车险的赔付成本上升

　　财险公司的理赔成本将增加。业内消息称，车险代位求偿制度正在北京、辽宁、重庆和厦门多地进行试点，计划年内在全国推行。车险一向是财产险业务的大头。在严峻的市场形势下，保险公司更加倚重电销、网销等销售手段以降低成本、提高续保能力。

　　赔付成本上升

　　上海市第一中级人民法院金融审判庭庭长宋航介绍，在该院审理的保险纠纷案件中，车辆保险的“无责免赔”、“高保低赔”和保险公司怠于定损等是引发纠纷最多的热点问题。

　　“无责不赔”指的是，如果车主投保了商业车损险，发生交通事故后，车主一方如果无责，其所投保的保险公司将不会进行赔偿。目前试点的“代位求偿”指的是，在发生交通事故后，保险公司应该协助被保险人向责任方进行索赔。这对于无责车主来说是极大便利，但会增加保险公司的赔付成本。

　　今年1-4月，全国财产险实现保费收入1745.38亿元，同比增长13.41%；财产险共赔付770.34亿元，同比增长31.50%。一季度上海地区的车险业务承保利润率仅0.79%。业内人士认为，如果代位求偿制度在全国范围内推广，保险公司的赔付支出将大增。

　　在市场压力下，保险公司更加倚重电销、网销等新渠道。目前保险公司竞相设立“第二电销中心”。保监会网站信息显示，天平保险近日获准在上海设立第二电销中心。此前，太保财险、阳光财险、大地保险均已获准开设第二电销中心，另有大批保险公司排队申请电销牌照。

　　其实，建立电销中心的门槛不低。业内人士介绍，保监会对电销中心的要求是，坐席达到500人以上，累计直销保费达到10亿元以上。

　　电销瓶颈待破

　　今年初以来，电销模式也遭遇发展瓶颈。车险电销模式凸显产品同质、价格同质的问题，在新增客户有限的情况下，存量客户被挖掘殆尽。统计数据显示，今年一季度，平安产险在上海地区的车险保费收入同比增长12.9%，而去年一季度的同比增幅高达43.7%，增速下滑明显。

　　某保险公司车险业务负责人认为，电话车险在欧美等经济发达国家早已成为主流，主要是因为电话直销模式不依赖代理渠道，直接掌握客户。保险公司通过直接接触客户充分了解车主的开车习惯，从而能够提供差异化服务和保单。国内车险业务倚重电销、网销等新渠道仍是发展趋势，但需要从目前的以车为中心向以人为中心转型。例如，应当为私家车车主设计个性化的条款，车主不同的驾车习惯和技术将决定其投保车险的价格高低。这样，无论市场竞争的激烈程度如何，保险公司都能对客户精准定价，由此提高续保能力。据了解，人保财险在这方面也已经开始行动，专门成立领导小组和课题组，向全国五大区域派出十几个调查组进行实地调查。