聊聊车险中A、B、C条款的异同
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2013-9-16 22:47:10
加入收藏车灯和倒车镜：A、C>B
就拿车灯、倒车镜单独破碎这一项来说，三个条款的保障范围各不相同，B款保障最差。因为只有B款明确，将倒车镜或车灯的单独损坏作为免责条款，不予赔偿。而A款和C款则没有此规定。这就是为什么上文中投保平安财险的郑女士遭拒赔，而投保中国人保的张先生能顺利修车的缘故。
采用B条款的平安车险电话直销人员告诉记者，除了后视镜的单独破碎不赔外，前车灯和后尾灯单独破碎、除天窗玻璃外的玻璃单独破碎、轮毂和轮胎的单独损伤、车身划痕等，均不包括在车损险理赔范围内，车主需要投保相应的附加险种，才能获得赔偿。对此，大多数车主纷纷表示并不知情，投保时保险公司事先告知也并不充分。
自然灾害：C>B>A
差别还体现在很多方面，比如在自然灾害方面，B款的理赔范围比A款增加了暴风和龙卷风，C款又比B款增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。所以在自然灾害高发的地区，建议车主投保C款。在“天灾”面前，C款的赔偿范围最宽，A款的赔偿范围最窄。
玻璃破碎：B、C>A
单独玻璃损坏方面，A款对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿，B款和C款赔偿单独的天窗玻璃损坏。在玻璃单独损坏方面，A的赔偿范围最窄，全部不赔。
无责赔付：A>B、C
免责事项方面，B款和C款都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车的损失，A款则无此规定。从这个意义上来说，A款对被保险人较为有利，尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时，无过错的机动车一方也要承担一定比例的赔偿责任。
相关费用：A>B、C
对于理赔过程中发生的相关费用，B款明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款;C款明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。A款则没有上述规定。相比较而言，A款在这方面对被保险人最为有利，C款最不利。
家庭成员：C>A>B
此外，对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除，三种条款的规定也略有不同。A款对被保险人及其家庭成员的人身财产损失实行免赔。B款又在A款的基础上，免赔范围增加了对被保险人允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失。C款仅仅免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。
选择A款：人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、阳光、国寿财险等10家，市场份额约为74.66%;
选择B款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚等10家，市场份额约为13.72%;
选择C款：太保、安华农业、中银保险等3家，市场份额约为11.62%;
天平、日本财险、法国安盟成都等3家公司未选择。
理赔酒后丢车保险公司不赔“交管部门提出‘驾车不喝酒，喝酒不驾车’，我们这个产品也要体现这样的理念。”董波说，新车险中，在A、B两个条款中都有注明，C款责任免除中未明确说，但提到了“合法驾驶人”的概念。而根据法律，饮酒、吸毒后的驾驶人并非合法驾驶人，其驾车行为是违法行为，违法行为造成的机动车盗抢损失不包含在保险责任内。“因此，各条款对酒后丢车不赔的规定是一致的。”“醉酒驾车肯定会造成汽车盗抢概率的增加，我们经常会看到一个人醉酒状态之下锁没锁车门不清楚，拔没拔钥匙也不清楚。”
在2007版B款的车险中，投保新版B款车损险的车辆，一旦自燃可获得赔偿，而在旧版中这是属于责任免除的，不会给予赔偿。此外，B款的车损险条款中，将“在车辆其他部位没有碰撞痕迹，只有车灯或倒车镜的单独损坏”作为责任免除不予赔偿，而A款将为此类损失买单。在C款的车损险条款中，将“保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动”列入责任免赔不予赔偿，也就是说车辆停放时溜车C款不赔，而A款、B款则可以赔。条款新商业车险扩容至八款2006版商业车险仅涵盖4款保险责任，新商业车险则增加到了8款。分别为车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约险8大险种，每个险种都有A、B、C三套指导性条款，由各家保险公司自行选择。
新条款中，三款商业车险均将盗抢险从附加险变为主险，在A、B、C三款险种中均可单独购买;而其在2006版商业车险的A款中是作为车损险的附加险，车主只有购买车损险后才能买该险种，新版车险条款启用后，车主不买车损险也能买盗抢险;只有B、C两款中盗抢险才可单独购买。