知识链接：认识汽车划痕

车损险和车身划痕损失险，两样投保才更省心：不少车主对自己的新车会多投保一些附加险，“车身划痕险”也是其中一种，这种附加险是对车损险的补充。车身划痕损失险条款明确规定：“因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险公司在赔偿限额内按实际损失计算赔偿。”如果加保了一份“车身划痕险”，被恶意刮花的车身，也有了保障。否则某天一大早发现停放在小区露天停车位的爱车被人恶意刮花，又气又心疼，不但好心情被破坏，还要付上不菲的修车费。但是如果车主在投保时详细了解车身划痕损失险条款，投保了此附加险，就不会再有类似的烦恼。

   曾先生新购买了一辆吉普车，这台车上有“4×4”的标志。有一天停放在院子里的吉普车不知道被谁用刀子在“4×4”后面划了一个“=16”的划痕。买车时，曾先生是通过汽车经销商投保车险的，他向保险公司提出理赔。保险公司拒绝了曾先生的理赔，理由是：曾生只投保了车损险并未投保车身划痕险这种附加险。划痕险和车损险是有区别的，划痕险只保无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，而车损险对于无明显碰撞痕迹的认为车身划痕，保险公司是不负责赔偿的。

   如果曾先生在投保的时候，仔细了解车身划痕损失险条款，投保了此险种，维修车身的划痕费用就能得到理赔。像划痕险涉及的保费虽不高，但是发生率、赔付率高，与车主的利益息息相关。所以车主应该重视车身划痕损失险条款，投保车险的时候保全保足，更好地保障自己的利益。

   在了解车身划痕损失险条款时，还应注意以下几点：

   一，被保险机动车为家庭自用汽车、非营业用汽车，即只有通常所说的私家车才能购买车身划痕险；

   二，保险公司只负责赔偿无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，车辆碰撞造成的车身损坏，应在车损险保障范围内。

   三，责任免除被保险人及其家庭成员、驾驶人员及其家庭成员的故意行为造成的损失。

    出现恶意划车的原因一般有三个方面：一是因为抢车位而发生的故意报复行为；二是个別人有仇富心理，专门划伤一些高档车；三是小孩随手拿著东西就往车上和墙上划。在这种情况下，往往难以找到责任人，车主唯一可以选择的是投保车身划痕损失险(以下简称“划痕险”)，将损失降到最低。

   一般情况下，划伤停在街头的轿车，属故意损坏公私财物的行为，责任人轻则受到治安处罚，情节严重的还要追究法律责任，并且往往要附带民事赔偿责任。如果是车主及家庭成员或者驾驶人员及其家庭成员的故意行为造成划痕损失，保险公司是不予赔偿的。在一般的理赔过程中，如何确定是“划痕”还是“车损”可不那么简单：划痕险适用于已投保车辆损失保险的家庭自用或非营业用车，而且要求一定的使用年限，一般在3年以内、9座以下的客车。此外，该险还设置了2千到2万元保险金额，每发生一次赔偿，要累计计算赔偿金额，如果累计赔偿金额超过保险金额时，这个附加险的保险责任就终止了。

   1、按照保险条款规定，划痕险虽然是对他人恶意行为造成伤害的一种保障，但却只保无明显碰撞痕迹的划痕。而“车损险”对于无明显碰撞痕迹的人为车身划痕，保险公司也是不负责赔偿的。

   2、车辆划痕险仅仅是对于汽车覆盖件如车身、车门的表面出现划痕可进行理赔，当车身在停放时被人“恶意”捣乱，导致汽车覆盖件出现凹凸或其他破裂痕迹，就不属于汽车划痕险的理赔责任。

   3、车辆在停放期间被其他车辆碰擦，如果有被碰擦的划痕，可以按车损险得到理赔。但是如走车损险，车主就应及时报警，按照交通事故程序来处理。

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   汽车金属漆从外到里分別为清漆层、色漆层和底漆层。汽车表面划痕按划痕的深浅程度分为微度划痕、中度划痕及深度划痕。微度划痕指表面漆被轻微刮伤，划痕穿过清漆层并已经伤及色漆层，但色漆层还未被刮透。中度划痕指穿过清漆层和色漆层但未伤及底漆层，这种划痕一般是被利器划伤。深度划痕不仅穿过了清漆层和色漆层，而且底漆层也被刮透，可見车身外壳的里层表面，这种划痕只能通过重新喷漆来解决。车辆一旦划伤後，车主需要注意以下几点：

   1、划伤後，特別是深及漆底的划痕要尽快去维修店补漆，并且避免车体淋雨，以防生锈；

   2、平时可自备一只同色补漆笔，如果不引人注意的地方掉漆可以自己补，虽有一些色差但也省时省心。划痕处自己可以通过貼一些车身貼纸或者装饰牌巧妙盖住，省钱又好看；

   3、最好是提前投保划痕险，这样有了任何划伤直接开到维修店了事，其它的一切交给保险公司吧。