汽车保险 如何购买最省钱

购买车保应按本身需要

　　在汽车保费面临大幅上涨的情况下，消费者如何应对才能减少自己的开支？加拿大安省保险经纪协会当选主席亚特曼指出，保险的价格因人而异，最重要一点根据自己的实际情况，在了解比较不同产品之后购买适合自己需求的保险产品。坐下来与保险经纪详细交谈，了解自己的情况，选择适当的保险公司推出的适当产品，非常重要。

　　他指通常而言，将汽车保险与房屋或其它险种联合购买，可以获得较大的折扣。另外，调高汽车保险的个人扣款部分比例，比如由500元调高至1000元，也可以令保费下降。但最重要的程序，是应该购买符合自己需要的产品。

　　亚特曼表示，安省有上百家保险公司，每间公司的险种、政策及面对的客户群都不同，且保险作为一种商品的特殊性在于它的价格因人而异，取决于居住地区、汽车种类、年龄、性别、驾驶经验等多种因素。所以必须根据投保者个人的具体情况，做出最恰当的选择。如果某一间公司只有一种产品，一个价格，最好就不要与其打交道。

　　现实中有许多消费者即使投保多年，也不清楚自己投保的内容，只是到出现事故时才致电保险公司，询问自己合约中是否包括某些索赔内容。正确的做法是在购买保险之前，先将自己的保单逐项拆开审查，弄清楚所有疑问： 我所缴纳的保险费都包括哪些内容？每一项赔偿金额有多少？有没有未包括应该投保的内容，或是有一些不需要投保的成分？ 保险公司可以提供哪些产品供我选择？有没有其它替代的方案？有没有其它公司有类似产品？

　　如同财务问题要找会计师、有病要看医生、有法律纠纷要找律师一样，亚特曼鼓励消费者在购买保险时要找专业人士寻求意见。“固然有许多消费者自己比较内行，但亦不能替代保险经纪的作用。”亚特曼指安省保险经纪平均会向每一名客户提供八家保险公司的不同产品，多的可以提供17家公司产品供用户比较选择，一般消费者很难有这样的机会自己去逐家询问比较。

汽车保险如何购买最省钱

　　——如果你有车，你肯定会为你的爱车上汽车保险，汽车险种繁多，常常让人不知道从何入手，买少了怕不保险，买多了又怕白花钱……让我们看看美国人买汽车保险是怎么省钱的，或许对你有所启发……

　　最近，美国汽车的保险费率在逐步上升中。2003年，美国的汽车保险费用预期会上升9％，这样从2000年到现在，几乎上升了25％。为什么保险费会上升？理由有许多：医疗费用的上升、修理汽车价格的上涨、伤亡赔偿的增加、保险骗子层出不穷、“911”事件的波及等。这同时也是美国保险公司投资收益下降所导致的。另外，由于正处于其经济衰退期，美国的保险公司当然会想尽办法从消费者身上挣更多的钱。当然，聪明的消费者是没那么容易向保险公司妥协的，有“政策”当然也会有“对策”。那究竟他们买汽车保险更省钱的法则和窍门是什么呢？

　　l 货比三家，择优而定

　　买保险和买东西一样，购买的时候看得越多，搜集的信息越多就能帮助你作出合适的正确决定。在美国，要购买保险可以通过三种不同类型的途径：

　　1、 传统的销售方式：即通过网络或者电话直接和保险代理人联系进行购买。采取这种销售方式的保险公司主要有Geico和Amica。

　　2、 通过保险代理人购买：消费者可以联系该保险公司的代理人，然后必须面对面地交谈定下合同。该合同是必须交付佣金的，同时只能购买一家公司的产品。采取这种销售方式的保险公司主要有State Farm和Sllstate。

　　3、 向独立保险代理人购买：该代理人并不从属于某家保险公司，消费者可以向他们购买不同保险公司的产品。

　　假设一位美国人拥有良好的驾驶记录，他将使用第一种方式购买保险。因为这种方式可以节省高达15％的中介费用。但是这类型的保险公司要求比较高，假如最近有法律的纠纷或发生过轻微车祸的人，则会考虑先在State Farm和Allstate这类型的公司进行咨询，然后在独立保险代理人方面寻求是否有比前者更佳的方案。

　　有一点是必须要遵守的：不要因为自己的迫切需求导致选择了错误的保险公司。要确保该保险公司的股票在股市上稳健的表现。同时也可以查询该公司在本州内是否曾有许多不满的投诉，假如投诉很多，这样的公司肯定是不能选择的。

　　l 获取所有可能的优惠：这在美国不同的州，不同的保险公司都存在。

　　Ø 综合投保优惠：如果消费者在同一家保险公司为家庭的财产和汽车投保，或者在同一保险公司投保两辆以上的汽车，就可以减掉10％至20％的保险费。

　　Ø 美国国内防御系统的车辆投保可减免10％的保险费。

　　Ø 杰出学生优惠：GPA达到3.0以上的学生可以减免25％的保险费。男学生能够获得的补贴更多，因为他们的保费通常比女学生要高。

　　Ø 退休优惠：如果退休的年龄比较小，那也能获取保费优惠。

　　Ø 团体优惠：通常美国的保险公司会给予一些大型机构优惠，那么在这些机构中工作的消费者就可以享受不同程度的保费减免。

　　Ø 如果一个家庭中的小孩在100公里以外的学校读书，购买保险时也能获取优惠。

　　Ø 安全优惠：这在美国不同的州有不同的规则。例如在纽约州和佛罗里达州。假如车主的车上有安全气囊，自动安全带和防锁装置等，保费就能减免。

　　Ø 忠诚度的优惠：假如在1年以上都使用同一家保险公司，那么将能获取10％左右的优惠。

l 提高保险的免赔额

　　免赔额就是在保险公司赔偿被保险人的损失之前被保险人自己必须交付的金额。提高这一金额有什么好处呢？它能大幅度降低保险费用。因为保险并不单纯是解决小问题，它主要帮助人们处理一些自己不能应付的危机。如果有较高的免赔金额，例如免赔额从200美元上升到500美元，保险费也会相应地从30％下降到15％。如果免赔额上升到1000美元，那么就能节省40％的保费。

　　l 缩小投保的范围

　　在美国，个人汽车更新换代的速度非常快，新车很快就变成旧车了。假如美国人有一辆比较旧的车，其价值比需要投保的保费的10倍要少的话，那么他就会放弃投保碰撞险和综合险。因为这两项险种基本占保险费用的40％或者更多，但是只涵盖汽车的重置价值。就是说，如果任何索赔金额小于保费减去免赔额，那么这个保险并不值得去购买。

　　l 彻底整理自己的信用报告

　　美国人通常都非常重视个人的信用度，个人的信用报告甚至会影响保险公司是否愿意接受消费者的投保，而且还影响保险费率。一些在现金支付方面有不良记录的人，往往他们的保费要比那些没有不良记录的人高30％到40％。除了使用信用记录进行评估以外，有许多的保险公司都使用他们的“保险评级”对投保人进行评估。它跟信用评级相类似，唯一的不同点就是保险评级把注重点放在帐单支付的连续性上，而并不是单单考虑债务的总和。

　　l 购买适合自己的汽车

　　在新车市场上，消费者的选择太多了，所以必须时刻要保持自己的理性：那些盗抢率高、维修费用昂贵的汽车会花更多的保险费。假如在两辆车之间不能做出选择，美国人会去找他们的保险代理人，保险代理人会告诉他们这两辆车不同的“保险价值”；当然也可以选择在网上获取专业的意见。基本上大部分的保险公司，尤其象State Farm这样的大公司，他们会在网上详细列出哪些车不容易被盗、哪些车能获取保险费折扣；当然他们也同时会告诉消费者哪些车容易被盗，而哪些车是较容易发生交通意外的。根据这些信息，投保人可以选择一款“保险价值”相对低廉的汽车，那么自然就能节省不少保险费了。