第三方责任险能起到什么补充作用呢？

交强险负有很多的社会管理职能，它不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。这样来看，大家就产生疑问了，那为什么还需要购买第三方责任险呢？第三方责任险能起到什么补充作用呢？

交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高第三者责任险（简称“三责险”）的投保交强险标志面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。较强险的强制性是指只要在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，未投保的机动车不得上路行驶。交强险是最基本的车险。

而第三者责任险的保险责任是，被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险人负责赔偿。

经保险人事先书面同意，被保险人因上述所列原因给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。

总的来说，交强险还有以下一些不足：

1、 交强险的责任限额固定而且相对较低。

2、 各地人身伤亡赔偿标准的提高及物价飞涨。

3、 商业三者险则有多种不同档次限额可供选择，同时也只设定了综合责任限额。

可以说商业三者险是交强险的补充，建议：在购买了交强险后，可以根据自己的实际需要自愿购买商业第三者保险。

交强险未推出以前，第三者责任险是强制险种。交强险和相关的法规推出来以后，交强险是强制投保的险种，必须购买，第三者责任险已经作为商业保险品种。

车险投保最低保障方案：交强险与第三者责任险搭配

险种组合：交强险+第三者责任险5万元。

保障范围：基本能够满足一般事故对第三者的损失负赔偿责任。

适用对象：保险意识不是很强，但又担心自己不小心对他人造成损失的。

优点：可以用来应付上牌照或检车，另外第三者的保障基本能够满足。

缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的少量赔偿，且赔偿限额只能说“基本宽余”，另外自己爱车的损失也只能自己负担。

　　举例计算（北京地区）：

第一部分：交强险和车辆的价格没有关系，仅与使用性质和座位数相关，一般的私家车（6座以下小汽车），基准保费为1050元。

第二部分：商业三者险以价值10万元的私家车为例，投保5万元的三者险在北京地区其准保费需要650—670元。如果按最低7折计算只需要455元。两者之和约为1500元左右。

　　案例一：

分析：如果不幸撞到豪车或驾车致人重伤，如最近的"雅阁撞1200万劳斯莱斯"，维修费用35万。这意味着，除去保险公司最多赔付的16.2万，车主需赔18.8万，这相当于一辆全新雅阁价格。

点评：交强险赔付有限，购买了第三者险，交强险赔付不足的保险公司可赔偿。保障越高越好，建议至少选择50万保额。因为这样的保障额度充分而且50万额 度的第三者商业险仅仅比20万额度的保费高出600多元，一旦发生重大的三者责任事 故，这600多元保费可就起了大作用。

　　案例二：

张先生的车仅购买了交强险，不幸的是在一起交通事故中，张先生的车将一行人撞伤。交警认定张先生负事故次责，张先生因此赔偿受害人医疗费12000元，住院伙食补贴费400元，护理费2400元，误工费3600元，交通费200元，个人财物损失费3000元，总计费用21600元。

张先生向保险公司提出索赔。保险公司根据交强险条款，赔付如下：医疗费、住院伙食补贴费8000元，死亡伤残赔偿分项6200元，财产损失分项2000元，共计16200元，与张先生实际赔偿金额有5400元差距。为什么会这样呢？医疗费张先生实际赔偿了12000元，加住院伙食补贴费400元，共计12400元，而交强险的医疗费赔偿限额为8000元，而医疗费分项下又包括了住院伙食补贴费，所以保险公司根据条款规定按限额赔付。护理费、误工费、交通费则在死亡伤残分项下赔付。这项分项限额为50000元，不超过限额则按索赔金额赔付。受害人个人财产张先生赔偿了3000元，交强险条款中规定，财产损失赔付限额为2000元，故保险公司也按限额赔付。

这样张先生的个人赔偿就高于保险公司的赔付，如果张先生再投保了商业第三者责任保险，那么差额部分则可再得到保险公司合理赔付。