车贷险叫停 车市波澜不惊
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2013-9-6 8:32:51
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上周，中国保监会发出通知，正式叫停汽车消费贷款保证保险简称车贷险。根据保监会的要求，从3月31日起，现行的车贷险将一律废止，各保险公司将制定新的车贷险条款费率。前不久，中国人民银行和中国银监会也公布了两家单位联合草拟的《汽车贷款管理办法征求意见稿 》，对汽车贷款也提高了门槛。
车贷险叫停 车市波澜不惊
当记者向经销商问及车贷险叫停对车市有什么影响时，出乎记者预料，接受采访的三家经销商都异口同声：没什么影响。据经销商介绍，实际上从去年8月份开始，大多数保险公司就已经停止了车贷险业务，从那时开始他们就自己给购车人做担保，所以说车贷险现在叫停早已不是新闻。当被问及是否担心客户违约不还款时，他们告诉记者“并不怕”，只要自己是按合法程序办理，不必太担心。一经销商说中国人超前消费的观念虽有所提高，但没有一定经济基础的人，还是很少问津贷款买车的。
随后又采访了一位买车的吕先生，吕先生说有没有车贷险对他来说无所谓，只要有担保公司或经销商作担保，他能从银行贷到买车的钱就行。“说实在的，买车贷险还得多花上千块呢，现在能省下这点钱，我看倒不赖。”看来保险公司的退出对消费者没有多大影响。
那么保险公司为何都纷纷停止车贷险呢？据一位熟悉保险行业的人士分析，主要是车贷险的赔付率过高，保险公司风险太大所致。统计数据显示，在保险公司停止车贷险之前，北京地区各财险公司车贷险平均赔付率高达135.57%，个别公司的赔付率竟达到400%。巨大的经营风险让保险公司难以承受，只好对车贷险说“不”。
分期公司与经销商担当担保重任
一位一汽-大众的经销商告诉记者，目前在北京，汽车贷款的担保实际上主要是由汽车经销商和分期公司来承担的。具体操作就是经销商和分期公司先向银行交纳一定数额的保证金，然后银行就可向客户发放贷款，当客户不能偿还时，由银行从保证金中将欠款扣除。经销商做担保人有一定的好处，就是当客户不能按时偿还贷款或不具备偿还能力时，经销商可以将汽车收回，这种情况下，要比保险公司有优势，如果是保险公司，收回汽车后的处理要比经销商麻烦得多，他们要联系卖掉车换来钱弥补银行贷款，同时还要为汽车保管下功夫花钱。
但是银行对经销商的要求也是很严的。这位经销商透露，目前银监会正在对北京的汽车经销商进行资质评定，今后将对经销商进行分级，资质等级不够的经销商银行将不予直接放贷。
消费者货款更难了
保险公司退出车贷险之后，银行的风险加大了。为进一步加强车贷风险管理，前不久，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会公布了两家单位联合草拟的《汽车贷款管理办法征求意见稿 》，它的各项条款总的倾向是抬高贷款门槛，如《办法》规定：汽车贷款的贷款期限最长不得超过5年，符合贷款展期条件的汽车贷款可展期一次，但展期最长不得超过原贷款期限的一半；贷款人发放个人汽车消费贷款和车队自用车贷款的最高数额均不得超过借款人所购汽车市场价格不含各类附加税、费及保费等 的80%；发放个人和车队商用车贷款，最高比例不得超过70%，等等。这些规定，使“零首付”、“零利率”等有利于消费者的贷款方式都成为一厢情愿的空想。
车贷险叫停 车市波澜不惊
当记者向经销商问及车贷险叫停对车市有什么影响时，出乎记者预料，接受采访的三家经销商都异口同声：没什么影响。据经销商介绍，实际上从去年8月份开始，大多数保险公司就已经停止了车贷险业务，从那时开始他们就自己给购车人做担保，所以说车贷险现在叫停早已不是新闻。当被问及是否担心客户违约不还款时，他们告诉记者“并不怕”，只要自己是按合法程序办理，不必太担心。一经销商说中国人超前消费的观念虽有所提高，但没有一定经济基础的人，还是很少问津贷款买车的。
随后又采访了一位买车的吕先生，吕先生说有没有车贷险对他来说无所谓，只要有担保公司或经销商作担保，他能从银行贷到买车的钱就行。“说实在的，买车贷险还得多花上千块呢，现在能省下这点钱，我看倒不赖。”看来保险公司的退出对消费者没有多大影响。
那么保险公司为何都纷纷停止车贷险呢？据一位熟悉保险行业的人士分析，主要是车贷险的赔付率过高，保险公司风险太大所致。统计数据显示，在保险公司停止车贷险之前，北京地区各财险公司车贷险平均赔付率高达135.57%，个别公司的赔付率竟达到400%。巨大的经营风险让保险公司难以承受，只好对车贷险说“不”。
分期公司与经销商担当担保重任
一位一汽-大众的经销商告诉记者，目前在北京，汽车贷款的担保实际上主要是由汽车经销商和分期公司来承担的。具体操作就是经销商和分期公司先向银行交纳一定数额的保证金，然后银行就可向客户发放贷款，当客户不能偿还时，由银行从保证金中将欠款扣除。经销商做担保人有一定的好处，就是当客户不能按时偿还贷款或不具备偿还能力时，经销商可以将汽车收回，这种情况下，要比保险公司有优势，如果是保险公司，收回汽车后的处理要比经销商麻烦得多，他们要联系卖掉车换来钱弥补银行贷款，同时还要为汽车保管下功夫花钱。
但是银行对经销商的要求也是很严的。这位经销商透露，目前银监会正在对北京的汽车经销商进行资质评定，今后将对经销商进行分级，资质等级不够的经销商银行将不予直接放贷。
消费者货款更难了
保险公司退出车贷险之后，银行的风险加大了。为进一步加强车贷风险管理，前不久，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会公布了两家单位联合草拟的《汽车贷款管理办法征求意见稿 》，它的各项条款总的倾向是抬高贷款门槛，如《办法》规定：汽车贷款的贷款期限最长不得超过5年，符合贷款展期条件的汽车贷款可展期一次，但展期最长不得超过原贷款期限的一半；贷款人发放个人汽车消费贷款和车队自用车贷款的最高数额均不得超过借款人所购汽车市场价格不含各类附加税、费及保费等 的80%；发放个人和车队商用车贷款，最高比例不得超过70%，等等。这些规定，使“零首付”、“零利率”等有利于消费者的贷款方式都成为一厢情愿的空想。