车顶被水淹没一般推定全损

7月25日，北京保监局、北京保险行业协会、北京汽车维修行业协会联合发布了7.21北京暴雨的保险理赔情况。据了解，7.21北京暴雨车险报案超过3万笔，涉及发动机损失的有接近2000笔。

北京保险行业协会副秘书长表示，截止7月24日北京保险业共接到了车险报案31698笔，估损金额约2.6亿元，企财险等财产保险报案是1479笔，估损金额约2.7亿元，车险已完成定损12981笔，其中涉及发动机损坏的有1993笔。人身险接报案19件，其中涉及14人死亡、2人受伤、2人失踪，保险金额约193万元。

对　　于广受关注的车险理赔问题，险企人士表示，如果涉及发动机拆解、检测等相关费用则是属于车损险理赔范围的，如果涉及发动机缸体、连杆等的损失则属于涉水险理赔的范围。

保协：二次启动造成发动机损失属于涉水险理赔范围（小）

其实广大车主最为关注的还是爱车发生事故之后，能不能从保险公司获得理赔。同时，此次有1993笔车险案件涉及发动机的损坏，此前有媒体报道称，汽车涉水二次启动造成发动机的损失保险公司不赔。

对此，北京保险行业协会产险部的李枫否定了此说法，她表示，车辆二次启动造成发动机的损失属于涉水险（或发动机特别损失险）的理赔范围。她称，此次事故中涉及车辆损失的主要是两类，一种就是有些车涉水行驶在熄火之后，有的直接停在积水路段，有的则是再次启动；还有一种就是停放的时候车辆被淹。谈到涉水车辆的问题时，李枫认为，主要是两类的处理情况。主要是由车损险和涉水险来为车辆损失买单，如果车身的损失（包括电路、电器、车辆本身的一些配件）都是由车损险进行赔付的。而对于发动机的损失，无论是在停驶过程中被淹还是在行驶过程中熄火而被淹或者是二次打火造成的发动机的损坏，是要投保发动机特别损失险来进行赔付的。

来自人保财险的情况显示，今年上半年在北京地区投保发动机特别损失险的客户占车险客户的比重为18.4%，谈到涉水车辆理赔问题，某险企北京公司理赔部一位不愿具名的人士表示，在发动机受到损失对于发动的拆解、清理、检测、保养这部分费用都是属于车损险理赔的范围，而对于发动机的缸体、活塞、连杆和一些机件发生损坏了，那是属于发动机特别损失险理赔的范围。该人士建议车主，如果认为发动机有可能受到损失，那么就应该到专业的机构（如4S店）去检测，检测之后没有问题的话，这部分清理费用是在车损险里面进赔偿。

车顶被水淹没一般推定全损

北京祥龙博瑞汽车服务公司总工程师魏俊强在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，一般情况下造成发动机损失的情况是很少发生，发动机在不运转的情况下是不会损坏的。他表示，如果发动机涉水之后，可能只需要花清洁的钱，但如果再次启动的时候可能会造成连杆弯曲。如果继续运转的话，连杆就有可能会断裂，最后发动机可能会报废。那么在什么情况下车辆涉水是安全的呢？他表示，严格来讲涉水险的话，就是车辆的门边，打开门不进水，车主什么损失都没有，否则就有损失了。所以他建议，只要车内进水了，车主就应该去找专业机构进行检测处理。

事实上，此次北京暴雨很多车辆被水淹的高度超过了车顶。对此，华泰保险北京分公司车险理赔经理刘涛表示，只要车辆的车顶被水淹的情况下，保险行业有一个比较常用的做法，就是推定全损，车主可以和保险公司协商，如果车辆被保险公司认定为推定全损的话，那么保险公司就会将车辆收回，然后按车辆的实际价值进行理赔。

事实上，各家公司对水淹车辆的认定标准也有所不同。如人保财险对水淹车辆认定推定全损的标准是淹没了仪表盘。上述人保财险的理赔人士表示，在保险业内还有一种通用的做法，就是车辆修理费用达到其实际价值的80%也可以认定推定全损，如果达到推定全损的标准，就将按全损的要求进行理赔。

如果车主觉得车辆被水淹造成的损失过大，不妨与保险公司协商作推定全损处理，将车辆交给保险公司，然后让保险公司按实际价值进行理赔。同时，《每日经济新闻》记者还获悉，为了应对25日傍晚至26日上午、27日至28日北京市将要发生的降雨，北京保监局在25日再次向保险公司下发文件要求各家保险公司必须全员到岗，做好防灾减损工作，排查风险，做好客户服务工作。面对北京市救援严重的不足的问题，北京保监局提醒各家保险公司称，该局已经和交管部门协调好了，外地进北京的救援车辆可以正常开展救援工作。