车辆没有年检是否能成为盗抢拒赔的理由？

   被保险人聘请无驾驶证的李某驾驶一辆解放牌货车于2000年8月5日在德州城区某路段，与因故障停在路肩处的泰安市某大型货车后部尾随相撞，造成4人死亡、两车严重损毁的重大交通事故。

   该解放牌货车在保险公司投保了基本险（包括车辆损失险、第三者责任险）和附加险（包括车上人员责任险和不计免赔特约险），所使用的条款是2000年版保监会的统颁条款。被保险人因驾驶的司机无驾驶证，在保险条款的基本险中该事项属于保险公司免责事项，因此无法向保险公司主张基本险项下的权利。于是，其向保险公司索赔附加险中的车上人员责任险合计6万元。保险公司拒赔。

   争议焦点：保险公司拒赔的理由之一是“无证驾驶”既属于基本险的免责事项也属于附加险的免责事项，因此，无证驾驶的免责条款同样适用于附加险。被保险人认为：保险公司对无证驾驶的免责只在基本险（车辆损失险、第三者责任险）中有规定。但车上人员责任险属于车辆基本险之外的附加险，该附加险的免责事项并无此规定。因此，保险公司无权以基本险的免责事项拒赔附加险的责任。实际上，此前，笔者还接触过类似的案件，如酒后驾车发生保险事故，保险人是否要对车上责任险进行赔偿？车辆没有年检是否能成为盗抢拒赔的理由？酒后驾车、车辆未参加年检均属于基本险中保险公司的免责事项，而车上责任险、盗抢险又都属于附加险。

   2003年之前我国的车辆保险条款均使用保监会统一颁布的《机动车辆保险条款》。该条款的基本险条款与附加险的范围正如前文所述，基本险包括车损险和第三者责任险，附加险包括车上责任险、盗抢险等。二者的关系首先表现为：基本险的险种投保人均可独立投保一个或多个，而附加险则不能独立投保，必须附加在一个或几个基本险之上。例如，车上责任险只能在投保了第三者责任险之后才能投保。由此可见，基本险与附加险之间的关系是密切相关的。特别是对于附加险而言，不可能独立于其所依附的基本险而存在。

   机动车辆附加险包括玻璃单独破碎、自燃损失险 、车身划痕险、不计免赔险等几类。分别对基本险保障之外的其它情况，设定理赔范围。基本险的险种可独立投保一个或多个，而机动车附加险则不能独立投保，必须附加在一个或几个基本险之上。也就是说，只有在投保了主险以后，才允许附加。由此可见，在车险类别当中，基本险与附加险之间的关系是密切相关的。

   基本险与附加险二者之间的关系是一种主合同与补充合同的关系。即基本险的条款是主合同，相对应的附加险的条款是主合同的补充合同。二者具有主、附关系，补充合同的存在依附于主合同的存在，而主合同通常可以与补充合同有密切的联系但又不依附于补充合同的存在而存在。