车辆因未年审而发生事故后遭遇拒赔并不鲜见

　　为此，廖先生向保险公司提出索赔，对方却以车辆在事故发生时未经年审为由拒绝赔偿。廖先生无奈，只能诉诸法院。日前，法院做出判决，鉴于保险公司明知被保险车辆未经年审仍同意承保，可视为公司放弃免责条款部分的权利。在这一前提下，车主作为合法驾驶人驾驶车辆发生事故，保险公司不可以免责，应如数理赔。

　　读了上述报道，一个最直观的感想是，这家保险公司的行事确实不规范。正如报道所称，该保险公司表示，合同约定发生意外事故时，车辆未在规定期限内年审，保险人不承担赔偿责任。显然，接受投保申请时，“不在意”车辆年审与否，只求做成上门生意;临到发生事故时，却“非常在意”车辆年审与否，只求推卸保险责任。

　　实际上，近年来车辆因未年审而发生事故后遭遇拒赔并不鲜见。比如，广东清远的冯先生虽为自己的货车投保车险，并交纳全部保费，但在其因翻车事故就车损事宜申请理赔时，同样遭到保险公司的拒绝，理由也是车辆未经年审。双方闹上法庭，法院最终判令保险公司向冯先生支付理赔金。

　　当然，并非每位车主都能通过法律途径来成功维护自身权益。用保险业内人士的话来说，廖先生和冯先生的胜诉事例属于个案，因为保险条款明确规定，未按规定检验或检验不合格的机动车辆发生保险事故不在赔偿范围内，“如果车到期没有年检，从车主买保险开始到年检合格前，保险是不起作用的。”而媒体调查也发现，为尽最大可能吸引客户，车主投保时，除非主动提出年审是否影响日后理赔，否则一些保险公司并不会把车辆年审与否当成必要条件。一旦车主在年审过期或未年审的情况下投保商业险，发生事故索赔时，保险公司就会根据免责条款不予赔付。

　　一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。你将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。

　　绝大多数车辆在参保了交强险的同时也都投保了商业险种。但是，一些车主在车辆遇到事故之后不知道应该通过何种方法如何获得理赔，不清楚保险公司该对哪些项目进行赔付，甚至不清楚索赔的流程。这导致在向保险公司理赔时非常被动。在车辆发生交通事故后，如果属于轻微事故范畴，可以在对现场进行拍照后自行拆解，并到交通事故快处快赔中心进行理赔。如果事故比较严重，或者损失数额比较大，驾驶员就应该保留好第一现场，并及时向投保的保险公司报案，一般在事故发生后48小时再报险，保险公司就有权拒绝赔偿。

　　在保险公司工作人员到达现场后，驾驶员应当提供保单正本、被保险人的有效身份证、年检合格的被保险车辆行驶证以及发生事故时驾驶人的驾驶证。之后，工作人员就可以勘查事故现场了。

　　“免赔率是保险公司为了防范道德风险，对一些特定的事故定出单独的免陪规定，而且这些免赔率不属于不计免赔范围，如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等。如果车主违规，不但保险公司有权拒绝赔偿，而且还会加扣免赔率，车主就会得不偿失。

　　据介绍，有的车主会在事故后要求修理厂维修非事故造成的损坏，并通过保险手续进行理赔。如果这种行为被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录，导致下一年的费率的增加。所以在理赔问题上切不可自作聪明。