机动车第三者责任险存在操作性不强的问题

　　据了解，北京所有的财险分公司此前均有商业性第三者险业务。在这次涨价浪潮中，人保财险、华泰财险、大地保险、中华联合财险、天安财险、永安财险、华安财险等8家保险公司统一把强制第三者险的价格调高10%，其幅度是保监会规定的第三者责任险及其附加险价格上浮的上限。

　　太平洋财险有关负责人向记者表示，该公司本次价格上涨的幅度在2%至10%，是针对不同车型的一次差异性调整。对涨价原因，太平洋财险解释说，《道路交通安全法》正式实施后，第三者责任险商业险已变为法定强制险，承保的责任范围明显扩大。同时，自5月1日起，最高人民法院出台的《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》也开始实施，更扩大了人身损害赔偿的责任和提高了赔偿水平。

　　目前，由于“机动车第三者责任强制保险条例”正在国务院法制办审议当中，费率、条款等还在和公安部、卫生部、财政部等部委协调，所以，要在全国统一实行机动车第三者责任保险还需时日。

　　自去年5月1日新交通法实施后，无责任事故机动车如何赔偿的问题就引起社会广泛关注。12日国务院法制办公室将《机动车第三者责任强制保险条例(草案)》全文在报上、网上公布，广泛征求意见。

　　随着国务院法制办公室就《机动车第三者责任强制保险条例(草案)》(以下简称《草案》)广泛征求意见发出通知，与此相关的问题是：如果安全行驶与机动车保险费挂钩，其上下浮动的区间是多少?强制投保金额中保险公司是否能够无责不赔?这些重点问题都成为公众讨论的热点。

　　当记者就《草案》采访中央财经大学保险系主任郝演苏时，他表示，“与《中华人民共和国道路交通安全法》相比，《草案》的规定‘在强制保险责任限额内优先对人身伤亡进行赔偿’，是人本主义的体现，更具人性化。”

　　“无过错赔偿”有保障

　　“机动车负全责”、“无过错赔偿”是新交通法出台以来最具争议的一项。这主要是和我国现在的保险制度密切相关。目前，保险公司都是以“商业三者险”来暂代“强制三者险”，在理赔时，常常在保险公司与司机双方责任上牵扯不清，导致矛盾重重。因为根据现行的《保险法》，保险公司仍然是“机动车”有过错才赔偿。本应首先为事故“埋单”的“强制三者险”，成了“纸上谈兵”。同时，司机在新法中的赔付压力明显增大，真正兑现赔偿的几率又多了障碍。

　　在这种情况下，各方急切呼吁出台“第三者责任强制保险”，这样保险公司就责无旁贷，司机也应能负担得起。

　　安全行驶有激励作用

　　《草案》的出台还对应了另一个呼吁———将保险费率与机动车辆的安全行驶记录、保险理赔记录挂钩，在固定保费的基础上实行费率上下浮动。根据《草案》第八条的规定，被保险人没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，其保险费率会在下一年降低，如果继续保持这个记录，保险费率会继续逐年降低。相反，被保险人发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。而多次发生或发生严重道路交通安全违法行为、道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。

　　中国人民财产保险股份有限公司贾海茂副总裁认为，我国应该将费率水平与保险车辆和驾驶员的事故记录、交通违章记录挂钩，在价格上应当实行奖优罚劣。这也是国际惯例。贾海茂说：“政府应让强制保险不仅仅为了赔偿，还要成为调动车辆所有人、驾驶人交通安全意识的杠杆。在价格上应当实行奖优罚劣，以此来降低交通事故。”

　　存在操作性不强的问题

　　郝演苏教授提出，《草案》第六条规定，“保监会按照强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。”可以理解为，保险公司不能以此项业务盈利。但是，《草案》中又出现了“经营”的词语，也就是表明允许利润的出现。他认为，这样就造成，由于各保险公司对于此项业务管理投入不同，导致成本不一，所以很难保证“不盈利不亏损”的实现。

　　最后，郝演苏教授表示，在强制险的经营管理上，也存在一定的问题。如《草案》中规定的保险责任不明确，没有规定先行赔付时强制保险和商业保险的责任范围。