告诉记者，他买车险有6年了，没发生过一次赔付。“现在遇到问题，结果不是只能赔几百元，就是不赔。”他感叹，想让保险公司理赔太难了！

    赔偿风险高 江城很难买到涉水险

    保险公司声称，只有附加购买涉水险，发动机损坏才能赔付。但事实上，记者调查发现，江城保险公司几乎都不卖涉水险。

    一家公司定损员透露，该公司的这一险种只在深圳有售，且只针对VIP客户。一家集团公司有几千台车，因此购买了涉水险，但付出的代价也不小：车辆保险要买全，一台车保费要9000元，而平时同款车型保费仅需五六千元。

    记者昨日随机致电数家保险公司定损员或营销员，对方均表示，因武汉不属南方，总公司虽有涉水险，但并未在湖北出售。

    本地保险界资深人士透露，保险公司不愿卖是因为涉水险的风险太大了。车辆被水淹后，或多或少都要出现点问题。有的现在看不出来，可能过段时间就会显现。而车辆被淹后责任划分很复杂，极易扯皮。更重要的是，涉水行驶极易导致发动机受损，一旦受损维修费用又很贵。保险公司担心赔付太多，即使有，也不会主动卖，在宣传册上也看不到相关介绍。

    律师观点

    保险公司条款涉嫌霸王条款

    湖北今天律师事务所律师付军表示，发动机作为车辆最重要的部件，其所受损失应视为保险车辆损失的一部分。保险合同条款一方面约定因暴雨原因造成保险车辆的损失可以赔付，一方面约定发动机在免赔范围内，涉嫌霸王条款。若车主维修金额较大，可通过打官司来讨说法。

    他介绍，去年，上海曾有类似案例，因发动机进水，车主索赔修理费被拒，车主将保险公司告上法庭。最后，法院综合《保险法》的规定，即对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释等，做出让保险公司赔付的判决。

    中南财经政法大学保险系副主任姚壬元认为，保险的保障范围有多宽，与其费率是挂钩的。保障范围越宽，保费越高。现在的问题是，保险公司车险条款虽经保监会备案，其免责范围与费率是否匹配，公众不太信任。在国外，也有险种专门只保交通事故中的发动机被撞，但也有各类险种供选择。“国内的问题是，可供投保人选择的险种较为有限。”她表示，无论怎样，保险公司应尽到告知义务，尽可能将免责范围提前和车主说清楚，以免产生纠纷。

    提醒

    因保险公司难以及时查勘，加上是否被淹很容易定性，当车辆被淹时车主可自我查勘，先将车辆从积水中拖出。若不放心，还可通过手机拍照等方式留下证据。业内人士还提醒，若淹车时间较长，修理时一定要求将车辆拆成空壳，把所有零部件放在大太阳下暴晒或是烘干，经检测合格后方能使用。这部分费用若在报案时明示，保险公司可以赔付。