划痕险的投保条件是什么

今年2月份，工作三年的小王用自己的全部积蓄买了一辆车，他对生命中的第一辆车呵护备至，给爱车买了一份“全险”。由于小区的人口比较杂，没过几天，小王就发现自己的爱车身上出现了一片斑驳和几块凹陷的地方，心痛和愤怒之余，小王想到了自己买了全险，其中有一项险种“车辆划痕损失险”，因此，他赶紧向保险公司索赔。然而，当保险公司核查了汽车的划痕情况后，给小王的结果是由于车身有明显的碰撞痕迹，无法进行赔偿。

原来，这是因为小王没有为爱车投保划痕险。汽车划痕险属车辆损失险的附加险，只有投保了车辆损失险才能投保此险。在保险期间内，如车身表面出现划痕，只有投保的车辆没有明显的碰撞的痕迹，保险公司才会根据合同的规定，按实际损失赔偿。依此规定，小王的车子无法得到赔偿。

由于车身被划的概率较高，一些车主在投保时均会投保车身划痕险。然而，划痕险需求虽大，但有时却不能保。张小姐就遇到了类似的事情。

学完驾驶后，张小姐托熟人买了辆性能不错的二手车。经朋友推荐，她咨询了某保险公司，对方经过车险信息平台核实后，给出了一个不错的基础险报价。由于驾驶技术尚未娴熟，张小姐还想附加一个车身划痕险。不料，保险公司销售人员表示，由于该投保的车辆已经超过三年车龄，按照公司相关规定，不能再投保车身划痕险了。除了张小姐之外，不少车主也反映，在其购买车险时，保险公司拒绝续保他们的车辆划痕险。

据了解，目前一些省市，如温州、杭州、南京、泉州的保险公司都开始停售车身划痕险，而北京上海几家较大的保险公司诸如平安、太平洋公司虽仍在销售这险种，但对投保车辆提出了条件限制。

太平洋车险的销售人员表示，自今年年初起，车龄在三年内的车辆可以投保划痕险，而三年以上车龄的车辆则不能再投保该附加险了。所谓的三年车龄，是从购新车的这一年算起，若车主买了二手车，其车龄也必须从前车主的购车日起算，总车龄在三年内的话，就可以投保划痕险了。

这是什么原因呢？据相关人员透露，设定门槛主要是因为车辆出现划痕的几率高，而且赔付率也一直居高不下，划痕险赔付率达到200%以上，保险公司基本处于亏损经营。另外，设定车龄门槛也是为了防止少数旧车主故意划车的道德风险。

小知识：目前保险公司划痕险保额主要有四档，分别为2000元、5000元、1万元和2万元，如5000元保额对应的保费为400元左右。另外保险公司也规定，在保险期间内车身划痕险累计赔款金额达到保额，车身划痕险保险责任将终止。