车险理赔率 关系续保优惠度

　　保费低并非最佳标准

　　理赔率关系续保优惠度

　　比保费更应比理赔额

　　又到私家车辆保险续保的高峰期，许多有车族会面临“老公司续保好像不实惠，新公司又不知找哪家”的迷茫。面对纷繁复杂的车险项目，新驾手一时还真理不清。日前，带着这些问题，记者采访了车盟的车险专家李大伟，请他为有车一族支招。

　　续保时间千万不要错过

　　据了解，很多车主因为不清楚新车应该上哪些保险，又嫌麻烦，往往会把保险一事在买车的时候全权委托给4S店一起办理,而4S店也都有免费办理保险的业务。但是第一年下来了，不少车主会觉得当初是一窍不通，被4S店“蒙”了，保了这么多，其实很多都是没必要的，于是开始自己去找保险公司或熟人进行保险。其实无论是第一次保险还是续保都是有不少“门路”的，首先续保时间不要错过了，其次要根据自己的驾车技术挑选适合自己的续保方案。

　 车险里有不少省钱的小窍门，除了必不可少的交强险外。商业车险则根据车主需要，自愿购买。车主要根据自己车的具体情况和实际需要选择合适的险种。而且投保并不是越多越好,保险公司的赔付并不是根据车主投保多少,而是根据汽车出险的实际情况而定的,对于不必要或是不划算的险种可以不必买。有些车主在给自己新车投保时,新车一般不会出现自燃,多可选择放弃。

　　根据车技选择险种

　　合理搭配险种也很必要。除了车辆损失险和第三者责任险这两种基本险外，在十多个附加险中，适合私家车主的主要有4个分别是不计免赔特约险(适合车技不佳的新手)；玻璃单独破碎险(适合高档车以及经常跑高速的)；全车盗抢险(无固定停车场地，小区治安状况不佳，以及经常开车跑外地的车主尤为需要)；划痕险(新车保的很多)，十多个险种全部投保既贵又没有必要，很多都用不着，适合自己的组合才是最好的。

　　保费低并非最佳标准

　　目前有许多中小型财险公司也进入市场，虽然在价格上比起大公司有一定幅度优惠，但出险后的理赔服务还是很难说的。

　　比如，一些小规模公司，出险后2000元以下的事故，保险公司要来看现场，意味着你出事故就算只是一个小的碰擦，也不能离开现场，必须要等保险公司到场。在赔偿金额没有下来前，修车需要你自己先掏腰包。另外，有的保险公司在对车辆进行定损时，没有专门的定损人员，需要找评估公司。多了这个环节，无疑在理赔时间上要给车主带来了延迟。

　　而大公司只要打个电话给快速理赔中心，即可搞掂。因此，保费多少并非是选择保险公司优劣的惟一标准。

　　理赔率关系续保优惠度

　　根据保监会的规定，上一年度未出险的车主，在进行续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，其保费也将根据情况，进行不同程度上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%的保费优惠，如果连续几年没有出险记录，那么优惠最高能达到30%。

　　比保费更应比理赔额

　　价格上人保的保费最高，平安相对居中，但是平安和太保都没有给客户保“附加不计免赔”，这意味着客户在理赔时，保险公司有20%的绝对免赔额。

　　除此以外，平安对于多次系数免赔上，只给客户两次机会，从第三次起，以5%额度来递减，同时还会根据现场情节来对赔偿额度进行折扣。而太保和人保没有多次系数免赔的特约条款，也就是说，你如果在倒车或者停车的时候一不小心把车子碰擦了，不管多少次，保险公司都可以全额赔偿。这一点对开车技术不熟练的车主有很大的吸引力。

　　在多次系数免赔上，除上述三家公司外，其他公司根据车型和车价来定。比如阳光财产保险公司，只对于车价8万元以下的车子才有多次系数免赔。

　　因此建议，在投保时尽可能选择大公司，尽管在同险种投保，小公司保费要便宜200至300元，但理赔时并不实惠。例如，人保不仅没有多次系数免赔的规定，还有套餐优惠。如果参保车辆不超过4年车龄，除交强险外可享受人保全额保费的7折。

　　参保人还应看到保险公司的服务网点。大公司这方面也占有相当优势。

　　备注：

　　1.如果2月份以后续保的话，就可以按照新的交强险费率方案950元得到12.2万的保障。

　　2.太保与人保对多次系数免赔无特殊规定，对开车技术不太熟练的车主吸引力很大。

　　3.人保的客户，如果当年没有理赔，第二年续保时就会享有更大的优惠，另外，如果驾驶车辆不超过4年，可以享受人保保费的7折优惠。人保的优势还在于其遍布全国4500个网点范围，在几家公司中的理赔服务上优势最大。

　　4.如果你原来就是平安的客户，继续续保也可以享受较大幅度的优惠。

　　最终建议车主还是仔细分析各公司间的费率与条款差异，根据自身情况来考虑：人保的车险费用较低，售后保障全，网点多，适合新手及经常外出自驾的人；太保的附加险条款非常适合有个性需求的车主；而平安的单项险种费用低，适合有选择投保的客户。