市场涉水险北方难觅
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2013-9-15 17:16:57
加入收藏6月23日，北京暴雨，几条地铁线路因此而停运，近日武汉也因暴雨多处成为泽国。与此同时，北京、武汉的不少车辆也因此而“泡汤”，其理赔问题也引起了广大车主的关注。
《每日经济新闻》记者日前从保险公司获悉，由于车损险并不对涉水行驶或水淹情况下因车主操作不当引起的发动机损失进行赔偿，因此要避免损失，建议车主最好购买涉水险。
全保不覆盖涉水险
“保险公司凭什么不赔发动机的损失，我买的可是全保呀”，北京车主小陈很生气。
小陈今年刚买了新车，6月23日下班回家的时候，涉水行驶熄火后，他又强行发动，结果导致发动机需要大修，而保险公司却拒赔。
在北京、武汉像小陈这种因为暴雨而导致汽车出险的理赔案件还真不少。
人保财险北京分公司的数据显示，截至6月24日16时30分，因暴雨造成的机动车报案1481件，需要救援的513件。太平洋产险北京分公司的数据显示，截至6月24日上午10时，共处理因暴雨及涉水造成的车辆事故203件，处理暴雨或雷击造成的车辆损失20件，救援近122车次。
工作于某险企的夏先生称，车辆被水淹后，保险公司在车损险下负责赔偿清洗费、电器系统原件更换的费用及施救费用，对于车辆涉水行驶或水淹情况导致发动机的损失，保险公司是拒赔的，除非购买附加涉水损失险。
《每日经济新闻》记者查看保险公司的车损险条款中都将发动机损失列为除外责任。
夏先生告诉记者，一般来说因涉水或水淹导致的发动机损坏属于保险公司涉水险理赔的范畴。他建议车主在车辆被水淹时立即向保险公司报案，请保险公司进行施救，因为车辆被水淹的清洗费、电子元器件更换费用和施救费用由保险公司的车损险负责赔偿。
涉水险投保率偏低
某险企工作人员闫洪彬称，目前涉水险的投保率仅为1%，虽然涉水险的费率仅有车损主险费率的5%。以一辆10万元的家用车为例，附加涉水险标准保费大约在100元左右，如果按商业险最高优惠30%计算则仅有70元保费。
虽然很多保险公司都有涉水险，但车辆涉水行驶而导致发动机损坏后赔偿金额大，少则数万，多则数十万。一方面，由于涉水险事故发生频率高，风险大，加上对车主是否违规操作导致发动机进水判定较难，容易造成骗保现象，所以保险公司出于自身经营效益的考虑，不愿推广涉水险或拒绝承保涉水险;另一方面，广大车主对涉水险的专业知识了解较少，辨析不清车损险和涉水险保障责任的内涵和区别，误以为投保了车损险就能保障由涉水行驶而导致的发动机损失责任。
临沂中国人寿专家认为，造成涉水损失险投保率低的原因之一是消费者对车险认识上有误区，认为买了全险，保险公司就要全赔。但实际上，销售人员所指全险，主要是指车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员险及玻璃单独破损险等险种，并不包括涉水损失险。涉水损失险作为附加险需要单独购买，所以车提供更全面的保障，应单独购买涉水损失险。
最近一段时间，全省普降大雨，道路积水让许多车辆路边“趴窝”。由最近南方水浸车可以看出，车辆在雨季中投份涉水险无异于得到了一个“平安符”。水浸车，保险公司能不能理赔?记者得到的回答是，情况复杂，区别对待。
业内人士告诉记者，针对车辆进水淹及发动机所造成的损失，各保险公司基本都有“涉水损失险”进行保障。
车主意识淡泊致投保率低
据了解，在承保范围内，遭遇“水灾”的车主最高可得到同款车型发动机现价的等额赔付。但此类险种一般只针对发动机部件，对于车辆其他部件，如坐垫、音响等，不予理赔。同时，业内人士提醒，并非所有水淹发动机损失都能通过“涉水险”理赔。遭遇水淹，切忌未经处理强行发动爱车，这样容易造成“爆缸”，而此类损失不在承保范围之内。老驾驶员建议，正确的做法是将车辆推行或牵引至安全地带，作必要处理后进行定损。
记者从中国人寿保险临沂分公司采访时，张经理说道：临沂涉水损失险市场潜力有待挖掘，投保率较低，投保该险种的新车还不到三成。很多车主对这种险种不是很感兴趣，觉得没有多大投保意义。临沂某汽车经销商告诉记者，预防水淹损失，除“涉水险”外，车主可对车内其他部件分别投保具体险种进行保障，打打“组合拳”。
市场涉水险北方难觅
记者在采访时了解到，在北方，很多有车的朋友并不会为新车选择涉水险。市民李先生跟记者说到：“原因很简单，涉水险在北方受气候影响很大，很多人觉得这样的险种不是很适合，所以我在买车的时候，只选择了全车险。”
目前市场上也有些车险产品中已经包含了自燃和涉水责任，不必另行购买，且在保费方面和不包含这两项保险责任的产品持平。购买涉水、自燃险所需费用并不多，不同价格车辆自燃险和涉水险参保的金额不同，如果车主确实没有相关风险，可以考虑剔除自燃、涉水责任，保费也能相应减少。
7月17日开始，山东连降5天暴雨。有着15年驾龄的私家车主刘先生冒雨驾别克车去青岛郊区，刘先生经过一处积水洼时，他认为凭自己的驾驶技术和汽车底盘较高的特性，肯定可以通过，于是就毫不犹豫地踩了油门。结果，车子在水洼里熄火，靠拖车才拖去了修理厂。为此，刘先生花去了1.2万元修理费，因没有投保涉水险，无法找保险公司理赔。
刘先生当初没有购买涉水险的想法是：“我们这里很少会出现大暴雨天气，而且我开了这么多年的车，从没有出现过这样的事故，买涉水险根本没必要。”来自多家保险公司数据显示，类似刘先生这样没有投保涉水险的车主在私家车主中占到八成。
夏季同样容易被忽视的另一个车险产品是自燃险。在这个高温酷暑天，各地车辆自燃现象频发，例如，7月25日上海外滩隧道就发生了轿车自燃事故。但自燃险的投保比例在车主中仅占一成。