该不该加码第三者责任险保额？

“本来，我已经有两年没上除交强险之外的商业险了，今年打算再加个第三者责任险，万一碰了好车，咱也能应付了。我一个朋友前两年碰了个宝马车，没上第三者责任险，自己掏钱赔了人家5万元。”3月初，又到了车主张先生缴保费的日子，虽然他已经有6年驾龄了，但他说“老虎也有打盹的时候”，出了事就来不及了。往年，他的车只上交强险，加上车船税300元，也就是1000多元，这次他要求保险代理员给自己加个保额30万元的第三者责任险，这样算下来，一年的保费为760元（交强险）+1198元（第三者责任险）+300元（车船税）=2258元,虽然多掏1000多元钱，但他觉得这样踏实。

   受今年年初温州“雅阁撞上劳斯莱斯”事件的触动，发现目前太原一些新车车主投保第三者责任险的时候，开始主动选择升级保额防患于未然，而旧车车主也明显开始关注此险。人保财险一位工作人员说一位货车车主，去年上的第三者责任险保额是10万元，在山东出了事故后保额远远不够赔付，今年他将保额直接提高到50万。

   究竟该不该加码第三者责任险保额？对太原10位私家车车主做了调查，上第三者责任险的有7位，其中5万元保额的有4位，10万元保额的有2位，还有一位投保了20万元的保额。业内人士算了一笔账，就拿上5万元第三者责任险的车主来说，加上交强险12.万元的理赔限额，等于有17.2万元的理赔额度，对于出险率相对低的家用车来说基本能应付。因此，车主应根据自己驾驶能力，行走线路是否固定，行驶速度是否合理等因素选择第三者责任险保额。中国平安统计数据显示，目前在平安财险投保第三者责任险的车主比例为99.8%，投保额在20万元的车主占全部第三者责任险的车主比例为53%，但出现赔付额超过20万元的案例不足百分之一。也就是说，私家车出现高额赔付的几率并不大，作为普通私家车车主，不需要去加码三五十万元的第三者责任险。

   不过，保险专家强调，车主可以不上车损险，但一定要上合理保额的第三者责任险，同时也不可以忽略不计免赔险，因为投保了不计免赔险，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司，把车损险与第三者责任险的理赔权益最大化。该人士建议，目前私家车车主最少得选择一份5万元-10万元的第三者责任险；货车车主根据事故率高、损失额度大等因素应至少选择30万元-50万元保额的第三者责任险，有条件的车主可以选择100万元的第三者责任险，总之在自己可以接受的前提下，增加保额可以带来更多保障。

   既然保费都在同一起跑线上，理赔服务的好坏，就成为车主选择投保的关键。记者了解到，目前各家保险公司的电话车险开始面向不同需求的车主提供细分化服务。各家保险公司对于赔偿责任明确，不涉及人员伤亡的案件，并且理赔手续齐全的案件，分别设立了2000元、3000元以下以及万元以下的赔付额度，作出限时赔付的规定，提供一站式服务，极大地提高了理赔的效率，帮助车主解决理赔上的困扰。

   同时，保险公司也在逐步根据车主需求改进理赔过程服务，提高理赔便捷性。如平安产险深圳分公司近日在福田片区试点网格化车险查勘模式，利用低碳节能的交通工具提高车险现场查勘时效，将查勘时效缩短30％，近期该模式将在市区内全面推广。人保车险深圳市分公司则在深圳特区内外全面推出“全球眼”远程定损，在全市80个4Ｓ店和定损中心建立了远程定损系统，直接在维修点通过互联网可视系统进行远程定损，只需要等待10分钟，就可完成车辆维修项目和价格的确认，立即开始动工修车。