如何用保险来保护您的爱车

日前，台风“苏力”来势汹汹，给福建、浙江等地带来了强风和暴雨，造成很多车辆被淹，或被倒下的树木砸到。在台风这种频频出现的极端天气面前，你的车险还给力吗？有专家提醒车主，一定要了解所购车险的保障范围，充分利用保险来保护爱车。

避免水中二次打火

本次“苏力”带来的暴风雨天气，发动机进水的车辆还是有不少。不少车主由于缺乏经验，车辆在水中熄火或二次打火导致发动机受损，遭遇保险公司拒赔。对于这种情况，天平保险理赔部一位工作人员介绍说，保险公司称之所以拒赔，是因为车辆在水中打火会令积水从气门进入发动机造成损坏，车辆检修时非常容易判断，属于车主误操作，损失应由车主自担。

因水浸导致发动机受损主要有两种情况：车辆在水中长时间浸泡以及在水中二次打火。如果是车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。即便是洪水整个将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。而涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。只有同时购买了涉水险的车主，才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。天平保险车险条款还包含了车主对车采取施救、保护措施合理费用予以赔偿，也就是说当车辆被淹或进水发生故障后，车主采取的正规收费救援服务是可以报销的。

“全险”不含“涉水险”

车险专家特别提醒车主，一般所说的车险全险并不包括涉水险。所谓的全险是指所有的主险，包括三者险、车损险、盗抢险、交强险，其中并不包含涉水责任。涉水险也被称为发动机特别险，相关资料显示，目前国内车险市场中的A、B、C三款行业产品，它们的保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致，涉水险都需要作为附加险另行购买。涉水险的价格并不贵，按照投保车辆的价值收取保费，以一辆价值10万元左右的三厢汽车为例，保费在100-200元间，加上不计免赔的费用，也就200元左右。

据天平保险理赔部工作人员介绍，如果购买了涉水险，那么保险公司对受保车辆因路面积水和水中启动造成的损失都可以进行赔付。但如果车主在水中熄火，强行二次启动所造成的损失保险公司是不赔的。

高空坠物靠车损险

台风来临，天平车险专家特别提示，停车时不要将车辆停放在地下车库和其他易倒坍的建筑、树木周围。若不慎爱车被水淹，千万不要点火启动，静止状态下被淹造成损失的只要车辆参保了车辆损失基本险，原则上是属于保险公司的赔偿范围。若车辆在暴风雨天气中，被高空坠物或刮倒的大树压到，这种属于自然灾害所造成的损失属于车损险范畴，保险公司均会予以赔偿。

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