临近春节，“拼车”信息升温
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2013-9-21 21:26:37
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临近春节，返乡过年成了很多人的心头大事，除了乘坐火车、飞机、长途大巴之外，还有一些人选择“拼车”回家。“拼车”对于私家车车主和搭车人来讲虽然有平摊成本等好处，但是也存在一些安全风险，因此很多车主和搭车人都考虑到了车险问题。“有偿拼车”可能会被认定为私自更改车辆用途的行为，如果出险，保险公司可能会拒赔。
“拼车”信息升温
在网上输入“拼车”“回家过年”等关键词，页面上就会显示大量相关信息。记者看到，“拼车”路线近至即墨、平度、济南、淄博等地，远至河南、河北、江苏、安徽等省外地区。有些私家车车主除了发布路线、行程、车辆型号等信息之外，还在网页上注明了对搭车人的要求，还有一位车主特别指出自己是“新车老手”，“绝对保证安全”。
来自泰安的小杨看到网上的“拼车”信息之后，打算和男朋友一起搭车回家。“车主那边是夫妻俩，他们说可以再‘搭’两个人，只要跟他们平摊油费就行。”小杨说，她和她的男朋友过几天将到对方所住的小区看车，双方还商量好了到时候要签协议，协议上包含车主一方的信息(其中包括驾照、车险保单等信息)、搭车人一方的信息，以及出发时间和地点、到达时间和地点、费用分配等信息。“我觉得这样 ‘拼车’挺好的。”小杨说。
在青岛工作三年的河北人小曾去年买了一辆车，今年春节打算开车回家过年，他已经联系好了两个认识的同乡，让他们和自己“拼车”。“我也没跟他们要路费，但是他们说一定要‘表示表示’。”小曾说。
“拼车”不仅可以降低车主一方的经济成本，也方便了搭车人的出行，不过考虑到 “拼车”过程中的风险，尤其是交通风险，很多车主和搭车人也考虑到了保险问题。比如小杨告诉记者，她和车主将要签订的协议里面就包含车险信息，她需要知道车主投的车险涉及哪些险种，有没有针对她这种乘车人的险种，只有确定了这些信息之后她才能安心 “拼车”。
不过,如果发生了 “有偿拼车”行为，即便车主投保了多个车险险种，对于某些险种，保险公司也可应用“免责”条款拒绝赔付。
如果有证据表明是“有偿拼车”，那么保险公司会认定该车辆是当作营运车辆使用；通常来讲，营运车辆的风险及保险费率比非营运车辆高，所以对于私自更改车辆用途的行为，一般商业车险险种的保单上都明确列出了相应的“免责”条款，保险公司可应用此类条款拒绝赔付。
像“车辆损失险”这种针对投保车辆本身的险种和“车上人员责任险”这种针对本车人员的险种，都有相应的“免责”条款；也就是说，即便车主投保了这两个险种，一旦“拼车”出险，那么车主和本车搭车人员都难以获得相应赔偿。
不过，对于私自更改车辆用途的行为，很多商业车险险种确实有相应的“免责”条款；但像交强险这种由国家法律规定实行的强制性保险，没有相应的“免责”条款，因此在“拼车”过程中，如果造成了第三方人身、财产损伤，保险公司还是应按程序进行赔付。
平安车险的一名业务经理表示，对于营运型车辆和非营运型车辆，工作人员是依据车辆行驶证来界定的，与车上搭乘人员以及这些人员私下平摊成本费用的行为无关，所以“拼车”出险之后被保险人也可依照程序获得理赔。
对于这三名保险工作人员的说法，小曾认为平安车险那名业务经理的说法可以接受，毕竟行驶证已经区分了营运型车辆和非营运型车辆；而对于前两名从业人员的说法，小曾表示不解。他说，他请老乡“拼车”并不是以营利为目的，只是老乡觉得过意不去，要“表示表示”，与他平摊油费和过路过桥费而已，类似的现象在很多地方都很常见；况且，他只是在过年返乡时才“拼”一次车，无论怎么看都不属于非法营运车辆。
对此，那位不愿意透露身份的保险从业人员坦言，对于允许他人付费搭车这种行为究竟是否属于利用私家车进行营运，交通运管部门目前也没有明确界定；但是从原则上来讲，很多保险公司都会把“有偿拼车”认定为私自更改车辆用途的行为。
小杨则提出，万一被界定为“营运”车辆，那么即便车主投保了 “车上人员责任险”，她作为搭车人员也难以得到保障，那她该怎么办呢？根据行程期限为自己购买一份自助游保险或是人身意外保险，选择具有期限短、费用低、灵活实用的险种还是很有必要的。