交强险该怎么防亏损
所属分类:
2013-9-8 13:19:08
加入收藏
2011年的交强险又亏了,而且还创下了新高,引来公众议论纷纷。
面对人们的种种质疑,保险公司叫苦不迭:交强险亏损最直接的原因是保费收入不足以抵付日益增长的赔付。2008年的赔付率为68.6%,2011年则超过了81%。而从2008年开始,交强险的赔偿限额被提高了一倍,像北京、上海这些大城市,保险费与赔付费的比例大约在1:3左右,加上医疗费用、汽车零配件价格、修理工时费用等逐年提高,如何不亏?
一边是百姓觉得交强险费交得不值,一边是经营交强险的保险机构连年亏损,交强险究竟该怎么做下去?
交强险涉及全国上亿辆的机动车和十几亿道路和非道路通行者的生命财产安全。实施5年来,交强险对保障受害人权利和促进道路交通安全发挥了重要作用,但也暴露出其体制和机制的种种缺陷。比如交强险由商业保险公司代理经营,执行的是不亏、不赢原则,但这与商业保险公司的宗旨相悖。在亏损的压力下,不少保险机构另辟蹊径,导致市场上频现交强险和商业保险捆绑销售的情形,甚至出现“拒保”现象。又比如交强险费率仍然一刀切,还没有考虑地区经济发展水平差异等因素。
设立交强险的初衷是要造福于民。对保险公司来说,好事就应该办好,办得透明、办得真正符合民意。从这个意义来说,交强险改革已经迫在眉睫。改革的方向,当然就是如何得到社会的支持和理解。
对此,专家们认为,首先应该在现行国家委托基础上,进一步完善交强险代理经营的体制机制,包括明确委托人和代理人的权利和义务;并要求保险机构遵循代理人按委托人授权,在授权范围内经营交强险业务,并由委托人承担经营后果。同时,交强险需要政府和社会各界加强监督。
其次,交强险应该将预算公之于众,特别是在经营成本上,应该明确一个合理比例,防止绑进其他险种成本。在保险赔付上,既不能有险不赔也不能有险乱赔。
此外,交强险费率确定应该考虑地区因素,包括经济发展不平衡、居民收入水平、消费水平、医疗卫生水平等,同时引入第三方定价机制,让社会公众和保险公司共同参与,而不是仅由保险行业协会来运作。此外应该建立一个交强险事故发生赔偿信息平台,向公众开放,使交强险的运作全程透明,让老百姓明明白白投保交强险。
在条件成熟的时候,可以将竞争机制引入交强险市场,由监管机构设定最高保费与最低保额,允许和鼓励保险公司自由竞争。引入竞争机制的结果,可能迫使保险公司在充分考虑不同地域路况、投保人风险差异等相关因素前提下,下调保费,提高保额,最终让广大交通参与者受益。
2013年4月11日
车损险不计免赔的作用是什么呢? 车损险不计免赔的作用又是什么呢?细心研究过车损险条款的车主会发现,车损险都规定有一定的免赔率。一般情况下,保险公司在针对车损险理赔时会免赔15%,这是条款中事先约定的。如果车主投保了不计免赔,那么无论车主在事故中承担多大的责任,保险公司都会向车主支付全部的保费,而不会出现出险后赔不够的情况。通常情况下,车主在购买此险种后,能将自己由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司,车主领到的理赔会更多,使自身理赔权益达到最大化。但它也只能将车损险和第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。根据车损...
查看全文>> 2013年6月10日
“无责不赔”是尊重合同,“代位追偿”是服务社会 基本观点:“无责不赔”是尊重合同,“代位追偿”是服务社会。 在车险条款设计中,采用“无责不赔”的做法,从法理的角度看,是符合了“以责论处”原则,从保险的角度看,是符合了补偿原则。然后,以“代位追偿”的方式,通过在保险行业内部建立一套清算体系,来帮助被保险人完成追偿工作,为被保险人和社会提供服务。 这次风波最早是因“无责不赔”引起的。就“无责不赔”而言,从消费者的角度看,最大的疑义在:“我没有责任,为什么保险公司不赔”,乍一听,会觉得保险公司有问题,但如果我们继续问:那么,是谁的责任?显然...
查看全文>> 保险纠纷的处理方式
保险合同在履行过程中,双方当事人因保险责任归属、赔偿金额的多少发生争议,应采用适当方式,公平合理地处理。按照惯例,对保险业务中发生的争议,可采用协商和解、仲裁和司法诉讼三种方式来处理:
1.协商和解
在争议发生后,双方应实事求是有诚意的进行磋商,彼此作出让步,达成双方都能接受的和解协议。协商和解一般有自行和解和第三者主持和解两种方法。自行和解即没有第三者介入,双方当事人直接进行交涉;第三者主持和解即由双方当事人以外的第三者从中调停,促使双方达成和解协议。
...
查看全文>> 2013年4月5日
误区一:购买保险人云亦云,盲目选择险种 “投保容易理赔难”——这是时下不少车主在遭遇保险纠纷后的普遍感觉。那么,究竟是什么原因造成了“理赔难”的现状呢?其实,绕开以下三大误区,会让你的汽车生活愉快很多。
误区一:
购买保险人云亦云,盲目选择险种
车险专家:不少车主对车险一知半解,往往不是碍于情面购买了一堆对自己用处不大的保险,就是为了照顾情面而只买象征性的一点,却远不能满足真正出险后的需要,从而给后续理赔带来很多麻烦。
其实,你大可不必跑断腿、托熟人,这家那家对比价格,如果选择专业的车险超市,将有10余家保险公司供您选择,专业...
查看全文>>