爱车保险结案小技巧

　　一年出了一次险保费上涨50％

　　经记者核实，叶小姐在2008年4月30日购买了一辆小轿车，并于当日在人保浙江省分公司国际保险营业部投保，保费总额为4200元左右。

　　2009年4月11日、12日，叶小姐连续出了两次很小的碰擦事故，车子联系了留下附近的一家修理厂，修理厂帮忙联系了人保的业务员，两次理赔金总计1800元左右，当时承诺说一两个礼拜肯定能理赔成功。因为车险即将到期，叶小姐请业务员代为续保。

　　一个礼拜左右，车子就修好了。而2009年4月30日，人保杭州市分公司滨江支公司新的保单也送到了她手上，所保险种没有变化，保费总计3600元。

　　“此前听朋友说，新车的保费通常比较高，到次年肯定能便宜不少，而且保险业务员都有自己的一套算法，所以我也没问详细，究竟哪里便宜了。”叶小姐说，理赔金额是让对方直接打到自己卡上的，打款的时间拖得是有些久，但自己也没太在意。

　　今年2月，叶小姐的车子滑入沟渠，出了一次险，人保也及时做了赔付。这几天，各家保险公司接二连三地打电话给她拉业务，但人保给出的保费居然都在5300、5400元左右，上浮了整整50％。对方解释，虽然叶小姐是在2009年4月11日、12日出的险，但人保公司的系统显示，这两起理赔案件的结案期是在2009年5月7日，所以前两次的出险全都要算入新的周期内。

　　出险日期究竟怎么算

　　业务员未尽告知义务

　　叶小姐觉得很难理解：首先，按照业务员的说法，出险次数是按照理赔结案时间算的，在2009年续保时，业务员已经核实过在前一保期有两起事故，而且4月30日新的保单也已拿到，是否可以理解为：2009年4月11日、12日的这两起事故都已理赔完毕？为什么又会被拖入下一个保期？这里有重复计算的嫌疑。

　　她认为，如果理赔结案时间保险公司可以随意拖延，那么车主是否也可以要求：为了回避出险次数，2010年2月这次事故，拖到2010年4月30日以后理赔完毕？

　　其次，在前两次的投保过程中，两位业务员均没有告之，一年内出了几次险是根据理赔结案时间算的，而不是根据出险的确切时间结算的，她并没有得到应有的知情权。同时，在2009年续保时，业务员也没有告知，此前两起小事故已来不及理赔完毕，而会拖到下一保期，因此在这件事上，她依旧没有得到应有的知情权。

　　监管部门：

　　出险次数以结案日期为准

　　“以前的确有两种规则存在，一个是按出险日期来算一年内的理赔次数，一个是按最终结案日期来算一年内的理赔次数。但从去年11月开始，全省统一的商业车险平台运行后，系统会自动按照结案日期，来算出投保人一年内的理赔次数。叶小姐所遇到的情况，刚好就在这个时间节点上。”人保浙江省分公司有关负责人表示，对此爱莫能助。

　　“如果在保险公司违反规定进行操作的前提下，又未能充分告知投保人，我们一定严厉打击，维护消费者的权益。在这件事情上，我们也有一定的责任，没有宣传到位，导致消费者不了解新的政策。”浙江省保监局有关人士表示。

　　各保险公司：

　　其实结案时间弹性很大

　　但是，记者调查后发现，对于保险价格，是按报案次数算，还是按实际结案来算，目前业内并不统一。

　　记者从平安财险浙江分公司电话车险部了解到，该公司的电话车险有“两个规则”：如客户是转保过来的，只能看到客户理赔过的情况，也即结案情况；而如果是公司内部续保，可以看到客户全部的信息，既有出险报案的信息，也有结案的信息。

　　中国人寿杭州分公司车险部有关人士认为，叶小姐碰到的问题，或许和业务员有关。对何时结案，业内有的业务员会提供服务，有的不提醒客户，心想有钱拿客户总不会不来拿。对此，业务员没有尽通知的义务，有的业务员和客户熟悉，会告诉客户该注意什么。

　　天平汽车保险股份有限公司浙江分公司理赔部陈先生也介绍，像涉及理赔和结案等，不是每个保险公司的服务都会上门收单证或代办的，对有的公司来说，这是一项增值服务。

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　　保险结案小技巧

　　据人保服务热线工作人员介绍，目前的承保政策大致是：客户如在一年内只有一次出险，如赔付金额不到保险费的80％，可打7折优惠；如一年内出险二次，可打8.1折优惠；如一年内出险三次，保费上浮10％，不计免赔险不能保；一年内出险四次及四次以上，有可能保费上浮30％，不计免赔、车损险不能保。具体还要向业务员确认。

　　保险业务员马女士建议，对车险客户来说，较好的做法是，遇到小案子先不结案，第二年续保前听听保险公司报价时，看出险一次、两次、三次各自的报价，看结案算进去划算，还是不算进去划算。如发现算进去不划算，就提早通知保险公司销掉。“我一般就是这样，碰到小案子不去保险公司理赔，看对方报价后再说。”