汽车保险网销新渠道

   车险计算器是保险公司收集保险对象资料的工具，是一种方便的车辆保险费计算的工具，车主通过车险计算器可以大致甚至精确计算出自己投保车险需要缴纳多少钱。目前，包括资讯类网站、车险中介以及保险公司直销渠道都可以提供类似的工具。

      网络新媒体的兴起和爆发式增长，正悄然改变着各大公司投放广告的渠道。2012年8月，保险投资品牌网络广告总投放费用7294万元。其中，中国平安投放费达3334万元，位居第一（艾瑞iAdTracker最新数据）。不管是在百度这样的搜索平台还是各个门户网站、财经网站都可见平安、国寿、太平洋的广告。最常见的，是各大保险公司借助明星来吸引客户，树立公司健康的形象，对此，相信大家对葛优、姚明、李娜的保险广告形象并不陌生。但近两年，另外一种广告形式——车险计算器，也在网上悄然兴起。

　　打开网页，在广告位总是会看到小巧的计算器，加上引人的广告语“投保有礼、报价有道”“私家车商业险多省15%”，这样方便的东西在手边，如果车险真的到期了，恐怕你会忍不住点进去预算一下自己的车险了。车险计算器作为保险公司近几年推出的一种营销工具，只需输入简单的信息，就可以轻松获得自己的车险保费预算。   　　车险计算器大概出现在2010年，正是网络销售快速崛起和消费者“触网”的阶段。经过两年的发展，网上计算器大致有三类：各保险公司官网上的车险自主投保平台上的计算器、各大门户网站汽车频道上的计算器、第三方中介机构的车险计算器。相较之下，第一种的宣传力度更大，更容易获得消费者的信赖；且计算器跟各地车管所、交警系统、保监会汽车保险数据库联接，具有为车主实时计算汽车保险保费的功能，可以提供交强险、商业险的汽车保险报价，并可根据消费者上年的出险情况，计算出下一年的参考报价。门户网上的车险计算器缺乏相关数据支持，计算下来的保费也只是大概价位，但是却更方便横向比较；第三方机构的计算器中，有的与保险公司合作，连接官网计算器；有的中介公司的计算器填写后可以得到多家公司的报价，可以进行横向比较。   　　网销新渠道   　　为了进行对比，记者以未上牌牌照的新车，8万元购置价来体验三种不同的车险计算器：   　　在门户网站新浪上计算器的公司报价为5121元，市场报价为3943元。其中的报价比较细，将商业险种各种险种清晰列在其下，方便消费者组合选择，单独险种的保险金额也可以自主选择。用起来很方便，不需要填过多信息。   　　平安的官网上计算器显示，车险套餐最低报价2509起，如果要进一步获得更加准确的报价，需填更加详细的信息，如车型号、发动机号、车架号等。   　　中介渠道车险计算器             目前，有不少车险中介也开通了在线投保的服务，且一般同时代理多家保险公司的车险业务，车主也可以借由此途径综合对比不同保险公司的报价。但由于中介机购扮演的是中间人角色，其利润的来源也主要是上下游报价的差价。故通过中介渠道的车险计算器也不一定能得到最实惠的价格，反倒是一些增值服务对车主有一定的吸引力。中民保险网计算器：填写的资料比较详细，获得5家公司的精准车险报价。车险报价为最低为2940元。   　　从比较中看出，直销渠道的价格与其他代理渠道价格相比有很大的优惠。门户网站上的计算器只是作为一种测算工具，填写方便且不涉及个人信息，而保险公司的计算器则是作为网络销售的第一步，与后续的投保支付等步骤是连在一块的，因此需要更详细准确的个人信息。   　　车险作为财险中的老大，是各保险公司的必争之地。在网销这一新渠道上，各保险公司的竞争异常激烈，各险企官网上车险计算器均出现在醒目位置。通过和网络搜索平台和各门户网站合作，提供个性化分析“哪些搜索用户检索过车险、保险等关键词，汽车保险费用计算；哪些用户浏览过官网或相关活动页面？”“他们经常活跃在哪些频道，又有哪些兴趣爱好？”等。此外，在百度搜索输入车险计算器就可以直接以APP应用软件的形式直接应用，不需要点击后进入公司官网，更快捷方便。   　　仍需规范   　　类似车险计算器这样的快捷工具，家财险、意外险等其他财险都还未能普及，各公司官网上也没有此类工具，在门户网站上倒是有类似工具。当然这也与车险的险种、附加险繁多，费率不一、难以计算有关；其他财产险险种组合、保费计算相对简单有关、个人缴费区分性不大。   　　车险计算器的计算原理相对简单，保额乘以费率，各个险种的组合后保费相加即可。不方便上网，还有针对手机移动终端的免费应用软件。此外，从计算器的细节设计看，透露了市场上车险的一些特点：计算器上一般会限定车辆的性质，只针对非运营个人用车即私家车，运营车、货车和农用车辆则不能通过计算器测算保费；车的价格为购置价，门户网站上会有购置年限。   　　车险计算器的普及与目前网销新渠道兴起有关。车险价格经历过混乱的报价，保险公司、4S店、保险中介车险报价五花八门，2011年各家保险公司都告别了渠道混战，建立起了“电销”和“网销”系统，车险价格竞争渐渐走向规范，价格的透明度逐渐提高。   　　交强险自开办以来除了2007年略有盈利外，年年巨亏，但是各保险公司依然不愿放弃，这与商业险不无有关，投保人一般会将自己的车损险，商三险与交强险投保同一家公司，那是否保险公司的商业车险获利空间依然存在？车险计算器所谓的透明只是各家保险公司的车险价格趋于一致，而其中的牟利依然不减？   　　对于车险计算器，叫好的同时也有不少质疑声，对于计算器上的个人姓名和电话号码必填项，不少人心存疑惑，会不会是变相的电话销售？记者在一个车险网页上填了相关资料并未计算出保费，随后就接到了某保险公司的客服电话。记者了解到该网站是其合作的一个网页端口，计算器转成了其车险电销。所以对于不想接到类似电话的消费者还是在官网上填写比较保险。对于网络车险后期的理赔服务和增值服务，保险公司还要落到实处，在做好网络销售前段服务的同时，更应做好客户服务。