汽车保险理赔的原则是什么
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2013-9-18 14:40:31
加入收藏(一〕理赔工作的原则
机动车辆作为一种特殊的保险标的，具有被保险人的广泛性、标的物的大流动性和高出险率等诸多制约理赔工作顺利开展的因素，而机动车辆理赔工作的根本目的又是为了使受损单位和个人在尽可能短的时间里恢复标的使用，恢复再生产，保障社会的安定。因此，在理赔工作的过程中，要坚持一定的原则。主要表现在:
I.“主动、透速、准确、合理”的原则
“主动、迅速、准确、合理”组合起来成为保险理赔工作的“八字”原则。“八字”原则是我国保险公司在长期理赔工作实践中总结出来用以衡量和检查保险理赔工作的标准，其根本的宗旨是提高保险服务水平，创造保险诚信经营氛围，促进保险业健康有序的发展。《保险法》第二十四条和第二十六条规定:保险人“在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金的义务。”“保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据己有证明和资料可以确定的最低数额先予以支付;保险人最终确定或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。”《保险法》的上述内容对保险人履行合同约定、在给付保险金的时效上做了规定，因而在实际工作中，理赔人员处理保险赔偿时不仅要做到“主动、迅速”，还要做到“准确、合理。”由于该原则是辩证统一的，我们要注意因片面追求速度而不做必要的调查了解，造成工作疏忽而出现错赔，或为了“准确、合理”忽视速度和效率，影响到被保险的合法权益，不利于社会的稳定。
2“恪守信用”的原则
重合同、守信用是理赔过程中应遵循的原则。保险关系人之间是通过保险合同缔结起来的。在保险合同中，对保险关系人之间有关权利和义务的约定都具有法律上的意义，因而在处理赔案时，一定要技照条款约定，坚持重合同、守信用的原则，树立保险信誉，扩大保险影响，打造保险售后服务的精品。
3.“实事未是”的原则
“不惜赔，不滥赔”是实事求是原则在实际工作中的最好体现。保险人在制定保险条款时，无法预料实际生活中可能出现的一些情况。因而，对于一些损失原因复杂的索赔案件，保险人除了按照条款约定处理案件外，更应该实事求是，合情合理的去处理问题，确保保险的保障功能得以充分发挥。另外，实事求是原则的应用还体现在通融赔付上，所谓通融赔付，是指按照合同约定，保险人可赔或可不赔的损失，由于一些其他因素的影响，保险人予以全部或部分补偿。通融赔付必须遵循:第一，有利于保险业的稳定与发展;第二，有利于维护保险企业的信誉及市场中的地位:第三，有利于社会的安定团结。
4.“保险利益”的原则
保险利益原则是保险合同的重要原则之一，其关系到投保人的资格确定，并且直接关系到哪些人享有请求赔偿权。如果投保人或者被保险人在保险合同订立和履行的过程中没有保险利益，那么，所订立的合同就成了无效合同，换句话说，标的的完好和损失不会影响到投保人或者被保险人的任何利益，因此在发生风险事故时造成标的损失，投保人或者被保险人都不可能获得赔偿。
5.“实际现金价值”的原则
在国际保险业中，保险赔偿的责任一般做法是仅仅保险标的损失时的实现金价值为限。
(二)理赔的意义和作用
保险的基本职能是经济补偿，而经济补偿工作是通过理赔工作来实现的。根据我国保险业的经营方针，理赔工作的意义和作用主要体现在以下几个方面:
I.保肆社会再生产的顺利运行
在社会再生产过程中，各生产部门之间保持合理的比例关系，是社会再生产过程连续进行的必要条件。理赔工作作为保险经营工作中的重要一环，其不仅能使受损单位和个人获得经济补偿，而且更重要的是通过保险理赔这一损失保障，促进社会经济的稳步发展,为社会创造更多的财富。
2.保障被保险人或受益人的合法权益
保险理赔是保险人履行保险合同、进行经济补偿的具体体现。被保险人和保险人签订保险合同，缴付保险费，其出发点就是为了规避自己所面临或潜在的风险，以期在风险降临时获得经济补偿。因此，当风险事故发生时，被保险人就应该享有获得经济补偿的权利。而这种权利的获得，是保险人通过理赔工作实现的。
3.保障防灾防损工作质量的提高
防灾防损工作是在损失来临之前，对标的自身和周围环境进行全方位的分析后，为规避风险、降低风险发生系数而采取的一系列措施。而理赔工作属于事后的一种补救工作，可以通过事后的补救工作，总结事故原因，掌握事故发生的规律，改善防灾防损工作不足，从而提高防灾防损工作质量。
4.保障承保质量的提高
保险公司在保险事故发生前，对承保手续是否齐全、保险金额是否恰当、费率是否合理、各标的的风险状况高低与否，都缺乏一定的依据，影响到承保收费。但通过理赔，就可以发现各标的的风险状况，根据其风险状况决定是否承保和费率，改善承保品质，提高承保质量，保证保险公司的有效经营。