推动车险行业转方式和调结构, 拓宽保险服务领域

党的十八大确定了全面建成小康社会和深化改革开放的宏伟目标, 为保险业提供了巨大的发展机遇。我国保险业保险密度和保险深度与世界平均水平相比仍有较大差距, 在当前国内外经济金融形势错综复杂的背景下, 保险业发展也面临诸多挑战。保险业将稳中求进, 改革创新, 充分抓住有利时机, 加快转变发展方式, 调整业务结构, 提升行业竞争力。

　　(一) 推动行业转方式和调结构, 拓宽保险服务领域

　　作为经济社会发展的“助推器冶和“稳定器冶, 围绕党的十八大提出的目标, 保险业将强化长期经营意识, 坚持规模与效益并重的原则, 增强主动性和创造性, 积极推动发展方式转变和结构调整, 结合自身优势走差异化发展道路, 回归以风险保障为核心的市场定位, 不断丰富保险产品, 提升产品创造力, 扩大保险覆盖面。大力发展个人寿险、健康保险、企业年金业务, 与公众利益密切相关的环境污染、公众安全等责任保险, 以及与住房、汽车消费有关的保险业务。争取立法、财政、税务方面的政策支持, 推动农业保险、大病保险等的发展, 做好个人税收递延型养老保险试点, 建立巨灾保险体系, 完善巨灾风险分散转移和补偿机制。

　　(二) 深化保险业改革创新, 提升行业竞争力

　　深化保险机构改革, 完善公司治理和内控, 制定科学合理的激励约束机制, 支持符合条件的保险公司通过上市、增资扩股、发行次级债等方式补充资本, 增强资金实力和偿付能力。推进重点业务领域改革, 稳步推进商业车险条款费率改革, 有序开展寿险产品定价机制改革, 形成更加合理的费率水平; 推动银行保险深层合作, 稳妥推进保险营销管理体制改革, 建立从业人员分级分类管理制度, 拓展多元化的销售渠道和方式。充分发挥保险业风险管理和长期资产负债管理功能, 获取竞争优势, 提升保险业在国民经济中的地位。

　　(三) 抓住有利契机, 提高保险资金运用能力

　　2012 年, 保险监管部门发布了一系列保险资金运用新规, 大大丰富了保险公司的投资范围和工具。保险公司抓住这一有利契机, 根据宏观经济政策调整和市场状况变化, 灵活选择投资组合, 改进资金运作方式和技术, 强化负债管理, 建立产品开发和投资运作的协调机制, 开发改善资产负债错配状况的金融产品, 平滑经济波动对保险资产负债的影响, 提高资金运用水平。增强风险识别、分析和计量能力, 加强操作风险防范, 加快相关领域专业技术和人才的积累, 全面提升风险意识和风险管理水平, 防范投资风险。

　　(四) 规范市场秩序, 加大消费者权益保护力度

　　强化对保险机构非理性竞争和违法违规行为的监管, 重点查处虚列手续费、虚假理赔等行为。加强对重点领域和重点公司的现场检查, 完善车险、农业保险等业务的监管。规范查处标准, 加大处罚力度, 深入治理商业贿赂, 强化对高管人员和机构的责任追究。提升保险公司服务质量和水平, 推动保险产品的标准化、通俗化, 规范最低服务标准。大力推进销售误导和理赔难综合治理工作, 建立投保资料真实性管理制度, 健全保险纠纷调处机制。推进保险知识宣传和普及工作, 提升消费者对保险产品的了解程度, 更好地保护保险消费者权益。

　　(五) 积极参与国际保险业监管改革, 完善我国保险业监管

　　金融危机以来, 国际保险业在偿付能力、国际活跃保险集团、全球系统重要性保险机构监管改革等方面取得了积极进展。我国在积极参与国际保险业监管改革的同时, 将结合保险业发展现状, 推进第二代偿付能力监管体系建设,加强集团监管、公司治理监管和保险公司信息披露制度, 健全市场准入和退出机制。加强风险监测和预警, 改进保险公司压力测试技术和方法, 增加经济增长、通货膨胀等宏观经济因素变化对保险业影响的测试。有效防范寿险满期给付和退保风险、资金运用风险和偿付能力不足风险, 进一步健全保险业应急预案体系和风险处置救助机制, 加强监管协调与合作, 守住不发生系统性区域性风险底线。