车险的分类

车险，即机动车辆保险，也称汽车保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。

车险的分类

机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险;第三者责任险(三责险)和车辆损失险(车损险);附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上人员责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。

买车险技巧的心得

除了交强险必不可少外，其他车险都是商业险，车主根据实际需要自愿购买，因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不买。

技巧一：先人后车（人+车模式）

现在新买车的车主主要是将车辆作为自己上下班的代步工具，人是最重要的，应作为车上重点需要保障的对象，一般而言，车主如未投保其他意外保险和医疗保险的，建议给自己上一份10万的司机险，对自己负责的同时也是对家庭负责。而在乘客险方面，如果乘客乘坐车辆的几率大，可以投保5-10万/座，如果几率小，比较经济的做法是每座投保1万元。以上险种是对人的保障，当然爱车发生事故的话，车险损失也是不小的费用，一般都会再购买一份车损险，那么对于一辆车的保障已经基本覆盖了。至于其他附加险种，比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等，则需要车主结合自己的实际情况酌情参保。

技巧二：优先足额投保三责险

三责险全称第三者责任保险，其中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。简单地说，开车撞了对方，而且对其造成比较严重的伤害的话，那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭，三责险就是应对这种风险的险种，汽车保险联盟强烈建议，一定要足额投保三者险。一般而言，车主至少应该投保保额在20万以上的三责险，有条件的可以投保50万元保额的三责险。

技巧三：选择信誉好、规模较大的公司

认真选择保险公司，国内开展汽车保险业务的保险公司数不胜数，不过基本条款、费率等基本政策都是差不多的，购买时主要是比较各家的附加险和理赔服务，理赔条件相对宽松、理赔程序快捷、服务周到的优先考虑。目前国内车险从规模，实力和理赔服务上来说，平安，人保，太平洋这类的公司都是不错的选择。

技巧四：选择投保直销渠道，降低投保费用

现在购买车险的渠道有不少，常见的有：汽车4s店、保险代理人（业务员）、电话投保、网上投保等。渠道不同，保险报价的费用也不尽相同，总的来说，中间渠道越少，就可以获得越优惠的价格，其中，汽车4s店、保险代理人（业务员）等因为要提取部分报价作为佣金支出，一般费用会比电话投保、网上投保这两种直销模式的渠道高不少，网上投保是越来的发展的趋势，方便快捷，省事省力省钱。

技巧五：买保险应“货比三家”

车主买保险通常表现出贪图便宜的心态，这是不正确的。买保险除了要在价格方面做比较之外，最重要的还要考虑服务。

专业人士表示，如果车主是新手，建议就在买车的4S店买保险，这样比较方便，除了可以一站式全部搞掂。

另外，当车辆遇险、出险时，往往希望保险公司的人能够快速赶赴现场，所以比及时到达现场也是购买保险很关键的指标。

有的保险公司提供一定金额下的先行赔付服务，有的保险公司则可以提供一定金额下的免现场理赔，有的公司则提供某些隐性的优惠服务，车主买保险时可根据自己的需求合理定制。

技巧六：买保险需要个性化组合

“商业险种通常有以下几种，车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险和车身划痕损失险等。”李文轩表示，如果车主经常出差，停车环境不确定的话，则建议再加上盗抢险。

鉴于新手对汽车驾驶没有经验，可以选择车损险+三责险（30万以上）+盗抢险+玻璃险+划痕险+车上人员责任险+不计免赔险。

那些对爱车性能已经比较熟悉的老车主，爱车的出险概率逐渐低了之后，可以参考身边的朋友为爱车购买的保险是哪家保险公司。