哪些人特别需要保涉水险？购买时需要注意些什么？

　　遇到暴雨天气，车主们到底应该怎么办？本期《第一财经日报》财商邀请安邦财产保险股份有限公司产品开发经理周洋、盛大车险上海分公司总经理赵庆伍、中国平安资深理赔师金先生为车主们支招。

　　《财商》：要防止暴雨当中车主的损失，应该投保什么险种？

　　周洋：“车损险”和“涉水险”都可能针对暴雨中遇到的损失。如果是车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是需要更换零件、电路等，都属于车损险的保障范围。比方说有人把车停在车库里，暴雨后被淹了，部分电路需要更换，这就可以用车损险来赔偿。但是如果是车主在驾驶过程中涉水而造成的发动机的损坏，或在进水后发动发动机，这个车损险是不保的，属于除外责任。

　　赵庆伍：从险种名字就可以看出来。“涉水险”保障的就是涉水行驶造成的损失。一般这种损失都是发动机的故障，所以金额是比较大的。

　　《财商》：在这次南方暴雨当中，有的车主保了涉水险还是没有能够赔偿，这是怎么回事？

　　金先生：涉水险保障的是车辆行驶过程中涉水造成的损失。但是如果车辆在停放的状态下进水，进水后车主强制发动车辆，导致发动机损坏，这属于车主操作不当造成的损失，不属于涉水险保障范围。

　　周洋：车辆在涉水行驶中熄火，如果再次启动发动机导致的损失，涉水险也无法正常赔付。因为熄火表明驾驶人已知道发动机进水，再次启动后的发动机故障属于驾驶人故意行为导致的损失扩大，这在保险中属于除外责任。

　　《财商》：哪些人特别需要保涉水险？购买的时候需要注意些什么？

　　赵庆伍：和地域天气等自然条件有关，北方遇到暴雨的情况比较少，南方暴雨的可能性比较大。如果在气候湿润，每年夏季暴雨发生率比较高的地区，可以考虑购买此险。

　　另外还和车主的停车环境有关，在上海的话，把车停在地下室是最有可能被泡的。把车停在排水很好的停车场的车主，购买的必要就不大。那些地面上没有停车场所，停车场环境很差的用户就有必要购买。一些驾驶经验不丰富的车主，特别是遇事容易慌张、错误操作的车主需要考虑此险种。

　　如果购买涉水险，最好去购买一份不计免赔险，因为有的保险公司对于涉水险可以免赔10%到20%，购买了不计免赔险之后就可以弥补这10%到20%的损失。而且不计免赔险的价格一般并不贵，用户没有必要因小失大。