车险“高保低赔”有望废除
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2013-9-24 16:51:22
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旧规加新解读，车险理赔或不再难。
一直以来，车险理赔都存在“高保低赔”、“无责不赔”的现象，而车险投保人在保险理赔过程中始终处于劣势地位。监管部门不断着力解决车险理赔中存在的乱象问题。去年3月份保监会发布《关于加强机动车辆商业保险调控费率管理的通知》(以下简称《通知》)，今年3月8日，保监会又对《通知》中关于“高保低赔”、“无责不赔”做出了回应。
“高保低赔”有望废除
本次回应中，监管机构明确了车辆保险金额的确定方式保险公司和投保人应当按照市场公允价值协商确定被保险机动车的实际价值，保险公司应当与投保人协商约定保险金额；规定因第三者对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任；此外，为保障车主利益，《通知》还规定保险公司应当在投保单首页最显著的位置用特殊字体加注“责任免除特别提示”，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明。
西南财经大学金融学院的李虹副教授则认为：“作为监管部门，为了规范市场行为，肯定会设法让政策落实下来，但这需要一定的过程和时间。《通知》和解读都有利于保护投保人的利益，相对的就会削弱保险公司的自主权，比如"保险公司代为追偿第三方的责任"这一条，这就要求保险公司担负更大的责任，而追偿是需要成本的，能追回多少也是个未知数。”那究竟投保人的利益是否得到保障，记者随即进行了调查。
各险企出奇招吸引车主
越来越多的保险公司参与车险市场，作为车险市场的三巨头，人保、平安和太平洋是众多车主的首选对象。记者以今年新买未上牌照价值10万的新车、欲在成都投保全面保障的车险为例，分别咨询三家车险网上报价，得出如下数据：平安车险3049元，太平洋车险3508元，人保车险3184元，这是网上投保的价格，是在传统渠道销售价格的基础上优惠15%得出的价格。就从报价来看，太平洋的价格稍高，平安最低。当然，在实际的操作中各家还是有差异，但是差别不会太大。
目前，除了传统渠道，各家保险公司也推出了电话销售以及网络销售，以降低中间费用，让利客户。各家保险公司都打出网购节省15%的优惠，太平洋客服还告诉记者：“买车险还送人身意外险，通过工行办理更送折叠椅。”而人保车险打出“官网直销赢1000元油卡”的广告，平安车险则以“买车险加油低至9折，还享300元大礼包”吸引眼球。
资料齐全理赔不难
“就我而言，车险理赔其实不难，我是在4S店买的太平洋的保险，一般出了事故，到4S店，他们会帮着解决，只要资料齐全，一两分钟就办好了，第二天就会拿到钱。”接受采访的周女士如是说。
随后，记者采访了爱车人士郑先生，他选择的是网上购买车险，他表示网购便宜些，省去了中间费，价格更合理。当记者问及车险理赔难不难时，郑先生说：“现在都有快捷的事故处理中心，其实很方便的。只是出了事故，记得一定要拍照留下证据，只要资料手续齐全，就很方便。”当提到“高保低赔”、“无责不赔”问题时，郑先生说：“一般都不会出现这样的情况，至少我没遇到过。但是存在这样一个问题，保险公司都会指定维修店，但客户肯定想要选择更好的维修点，所以一般都会去4S店，这样比较放心，这就造成保险公司和客户在选择修理店时的矛盾。”
同时，记者走访了位于成都跳蹬河附近的多家汽修厂后发现，几乎所有的中等汽修厂都有保险代办点，而在春节之后，为了方便更多的人理赔，记者看到一些汽修厂还特别挂出了“××保险公司理赔代办点”的横幅。“我们紧靠东城区的机动车快出快赔中心，车主发生事故之后，到了快出快赔中心，这里有几乎所有的财险公司代办理赔点，车主只需要提供事故现场的资料图片，保险公司的理赔人员会帮助车主办理理赔的，只要不是"大伤"，就近选择修车点是相当方便的，而且我们周围的修车店基本上很多保险公司都认可。”兴万鑫汽车修理厂的一位负责人告诉记者。
一直以来，车险理赔都存在“高保低赔”、“无责不赔”的现象，而车险投保人在保险理赔过程中始终处于劣势地位。监管部门不断着力解决车险理赔中存在的乱象问题。去年3月份保监会发布《关于加强机动车辆商业保险调控费率管理的通知》(以下简称《通知》)，今年3月8日，保监会又对《通知》中关于“高保低赔”、“无责不赔”做出了回应。
“高保低赔”有望废除
本次回应中，监管机构明确了车辆保险金额的确定方式保险公司和投保人应当按照市场公允价值协商确定被保险机动车的实际价值，保险公司应当与投保人协商约定保险金额；规定因第三者对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任；此外，为保障车主利益，《通知》还规定保险公司应当在投保单首页最显著的位置用特殊字体加注“责任免除特别提示”，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明。
西南财经大学金融学院的李虹副教授则认为：“作为监管部门，为了规范市场行为，肯定会设法让政策落实下来，但这需要一定的过程和时间。《通知》和解读都有利于保护投保人的利益，相对的就会削弱保险公司的自主权，比如"保险公司代为追偿第三方的责任"这一条，这就要求保险公司担负更大的责任，而追偿是需要成本的，能追回多少也是个未知数。”那究竟投保人的利益是否得到保障，记者随即进行了调查。
各险企出奇招吸引车主
越来越多的保险公司参与车险市场，作为车险市场的三巨头，人保、平安和太平洋是众多车主的首选对象。记者以今年新买未上牌照价值10万的新车、欲在成都投保全面保障的车险为例，分别咨询三家车险网上报价，得出如下数据：平安车险3049元，太平洋车险3508元，人保车险3184元，这是网上投保的价格，是在传统渠道销售价格的基础上优惠15%得出的价格。就从报价来看，太平洋的价格稍高，平安最低。当然，在实际的操作中各家还是有差异，但是差别不会太大。
目前，除了传统渠道，各家保险公司也推出了电话销售以及网络销售，以降低中间费用，让利客户。各家保险公司都打出网购节省15%的优惠，太平洋客服还告诉记者：“买车险还送人身意外险，通过工行办理更送折叠椅。”而人保车险打出“官网直销赢1000元油卡”的广告，平安车险则以“买车险加油低至9折，还享300元大礼包”吸引眼球。
资料齐全理赔不难
“就我而言，车险理赔其实不难，我是在4S店买的太平洋的保险，一般出了事故，到4S店，他们会帮着解决，只要资料齐全，一两分钟就办好了，第二天就会拿到钱。”接受采访的周女士如是说。
随后，记者采访了爱车人士郑先生，他选择的是网上购买车险，他表示网购便宜些，省去了中间费，价格更合理。当记者问及车险理赔难不难时，郑先生说：“现在都有快捷的事故处理中心，其实很方便的。只是出了事故，记得一定要拍照留下证据，只要资料手续齐全，就很方便。”当提到“高保低赔”、“无责不赔”问题时，郑先生说：“一般都不会出现这样的情况，至少我没遇到过。但是存在这样一个问题，保险公司都会指定维修店，但客户肯定想要选择更好的维修点，所以一般都会去4S店，这样比较放心，这就造成保险公司和客户在选择修理店时的矛盾。”
同时，记者走访了位于成都跳蹬河附近的多家汽修厂后发现，几乎所有的中等汽修厂都有保险代办点，而在春节之后，为了方便更多的人理赔，记者看到一些汽修厂还特别挂出了“××保险公司理赔代办点”的横幅。“我们紧靠东城区的机动车快出快赔中心，车主发生事故之后，到了快出快赔中心，这里有几乎所有的财险公司代办理赔点，车主只需要提供事故现场的资料图片，保险公司的理赔人员会帮助车主办理理赔的，只要不是"大伤"，就近选择修车点是相当方便的，而且我们周围的修车店基本上很多保险公司都认可。”兴万鑫汽车修理厂的一位负责人告诉记者。