车主投保要不断强化自我保护意识

这些年，保险代理人擅自将客户保单退掉，并非法占有客户退保金的案子时有耳闻，在投保人与保险代理人打交道的过程中，一定要不断强化自我保护意识
 

　　A保险公司的保险代理人周某持投保人王女士的身份证和保险合同，擅自签署投保人姓名，为投保人办理了退保手续，侵吞了巨额保险金。

　　这些年，保险代理人擅自将客户保单退掉，并非法占有客户退保金的案子时有耳闻。此类案子的发生，错在保险代理人，但纵容其犯错的还有投保人和保险公司的疏忽。在投保人与保险代理人打交道的过程中，一定要不断强化自我保护意识，谨记不要轻易地将三样东西交给代理人：保单、身份证和钱(保费)。

　　保险代理人以代为办理手续(投保、续保、退保、转换保险产品等)为名向投保人要这三样东西中的任何一样时，投保人一定要警惕。一般来说，保险代理人不会也不应该替客户垫缴保费。负责任的保险代理人很可能会说：“你用银行转账的方式缴纳保费，实时到账，既快且安全。如果你把几千元转交给我，我拿着也不踏实。”如果保险代理人主动提出垫缴保费，很可能隐藏着某种不正当的目的。

　　此外，即便让保险代理人代缴保费，投保人也应该在缴费后及时向保险公司索取正规发票或付款凭证，发现疑点和问题应及时向保险公司的工作人员进行咨询。比较安全的做法是，投保人与保险代理人“一手交钱，一手交付款凭证”，而不是先交钱，再等代理人或保险公司寄凭证或发票过来。

　　保险代理人替客户垫付保费，但迟迟不给客户送合同，也是常见的不规范做法，投保人应留个心眼，及时催促。

　　总之，由于保险代理人流动性较强，管理难度较大，投保人通过代理人购买保险要多加谨慎。一旦出现异常情况，投保人应及时跟保险公司取得联系，并积极交涉，争取为解决问题赢得时间。

　　而保险公司对保险代理人的管理也是义不容辞。《保险法》规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。并且，保险代理人没有代理权、超越代理权或代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。因此，保险公司不能简单地用“这是某某的个人行为，与保险公司无关”，或“代理人已经离职”等理由来推卸自己的责任。

　　在本文开头的案子中，法院认定，保险代理人周某在同一法律事务中进行双方代理，而A保险公司未严格审查，故在判令周某赔偿投保人王女士损失的同时，还判令保险公司承担连带责任。保险公司只有加强对代理人的管理，并做好保单的后续服务，广大消费者才能放心买保险。

　　对于违规行为，一方面，保险代理人是在保险公司的授权范围内行使代理权的，因此而产生的法律责任应该由保险公司承担；另一方面，当前保险代理人队伍良莠不齐，投保人为了更好地维护自身权益，应当尽可能地与保险公司进行直接沟通，不可过度依赖个人代理人，保单、保费和身份证不轻易出手，不给不法代理人以任何可乘之机。