什么是车上人员责任险？有什么作用？

上海的李先生过年全家一起出游，在回来的路上汽车撞上了防护栏，一家人都受了伤。李先生向保险公司进行了索赔，汽车与防护栏都可以赔，但是车上人员的医疗费却不予理赔，原因是李先生没有投保车上人员责任险。由此可见，车上人员责任险的重要性，所以车主朋友们在投保交强险的同时，不要忘记车上人员责任险的投保，同样重要。

读到这里，相信一定有人会问，什么是车上人员责任险呢？投保了车损险和三者险还需要再投一份车上人员责任险么？车上人员责任险是属于商业险种之一，指保险车辆发生意外事故（不是行为人处于故意，而是行为人不可预见以及不可抗拒的，造成人员伤亡和财产损失的突发事件），导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。当保险车辆内的人员由于汽车碰撞或倾覆等而遭受人身伤亡，车主完全可以通过车上人员责任险向保险公司索赔。

车上人员责任险是附加险种，弥补商业三者险与车损险的理赔面不足。三者险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。

由此可见，三者险的理赔范围只限于承担第三方由于保险事故而造成的人身伤亡与财产损失，假设李先生汽车没有撞到防护栏，而是碰撞其它车辆，造成这辆汽车受损，甚至被撞车辆内人员也同时受伤，汽车修理费用与该车人员医疗费用都属于三者险的理赔范围，但三者险却不会承担李先生家人的受伤医疗费用。

车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。由此可见，车损险的理赔范围只限于保险车辆遭遇车祸而造成的财产损失，即李先生汽车的修复费用将由车损险承担，但车损险只限于理赔汽车零部件损失，但不承担保险车内人员的受伤医疗费用，车损险同样不能承担李先生家人的受损医疗费用。

于是保险公司为广大车主提供一份车上人员责任险，保障保险车辆遭遇车祸后，如果车内人员不幸受伤，也能得到保险公司赔偿，减轻车主的理赔负担。

现在越来越多的人喜欢自驾游，经常带着家人或搭着朋友一起玩，不少车主都给爱车上一大堆各色的保险，但是却没有考虑到，当爱车有了保障时，车主自己和车上的亲朋好友是否拥有足够的保障？所以，如果在投保车险时加上车上人员责任险，可以给自己和搭乘者提供一定程度的风险保障。