夏季涉水和自燃事故 最多发

酷夏已至，强降雨与高温交替往来，诸如车辆又遭水淹、私家车自燃、轮胎行驶中爆裂等消息屡屡见诸报端。无论哪种情况出现，都会对人们的生命和财产安全造成威胁。而保险存在的意义，就是在险情发生后，能够通过紧急救援、保额赔付等途径使得损失最小化。京华时报金融周刊记者特邀请平安产险的专家为广大读者绘制一份夏季投保攻略。

　　 □综述

　　 涉水和自燃事故最多发

　　随着保险市场的发展和私家车的普及，买车就买车险这一逻辑已经成为共识。但平安产险北京分公司的相关专家指出，尽管投保车险已经无需再做赘述，但针对不同的季节，车辆事故的多发点也有所不同，在选择车险搭配时，除了车损险等常规险种外，应尽量综合自身特点及季节性因素合理搭配附加险。“尤其是夏天，自燃和涉水是两项最多发的事故，保险公司据此开发了涉水行驶损失险和自燃险。”上述专家指出。

　　与车险的普及性相比，家财险似乎尚未引起全民的关注。在闷热的夏季，大家总习惯敞开门窗，享受丝丝清凉，但不期而至的大雨会造成室内装修与财物被雨水溅湿的损失。还有一些趁机而入的不法分子，也会有可能偷盗家中的财物。平安产险北京分公司相关专家指出，一份简单的家财险，就能为上述损失承担风险。

　　◎原则：知悉需求按需投保

　　对很多新手而言，如何选择一份恰如其分的车险是个难题。平安产险北京分公司的相关专家指出，选择车险的第一步是选择放心的保险公司。“选择保险公司一定要注意保险公司的实力和在客户当中的口碑。不要贪便宜或因为‘熟人’的关系到自己并不了解的保险公司投保，以免到需要理赔时保险公司不兑现当初的承诺。”

　　选定了保险公司后，最关键的一步是险种搭配。在险种选择上切忌贪多。“对于很多新车主，在初次投保时由于没有经验、不了解具体险种的具体保障，往往会盲目投保，以为险种多就是保障。但事实上，很多险种在实际用车生活中，根本没有什么实际作用，造成了不必要的浪费。”

　　平安产险北京分公司相关专家指出，一般家庭用车，可在“交强险+车损险+商业三者险”的基础上，根据自己的需要适当地选择其他的险种。例如，针对夏季炎热多雨而设的自燃和涉水险；防范车辆丢失的盗抢险和保障车上人员的车上人员责任险以及玻璃单独破碎险等其他险种。

　　当下，很多保险公司在险种选择、投保等方面的服务已十分方便。如果消费者依旧难以确定专属自己的组合，可以选择登录平安网站，进行在线的车险需求分析，首先测试自己的开车风险指数，其次了解车险险种的保障内容，分享其他车主的车险方案，最终可以找到高性价比的车险方案。

　　◎渠道：多途径自主选择

　　随着科技手段的日渐发达，消费者如今选择保险的渠道也变得多元化。以平安车险的投保渠道为例，无论是网络自助投保还是电话投保，抑或传统的代理机构、门店投保，都较以往方便高效了许多。

　　平安产险北京分公司专家介绍，目前通过网上自助投保平安车险，消费者首先可以享受到的便捷之一便是价格优惠，私家车商业险多省15%，投保还有超值礼品相送；在自由定制专属的保障方案后，支付成功立即生成正式保单，工作人员将在48小时内免费上门送保单。此外，网购方式提供超过100家银行网上支付，亦支持上门现金或刷卡付费；在理赔环节，支持先赔付再修车，一万元以下的车损事故从报案到赔款仅需3天，还提供免费非事故道路救援。

　　电话投保方面，不仅方便快捷，随时随地都可投保，同样可以享受15%的价格优惠，有任何问题可随时咨询电销坐席。

　　在传统的机构代理和平安门店销售方面，均能实现即刻拿保单、专项服务、车辆的维修理赔有专人打理等一条龙服务。

　　◎误区

　　手机腾讯网刘女士：我给车买保险的时候，明明上了全险。为什么出事了去理赔的时候，却这也不能赔那也不能赔？

　　平安产险：在实际理赔中，客户往往提出：我上的“全险”，保险公司应当全赔。其实，保险就像一个大超市，保险超市里有车损险、商业第三者险、全车盗抢险、车上人员责任险等保险商品，并且保险内容琳琅满目，客户不可能将超市的所有商品购买，比如现行保险条款中根本没有设计轮胎单独损坏险等。客户平常所谓的“全险”，只是其所购买的商品对其车辆有自认为较全面的保障，而非真的是全部险种都涵盖。建议消费者在投保前，一定要清楚自己的需求，了解保险合同相应的条款，不要被所谓的“全险”忽悠。

　　误区二：所有自燃都得赔

　　手机腾讯网黄先生：前段时间，车放在单位楼下突然自燃了，后来查明是车里的香水爆炸引起。我明明上了自燃险，保险公司却不给我赔。

　　平安产险：炎炎夏日容易发生车辆自燃。据了解，夏日车内温度能达到60-70摄氏度，甚至更高。有些车主将打火机、香水瓶、摩丝等容易发生爆炸的物品摆放在车内玻璃处，这是对车辆安全不负责任的行为，增加了车辆爆炸的危险性。这种损坏是内部火源引起的损坏，不属于自燃保险赔偿范围。

　　自燃指保险车辆因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦起火等造成火灾。一般而言，5年以上的老旧车辆因零部件老化容易发生自燃的情况，需格外谨慎。

　　此外，还有一些车主喜欢给车增加各种诸如音响、车载冰箱等附加设备，在夏季高温的天气里，增加自燃几率。不过因新增设备引起的自燃，如果想要获得赔偿，还需格外购买新增设备险，并提前到保险公司备案，否则也会遭遇理赔问题。

　　误区三：发动机进水损坏就得赔

　　手机腾讯网梁先生：前段时间开车去外地，遇到暴雨车被水淹了，熄火后一着急二次打火，导致发动机损坏。我明明投保了车损险，但是保险公司就是不给赔。

　　平安产险：车损险的保险责任中列明由“暴雨、洪水”造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿，但同时列明“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”的，保险公司不赔。

　　在暴雨灾害中，不少车主由于缺乏经验，车辆在水中熄火或二次打火导致发动机受损，遭遇保险公

　　司拒赔。对于这种情况，保险公司称之所以拒赔，是因为车辆在水中打火会令积水从气门进入发动机造成损坏，属于车主失误操作，损失应由车主自担。

　　只要投保了涉水险，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的难题就可迎刃而解。今年，平安车险在平安官网新推出加保涉水险的页面，还可利用手机短信自助批改的方式进行加保，只需输入车牌号及手机号进行报价，用信用卡支付即可完成加保，操作流程相当简便，一般车型一年涉水险价格在40-50元。

　　误区四：轮胎爆裂当然要赔

　　手机腾讯网杨先生：前几天太热了，在路上正开着车，忽然爆胎了，多亏速度慢，急刹车才没有引起车祸。但是保险公司不给我赔，这是为什么？

　　平安产险：车辆在夏日的高温下易发生爆胎事故，约占车祸事故总量的46%，究其原因大致有气压过高或过低、轮胎老化、超速、超载行驶。

　　上了保险的车辆如遇爆胎，车主会要求保险公司赔偿，但一般情况下，得到理赔的可能性不大。因为对于爆胎引起的轮胎、钢圈的“单独损坏”，保险公司一般会视为汽车零部件的自然老化现象，而车险对轮胎的理赔条件须是汽车遭遇意外碰撞等事故时的损伤，因此，这种情况下不予理赔的概率较大。不过，如果是由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成损失，保险公司还是会理赔的。

　　针对车险哪些可保、哪些不保、什么情况下可获得理赔、什么情况下难以理赔等问题，市民有不少的疑惑和误区。京华时报金融周刊与腾讯手机网联合在网上征集网友问题，并且针对最多的几个热点问题，平安产险北京分公司的相关专家给出一一解答。

　　误区一：“全险”就得全赔

　　◎基本款每天1元钱保障安全

　　与车险投保类似，家财险的投保也应该根据自身的需求，选定适合的保险产品组合。

　　平安产险北京分公司相关保险专家指出，比如消费者想要投保的产品价格便宜、承保责任包含火灾、爆炸、暴雨、盗窃、水暖管爆裂等这些较为基本的险种，建议投保平安产险家财自助卡产品，目前针对这样需求的自助卡产品有家安卡、家福卡、家庭综合保障卡，价格分为100、200、365元三档，也就是说，每天花费最多1元钱就可保障家财安全。

　　◎全面款年保费700元保障全

　　针对经济条件尚可、愿意为家居投保在基础保障上更加全面的家财险产品的消费者，平安产险北京分公司专家建议，投保平安产险新推出的家居综合保障计划这个产品，此产品不仅保障了房屋、装修、财产一些常见的风险，还包含了10项特色保障，例如个人证件遗失、搬家、宠物责任、居家责任、银行卡被盗用等等，年保费价格在700元左右。同时针对这个产品，平安产险特别推出了免费开锁和疏通马桶的家居救援服务。