汽车保险索赔和理赔的注意事项

　　（1）索赔是保险事故发生后，被保险人或受益人根据保险合同约定，向保险人提出支付保险金要求的行为。行使索赔权的主体，原则上应是被保险人或受益人。若被保险人为无民事行为能力或限制民事行为能力人，可以由其法定代理人代为行使索赔权。行使索赔权还有时间限制，即索赔时效。《保险法》第26条规定：人寿保险的索赔权，自知道保险事故发生之日起　5年不行使而消灭；人寿保险以外的其他保险的索赔权，自其知道保险事故发生之日起2年不行使而消灭。此外，索赔是一种要式行为，其过程必须遵循一定程序，一般包括：

　　①提出索赔请求；

　　②接受检验；

　　③提供索赔单证；

　　④领取保险金；

　　⑤出立权利转让证书等。

　　（2）理赔是指保险人因被保险人或受益人的请求，依据保险合同，审核保险责任并处理保险赔付的行为。保险人在履行这一重要义务时，应当重合同、守信用，做到主动、迅速、准确、合理。理赔的一般程序是：

　　①立案；

　　②检验；

　　③核定保险责任；

　　④支付保险金或发出拒赔通知书。

　　（3）理赔期限。理赔中的重要原则是“迅速”，要求保险人迅速进行理赔，是为了帮助被保险人或受益人尽快从危险事故的阴影中摆脱出来，尽快恢复到出险前的状况。为此，《保险法》在第23条、24条和25条中，对理赔的期限作了如下规定：

　　①保险人应对索赔请求及时作出核定，对属于保险责任的，应当在与被保险人或受益人达成赔付协议后10日内，履行赔付义务。

　　②保险合同对赔付期限有约定的，保险人应当按照约定的期限履行赔付义务。

　　③保险人未及时履行上述义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或受益人因此而受到的损失。

　　④保险人自收到索赔请求和有关单证60日之内，如果一时不能确定赔付金额的，应当根据已有的证明或资料，对可以确定的最低数额先予支付，最终确定赔付金额后，再补足差额。

　　⑤保险人经审核认定不属于保险责任的，应当向被保险人或受益人发出拒绝赔付通知书。