人保车险费率和价格还要变

　　“想货比三家太难了。”

　　与王律师有同感的大有人在。据记者统计，到记者昨晚发稿为止，深圳保险同业公会网站各公司人保车险费率及条款总览，点击已超过了1000人次，说明费率公开已引起大家的关注。但看归看，想通过比较买一份质优价宜的保险却并非易事。

　　费率虽公开要看明白却很难

　　记者查阅了几家保险公司的费率表，发现确实很难看明白，费率表从形式到内容差异化相当明显。一是单个险种费率差别大，比如私家车车身险，有的公司费率为千分之12.6，有的公司为千分之16.2，比如第三者责任险保额同为50万元，有的公司保费是3650元，有的公司仅为2106元，相差超过1000多元，保障内容上也不完全相同。另外，语言表述灵活，上下浮动空间很大，具体情况很难判断。比如新车、续保车、汽贷购车、不同推销方式等，太多因素影响保费优惠比例，诸如“不低于八折承保”、“上下浮动30%”等语言表述，更使优惠比例难确定。

　　一位业内人士表示，这种费率表不仅一般车主不容易看明白，就是业务员要想搞明白，也得好好培训。所以车主通过费率表货比三家意义不大。

　　有人8月保险到期现在已续保

　　既然凭借公开的费率，让人比个一头雾水，那就到市场亲自比一比看。

　　记者昨天上午到位于香梅路的一汽大众维修点和香蜜湖的汽车市场采访，两个人保车险点的服务员都告诉记者，这两天前来咨询和购买人保车险的人明显增加。里程车会小姐指着桌上厚厚一沓投保资料说，这些都是这两天卖的，有的车主8月保险才到期。记者粗粗数了一下，大约有20份左右，比以往多了很多。

　　另外，记者也从各家保险公司了解到，最近的人保车险销售量，明显比以往大了许多。

　　6月1日前多数公司仍按原折销售

　　至于价格，记者以2002年购买的1.4手动富康车为样本，第三者责任险统一按50万购买，全车盗抢险均按80%赔付，再加上乘客座位险、驾驶员座位责任险、前后挡风玻璃险、无过错损失补偿险，不计免赔率特约险形成一套保险方案。记者用这个套保险方案分别索要到了三家保险公司的报价，结果最高报价3885元，最低报价2208元，相差竟超过1600元。折扣有5.4折、4.9折、4.2折(出单折扣是5.4折)三种。与保险监管机构制订的6月1日起最多打7折的规定有很大距离。

　　某保险公司人保车险部负责人坦称，在6月1日前公司还会采用现有折扣销售，但6月1日后这个折扣肯定不行了。

　　人保车险费率和价格还要变

　　比照一些网上公开的费率表，再看看市场实际情况，记者发现除个别公司实际销售价格与网上公开价格一致外，相当一些公司仍然在现行折扣上滑行。

　　据记者了解，深圳人保公布的费率表是2005年7月1日报请深圳保监局批复的费率方案，新车按6折销售，续保车辆按5.4折销售。在总公司新的费率表未出台前一直会按这一规定销售。网上公开的费率中车身险、三者险费率已在以往费率的基础上做了调整。特别是三者责任险鉴于新《道交法》的因素，经过测算已做上调。据了解，今年6月1日以后人保将会严格执行保险监管机构的规定，优惠总和不会超过基准费率的30%。有业内人士分析称虽然折扣少了，或许费率会有新调整，预计不会给消费者增加负担。

　　据业内人士透露，已在网上公开的费率表与多数公司实际执行的费率基本一致。据说各家公司都在酝酿新的费率表，如果费率不做明显下调的话，暗折不能打，明折折扣有限，价格自然会上涨。

　　策划缘起

　　人保车险价格和条款不透明，消费者不能进行合理的比较及选择，也为违规操作者提供了可乘之机，为了让消费者明白放心地买人保车险，深圳保监局近日要求各保险公司公开人保车险费率。人保车险费率确实是公开了、透明了，但是，绝大多数消费者仍看不懂人保车险费率表。

　　从3月15日至6月1日，又执行什么样的费率?带着疑问，对以后的人保车险价格没有把握，有些车主8月份到期的人保车险现在就买了。

　　各保险公司公开的费率表有的是2005年8月起实行的，有的是2005年9月实行的，还有的甚至是2004年1月实行的。据说各家公司都在酝酿新的费率表，如果费率不做明显下调的话，暗折不能打，明折折扣有限，价格自然会上涨。一切仍是雾里看花。

　　记者观点

　　能否让人明明白白买人保车险?

　　深圳商报记者胡佩霞

　　听说各家保险公司要公开费率表，听说保险公司也不能暗扣乱给手续费了，猛一听没有车主不高兴。但是，看了费率表以后，能高兴起来的车主相信不多。不仅看不明白，不仅从现在到6月1日这个微妙期实际销售与公开费率有出入，而且还出现了新的人保车险变动因素。各家公司现正在制订新的费率表，费率是涨还是跌也成了未知数。一时间似乎有点空欢喜的味道。

　　如何把复杂得让人眼晕的人保车险费率及条款通俗化，其实是个老话题，但似乎进展缓慢。据业内资深人士介绍，现在每位车主都能看到各家公司的人保车险费率表，除平安、天安两家公司外，其余公司大多采用了统颁费率表结构，三张表加一个文字说明，除了费率个性化外，费率结构变化不大。已经改变了结构的新费率表，单从费率表上看，不是更容易而是更难了。还有没有更通俗易懂、更容易算的人保车险吗?

　　作为车主，希望了解的并不是各家公司、各个险种的费率，他需要知道的只是，他花多少钱，买什么样的险种，买了这险种后，如果出险，可以获得多少保险赔款，另外这样的险种张三卖多少钱，李四又卖多少钱?自已一下子就能知道，立刻就能比较并决定。人保车险虽然不同于别的产品，但有一样是完全相同的，那就是卖方要方便购买者购买，连基本的价格都弄不明白，都无法进行比较，又如何实现买卖之间交易的顺畅?

　　可喜的是，这种想法并不是奢望。记者在车神榜上看到了另一种人保车险价格表，大地公司联手中介公司推出的我爱我车品牌人保车险，为车主提供了新、旧车辆投保预选方案24种，有新手开新车、新手开老车、老手开新车等等多种比较针对性的组合，如果消费者选中新手开新车的G方案：车辆损失险+第三者责任险(50万)+不计免赔率特约险+无过错损失补偿险+太平驾、乘意外险，再点击查看G方案，就立刻可看出价格，10万元购置价的车辆，保费是2362元，30万的4040元，50万的则是5718元，等等，一目了然。

　　据介绍，大地人保车险开发这个产品耗费的时间并不多，但却为消费者带来了方便。只可惜这样做的公司不多，因此，客户也就无从进行比较了。如果每家公司都能开出这样一个“傻瓜式”的人保车险单，客户就不会再一头雾水了。

　　相关链接

　　人保车险客户：我们看不明白人保车险费率表

　　某广告策划公司张女士

　　这些表格一堆的百分比数字，看得我头都大了

　　我根本看不明白这些《车辆保险基本险费率表》，这些表格一堆的百分比数字，看得我头都大了。我每次买人保车险时，都是保险业务员指着各保险项目向我推荐。我认为，“保险基本险费率表”不应该弄得这么抽象，都是些看不太懂的数字，不能让人一目了然。其实这些基本险费率表相当于商品的价格，价格就应该让购买者在很短的时间立刻明白价位。我希望这些费率表，做得更具体一些，可以加适当的举例说明。如一辆10万元的车，应该买一些什么样的保险，价格是多少，并提供多种选择方案。这样让买人保车险能直接对号入座，非常方便。

　　深圳市政法委郭先生

　　既然要公布，就应该做到通俗易懂

　　各家保险公司的《车辆保险基本险费率表》，都非常难看明白。表格中通常出现车损险A、第三者责任险B等类似的字样，在车辆费率方案使用说明中也都没有具体的说明。感觉这些表格都是给保险公司内部人员看的，不熟悉人保车险的人真的很难看明白。我每次买人保车险也都买得糊里糊涂。我认为，保险公司既然要公布《车辆保险基本险费率》，就应该做到通俗易懂，最起码应该对这些表格中每一项做一个详细的解释，这样才能真正让客户了解人保车险价格的构成。

　　家住南山区梁女士

　　我希望有统一的格式，好货比三家

　　我已经买了好些年的人保车险了，但还没有仔细看过《车辆保险基本险费率表》，也看不明白。平时都是根据业务员推荐购买人保车险。目前，各家保险公司公布的人保车险价格，不但消费者不明白，连一些保险业务员也解释不清楚。同样，目前的《车辆保险基本险费率》各家公布的格式都不一样，让客户也不好比较。我希望这些表格能有一个统一的形式，做到一目了然，让消费者能更加明白购买人保车险。

　　媒体工作人员苗先生

　　反正我是弄不明白

　　《车辆保险基本险费率表》数字较多，不仔细看一般人很难搞明白，反正我是弄不明白。但我认为，消费者也没有必要把这些费率表研究得特别明白。一些保险公司网站上都提供一些详细的介绍，如在中国平安网站就提供网上购买保险的服务，客户可以在网上填写车辆所在城市、车辆行驶区域、车辆品牌型号、车辆登记日期等信息，即可知道自己的车辆应该购买什么样的保险。