三责险有时要大额投保

作为新手，遭遇了撞车事故总是令人心有余悸的。尤其是媒体前不久报道的普通轿车撞到豪车而引发高额赔偿的事件，让有车族想到如何买车险能更好规避风险的问题。车险是由若干小险种组成的，如何组合有讲究。实际上，对于一些老司机而言，有的险种像座位险、玻璃险、盗抢险、划痕险等能免则免，总之，车险也要因人而异。

　　买车险要买“不确定风险”

　　车险要以花小钱规避大风险为原则。作为电话车险的领头羊，平安保险公司的工作人员告诉记者，花钱去保那些过小的、自己完全能承受的风险，是没有多大风险转移意义的。例如，买了不计免赔险，在出险保额内可以得到全额的赔偿。但是，这种不计免赔赔偿款也就是几百元的事，一些小擦小碰如果要去理赔，有时还嫌麻烦，而且理赔次数一多，下年保险公司就会提高保费，算下来得不偿失。又如座位险（车上人员责任险），一般一份保险每个座位出险时最多赔偿1万元，如你完全承担得起，保不保就可以斟酌着办了。

　　因人而异确定险种组合

　　一家财险公司的宁先生介绍，有的车主经常外出，而大多数车主开车则用于上下班代步，活动范围就是两点一线。这样的车主，如果单位和住宅小区都有监控，发生车辆盗抢和玻璃被砸的可能性就较小，可以不买盗抢险、玻璃单独破碎险、划痕险。反之，如果你的小区物业管理不善，经常发生车辆盗抢损伤的，或者车经常停在马路边，这种险就一定要买。

　　此外，如果是新车，前几年自燃损失险可以不保。“平时只要留意一下近几年自己的出险理赔情况，就会发现实际上有些险种我们根本从未用到过，这是跟自己的用车实际情况密切相关的。”

　　三责险有时要大额投保

　　第三者责任险保额要大。虽然大事故发生概率不大，但万一不巧撞到人或豪车，赔起来会很厉害。如果保额不够，自己还要另外掏钱赔付。

　　按以小钱规避大风险的原则，这种险就是要重点投保的。尤其是如果自己平时行车的区域豪车比较多，就更加要加大第三者责任险保额。而车损险可按新车购置价或实际价值（折旧后）确定保险金额。可以这么理解，投保时付出保费少的，出险时理赔也会少些或按比例计算赔偿。保险公司销售人员一般直接给用户办的是按新车购置价投保。