关于汽车信贷的详细解读

汽车金融公司进入中国已经两年了，可是普通老百姓甚至包括一些代理汽车金融公司业务的经销商对其产品内容还知之甚少。本期记者调查了国内6家规模较大的汽车金融公司和其代理经销商，为您详细解构其个人购车信贷产品。
 
　　上汽通用金融有限责任公司（简称 GMAC ）

　　发展状况： GMAC2004 年 8 月获批。今年起上汽通用金融开始大规模推广其零售产品。据上海通用达世行消费信贷部经理卢楠介绍，为了加大推广 GMAC 的零售产品，公司在审批时间和程序上都大大简化，质优客户贷款获批最快只需一天。店内通过金融公司贷款购车的用户约占总销量的 20 ％。

　　零售产品：有三种不同的贷款方式，由经销商提供一站式服务，打包收取手续费1000元。

　　A.标准贷款：首付20 ％，最长贷款年限5年，贷款期限内等额还款。1 ～ 3年贷款期限内利率为8.33%，3～ 5年贷款期限内利率为8.72% 。

　　B. 智慧贷款：由首付、月还款和智慧尾款组成。首付25％，最长贷款年限3年，贷款利率为8.39％。同时提留贷款额的25％（两年期为 20％）作为智慧尾款，尾款不计利息。到最终还款日时这部分尾款可灵活还款，首先可一次性结清；其次可对尾款再申请为期12个月的二次贷款；将购买车辆作为二手车置换同品牌新车。

　　C. 公户贷款：针对集体购车客户，首付 30 ％，最长贷款年限为3年，贷款利率相同。

　　经典案例：公务员李先生在达世行申请贷款购买凯越，车款12.78万元，首付20 ％，贷款期限为 5年，月还款2100元。 5年下来利息额为89153元。 由于其资料齐全，在当日下午 7 点提交贷款申请后，第二天下午就得到金融公司批复，第三日下午就提到了现车。

　　消费提示

　　上汽通用金融对贷款客户的审批比较人性化，偏向贷款给有良好还贷记录的客户。对公务员、教师等国家机关工作人员，金融公司会适当提升其贷款成功率，且放款时间大大缩短。

　　最高贷款额度高达 75 万元，只需提供如身份证、户口簿、收入证明、驾驶执照等资料即可。最突出的优点是上汽通用金融还接受外地、外籍和无房产客户的贷款申请。平均的信贷申请批复时间为 2 天，从提交申请到提车的时间平均为 5 ～ 7 个工作日。

　　福特汽车金融（中国）有限公司

　　发展状况：作为国内的汽车金融公司，福特汽车金融算是后来者。 2005 年 7 月福特汽车信贷公司在中国成立的全资子公司福特汽车金融正式开业，公司的设立地址在上海。福特金融主要业务是对个人购车消费者提供汽车贷款，开业已 14 个月的福特汽车金融 （中国） 公司业务网络已经拓展至全国近 20 个城市、 50 多家经销商，长安福特马自达近 60% 的零售量都是通过福特金融公司贷款。

　　零售产品：福特汽车金融公司首付至少为购车价的两 成，还款方式为等额本息（即每个月还相同数量的钱），贷款时间有 2 年、 3 年、 4 年和 5 年。