车辆全部损失的赔款理的计算方法

    汽车全部损失是指保险标的整体损毁，或保险标的受损严重而失去修复价值，或保险车辆的修复费用达到或超过出险当时的实际价值，由查勘定损人员推定为全损。全部损失时按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔偿。

     在车辆全损的赔款计算中应注意掌握和区分:车辆的实际价值和车辆的保险金额。在车辆全损的赔款理算中，不论车辆损失险按保险价值或实际价值或由被保险人与保险人协商估价投保确定保险金额，如果保险金额等于或低于出险时的实际价值，在赔款计算中则以保险金额为最高赔偿限额进行赔款理算;如果保险金额高于出险时的实际价值时，则以不超过出险当的实际价值进行赔款理算。车辆残值应根据车辆损坏程度、残余部分的有用价值与被保险人协商作价折归被保险人，并在赔款计算中扣除。

     车辆出险时实际价值的确定:汽车发生事故推定为全损后，如何确定发生事故前车辆原有的实际价值，目前我国还没有一个比较准确的核定方法。现在确定车辆实际价值通常的做法是按照国家关于汽车使用更新报废条件中的使用年限，比照现行车辆重置价值采取按使用年限折旧的方法予以确定。折旧按每满一年扣除一年计算，不足一年的部分，不计折旧。折旧率按国家有关规定执行，但最高折旧金额不超过新车购置价的80%。也可以按各地汽车交易市场中同一车型、同一使用年限的车辆交易平均价格参照确定。

     车辆全损赔款计算公式为:

      保险赔款二车辆核定损失x按责任分担损失的比例x(1一免赔率)

     (1)保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险时的实际价值时，按保险金额计算赔款，即:

       贻款二(保险金额一残值)x事故责任比例x(1一免赔率)

     (2)保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险时车辆的实际价值时，出险时的实际价值计算赔偿，即:

       赔款二(实际价值一残值)x事故责任比例x(1一免赔率)

     (3)注意事项

     1)我闰汽车保险条款中规定，在机动车辆每次保险事故的赔款计算中，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率。

     负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%:单方事事故的绝对龟赔率*20%.肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害贻偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故。

     2)计算公式中的事故责任比例是根据国务院第89号令《道路交通事故处理办法》第三十五条规定:交通事故责任者应当按照所负交通事故责任承担相应的损害赔偿责任。交通事故认定划分为:全部责任;主、次责任;同等责任。全部责任(含单 方事故)承担事故所造成的全部损失;主、次责任通常情况下按7:3比例分担事故所造成的全部损失，也有按9:1,8:2或6:4比例分担损失的，同等责任按5:5分担损失.

    例I一投保家庭自用汽车损失保险的车辆在保险期限内发生保险事故。新车购置价(含车辆购置税)为123000元，保险金额为】23000元，实际价值为108240元，驾驶员承担全部责任，依据条款规定承担巧%的免赔率，同时由于非约定驾驶员驾车肇事，应增加5%免赔率，车辆全部损失，残值430元。试求车辆损失险赔款金额。解由于保险金额高于实际价值，所以:赔款二(实际价值一残值)、事故责任比例x(I一免赔率)=(108240一430)x100%x[1一(15%+5%)」元=86248元.