保险专家:小擦挂小划痕 自费或“容忍”较划算

 所属分类:  2013-9-29 12:40:01    加入收藏
 驾车时不小心把车子小刮小碰了,一些车主有保险却不报,宁肯自己掏腰包修车,然而一些车主却为该不该报案而纠结着。这是为什么呢?因为来年车险保费与上一年度出险理赔次数挂钩,理赔次数多了就会导致来年保费上涨,有时遇小刮小碰报案理赔反而得不偿失。

  那么,究竟出多大的事故才该报案理赔呢?昨日,成都晚报记者围绕广大车主所关心的问题,通过调查算了一笔账,发现只要修车费用不超过保费的10%,自掏腰包修车还能“赚”钱。

  看清了报案前要算算头年理赔数续保费用

  1-2次浮动系数为1

  3次浮动系数为1.1

  4次浮动系数为1.2

  5次及以上浮动系数为1.3

  超过6次一些保险公司会拒保

  结论:保费浮动幅度与理赔次数成正比,每个档次的浮动率为10%

  算清了有必要报案吗

  若车辆头一年保费为5549元

  定损额度低于保费10%

  即555元

  建议自掏腰包修车

  否则报案、理赔忙了一大圈

  来年保费增加部分

  还将高于此次获赔金额

  A得不偿失账报案获赔300元续保多交500多元保费

  “当初没听朋友的劝,找保险公司赔了300元,结果现在去续保时却发现保险费用增加了500多元,简直不划算。”去年年底,刘女士驾车在机场路辅道行驶时,为避让一辆电动自行车而与路桩轻微擦挂,车身出现一道小划痕,当时她的朋友都劝她不报案自己掏钱修算了。然而,刘女士认为自己买车险两年多,没咋花保险公司的钱,加上不清楚补好漆需要花多少钱,当即就向保险公司打电话报案。

  尽管刘女士没花一分钱就修好了车,但是后来她却掏了更多的钱。刘女士为自己的爱车续保时,却被告之由于她的车报案理赔了一次,不能再享受与前两年“零报案”相当的保险优惠折扣。经过计算,保险公司报出的保费额比上一年度多出了500多元。保险公司的工作人员认为,她上一次报案理赔很不划算,因为她购买车险后已连续两年没有出过一次险,如果去年年底那次不报案的话,就是连续三年保持优良行驶记录,可享受到下调保费大约30%的优惠;但因最近有了一次报案理赔记录,致使她的车险保费在去年的基础上上浮了10%,并建议她今后遇到微小事故时要先算账权衡一下。

  “这样也太不公平了,也不科学。”刘女士称,当时报案理赔办理手续花了自己不少时间成本,结果换来的却是“得不偿失”。她认为,车险保费不应该与理赔次数挂钩,而应与理赔金额联动浮动,这样才科学、合理些。

  昨日,记者正在城东一家汽车维修店采访时,一位先生将一辆富康刚买不久的新车开进店内准备维修定损。他倒车时将车尾的护板撞了一下,边缘破了一道小口需粘附补漆,维修人员告诉他维修费用只需130元。得知他已报案后,维修人员劝他赶紧向保险公司打电话撤销报案,这位先生一听便懵了:“我买了保险的,为何不能报案理赔?”

  “我们店里经常接到一些小擦小挂的事故车辆,有的车主搞懂了,就自己掏钱维修;但仍有相当一部分车主,特别是新车车主却不明白其中道理。”维修人员小张告诉记者说。

  B精打细算账获赔十万和百元都一样会增加来年保费

  “的确不是所有车辆事故都应该找保险公司理赔,当出现小事故时,车主理赔前应该先算一笔账,看是自己掏钱划算还是理赔划算。”昨日,成都一家大型汽贸公司车险部的陈经理称,现在汽车商业险、交强险保费,与上一年度的出险理赔次数挂钩,不管保险公司赔偿了多少金额,一次赔10万元和赔100元都是一样的,都要载入车辆理赔记录档案,这样一来,就会影响到来年车险保费上浮,如果理赔金额低于来年保费上浮额,就显然不划算。

  陈经理称,目前大多数车辆商业保险公司公布的规定大致相同:上年度车辆理赔1-2次,来年执行保费浮动系数为1;3次浮动系数为1.1,4次为1.2,达到5次及以上的为1.3,超过6次的一些保险公司会拒保,相当于保费浮动幅度与理赔次数成正比,每个档次的浮动率为10%。而据她了解,目前车辆保险理赔中,理赔金额为千元以内的约占七成,有将近一成的车辆理赔金额不到五百元。

  目前,交强险保费是全国统一的,每车每年为950元,而商业险依据车辆价值不同保费也不一样。昨日,一家保险公司的工作人员以一辆广汽本田雅阁轿车为例,向记者算了一笔账。他称,目前各保险公司是参照北京精友网公布的新车官方报价,计算车辆商业险的足额理赔保费,如果以车主实际购买价计算保费则是不足额理赔,当车辆发生事故时,保险公司一般要免赔10%左右。

  他昨日查询了网站公布的报价,排气量2.0升、手动加自动档的2012款雅阁轿车售价为大约25万元。根据其参考售价,分别计算出了车损险、商业三者险(30万元)、不计免赔、人员险(1万元)、盗抢险五种商业保险保费,合计5549元。他称,续保保费浮动分上年度有理赔记录和无理赔记录两种。投保后,如果第一年没有理赔的不良行驶记录,第二年保费将下浮10%,以此类推,至第四年的保险将比第一年低三成左右,从第五年开始以后每年保费虽然也会递减,但是差异不大。同理,按照“奖优罚劣”的联动浮动机制,对一年内理赔次数达到或超过三次的车辆,来年保费将会进行一定程度上浮。

  C算出临界点修车与理赔都有临界点报案前最好先算账

  那么,当车辆出现多大事故,找保险公司理赔才划算呢?

  从上述计算可以看出,同一辆车每年的商业保险费,最低与最高相比相差近1倍,理赔次数越多,保费上涨就越多。保费与理赔次数浮动中,就出现了几个临界点,例如,理赔2次与3次、理赔3次与4次,每多理赔一次就可能导致车险保费增加几百元。以上述雅阁轿车为例,如果已经报案理赔2次,年内车辆第3次出现小事故,而这次小事故中维修费用若低于保费的10%,即555元,那么,报案理赔反而不划算:虽然修车不掏一分钱,但是来年续保保费会增加10%。两者相比较,保费增加额比车辆维修费用还多。

  记者昨日调查了成都几大保险公司发现,目前基本上所有保险公司,在车险方面的浮动机制,都与上一年度车主的保险理赔次数有关。但是,理赔次数并不等同于报案次数。如果报案、定损后车主不去办理赔付,依然不算理赔。而保费浮动系数只与理赔次数有关,与理赔金额无关。所以,车主在理赔前先要算一笔账,看找保险公司理赔是否划算。

  不仅仅是商业险实际联动,交强险也与理赔次数挂钩。如果上一年度理赔次数达到3次的,如果涉及到交强险理赔,下一年度交强险保费也会上浮10%。以上述雅阁轿车为例,保费上浮10%的话,交强险加上商业险的保费增加额将达650元。

  保险专家表示,车辆出现事故后,报不报保险公司理赔最简单、直观的判断办法,就是看车辆维修费用是否超过保费总额的10%,如果低于10%,自己掏腰包私了更划算些,相反,如果高于10%则要报案理赔。

  D保险专家说小擦挂小划痕自费或“容忍”较划算

  昨日,记者查询了解到部分保险公司的去年车险理赔统计数据,理赔金额在千元以内的占八九成,只有极少数车险案例理赔金额超过千元。而私家车购买保险的每年保费一般都在万元以内,按照上下浮动10%的幅度计算,也就是说每年保险变化多数不超过一千元。所以,维修车辆需花费用在一千元以内的,车主就需要权衡计算一下看报案理赔是否划算。

  一家保险公司的负责人称,自从实行保费浮动与车辆理赔次数挂钩后,小事故理赔所占比例大幅减少,例如理赔金额500元以内的,实际浮动之前所占比例最高时达到30%,而现在所占例不到一成。但是,也有一部分车主擦刮了一点漆,维修费用一两百元,也会报案理赔。实际上,这种理赔不划算的,因为即使理赔次数未超过3次,来年保费不会上下浮动;但是如果保持了无出险理赔记录,来年保费会下浮,“现在一辆私家车每年保费一般都在三千以上,下浮10%就可以节省至少300元。”

  一位业界人士称,随着各家保险公司推出快捷理赔服务,一些理赔在一两天内就可以实现赔付,赔付效率加快后,以前一些小事故车主几乎都要报案理赔,而看似理赔金额只有几百元,但是定损、核算、赔付要让保险公司忙碌好一阵,各方面成本比较高。保费与理赔次数挂钩后,保险服务成本较以前减少了不少。

  一位业内人士建议:对于类似前后保险杠、护板的细小划痕,车主也可以采取“容忍”态度,暂不向保险公司理赔,待车辆下一次出现较为严重的情况后再一起维修,这样不会增加保险理赔次数。但是,“转保”的方式已不能避免保费增加了,“因为保险理赔记录已联网了。”

2013年7月21日

交强险到期忘记续保如何处理
     交强险是按照国家规定对车辆征收的强制性险种,这是对车辆来说最基本的安全保证,每一个车主都需要按时缴纳交强险。但是有些车主由于工作比较忙碌,所以忘记购买交强险,那么出现这样的情况后车主该如何处理呢?当出现这样的情况后,及时续保交强险是最关键的事情,因为在没有投保交强险的这段时期内,车辆发生交通事故就变得完全没有保障,车主可能要承担所有的费用,说到这里相信广大车主朋友应该都知道按时续保交强险的重要性了吧!   廖先生去年二月份购买了一辆新车,在购买了新车后马上投保了一年的车险。但是由于工...查看全文>>
联系我们

Copyright © 2007-2011 qc188.com All Rights Reserved 汽车江湖网 版权所有
汽车江湖网 qc188.com 版权所有 京ICP备09012782号