团购汽车保险不等于团险

   记者1月4日登录某保险销售代理网站，在明显位置标志出“团购”字样，点击后出现一则团购保险信息，“仅70元即可拥有原价100元一年期家财险一份，保额高达2450000元。马上投保，立省3元。”但并没有人参与团购。而在其他保险产品的团购中，只有一款保额45万元的意外保险有3人参与，一款保额10万元的宠物责任险有一人参与。

   对于团购保险的看法，在某外资公司做文员的陈小姐告诉记者，在她看来，团购保险就类似于购买团体保险，她所在的公司就给员工购买了医保补充的团体保险。“团险的保费比个人购买要便宜，团购保险应该就是这个道理吧。”

   实际上，陈小姐的理解并不对。记者在采访中了解到，团险和团购保险完全不同。所谓团险是以一张总保单为某一个团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。通常是企业为员工投保，团险价格比较优惠，而且公司也可以跟保险公司协商部分条款。根据保监会规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，自发组织的团购保险是不允许承保的。

   “团购保险其实应该算是一种营销噱头，是保险代理公司与保险公司签订的合同，相当于批发保险产品，如果是个人直接去保险公司投保，可能也会拿到相应的优惠价格，这与团体保险是完全不同的。”民生人寿保险理财师张振中告诉记者。

   某保险公司市场部人士告诉记者，在网络销售这个渠道上，代理公司的关注度会更高一些。保险公司把意外险等简单的保险产品批发给代理公司，给予其更高的佣金，这样代理公司就有比较广泛的运作空间，把批发来的保险产品以团购的形式进行销售，消费者会感觉获得了一些保费优惠。而保险公司则把更多精力放在代理人等其他渠道上，更注重销售20年期等趸交保障型保险产品。

   网络销售简单产品

   记者了解到，目前在网销的渠道上，保险公司主要采取在官网上直接销售，方便消费者在线投保、与专业的保险中介销售网站合作，以及借助淘宝网(微博)这样的网络平台开办网店进行销售。

   至于网络销售的保险产品主要集中在责任简单、保费不高的产品上，一般为车险、家财险、意外险等。“产品设计复杂、保障期间长的趸交产品，如养老险、健康医疗险等分红型保险产品，主要还是依靠代理人渠道进行销售，面对面地详细讲解才能有助于消费者充分理解后选择投保。”张振中告诉记者。

   不管通过哪种方式进行网络销售，价格优惠、投保方便、理赔容易都是吸引消费者的杀手锏。以淘宝网上销售交通工具意外险的中国平安(微博)(38.60,-0.50,-1.28%)、阳光保险、泰康人寿(微博)、华泰保险四家为例，记者对比后发现，各家公司产品的保费、保额和保障范围均不相同，在1年期的产品保费方面，华泰保险88元、阳光保险88元、泰康人寿99元、中国平安170元。

   对于网络销售保险的看法，已经在纳斯达克上市的保险中介公司泛华保险在给本报记者的采访答复中称，2012年将是保险电子商务市场发展的重要时期，预计保费规模将达800亿元。旗下的保险电子商务网站保网目前在线销售产品主要以车险为主，涵盖健康险、意外险、签证险、家财险等近百款保险产品。未来两年内，还将逐步扩充产品线。