市场对于车险投保尴尬的热议

今年以来接连发生的撞豪车事故，引发了市场对于车险投保尴尬的热议。一边是撞坏豪车的普通车车主投保不足，另一边却是豪车车主投保无门。

　　保险专家为此建议，普通车型的车主在购买车险时，一定要根据所在城市区域的路况及经济水平、车主的出险频率等上足车险保额，及时把损失转嫁给保险公司；而豪车车主在投保时选择的险种尽可能齐全，且保持良好的理赔记录，同时呼吁保险公司研发“豪车险”。

　　调高三者险保额

　　最近，不少车主都为温州的雅阁车主朱女士捏了把汗。朱女士的爱车广本雅阁在行驶过程中，不慎轻微剐蹭了一辆身价1200多万的劳斯莱斯，最终劳斯莱斯的修理费高达35万元。其中，保险公司只承担16.2万元，剩余的22.8万元将由朱女士自掏腰包。

　　缘何已经买了车险，保险公司却不承担全部赔偿，还需要朱女士掏大部分的费用？背后的原因是：朱女士的商业第三者责任险没有买够。

　　众所周知，交强险是强制车主投保的，但财产损失的赔付限额最高不超过2000元，这远远不够交通事故产生的赔付。而第三者责任险是自愿购买的，是对交强险的一种补充，如投保车辆发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产损失时，将由保险公司给予赔偿。

　　从朱女士的车险情况来看，第三者责任险最高赔偿限额为20万元，可她没有保不计免赔险，所以这20万元只能按80%赔付16万元。加上交强险赔付的2000元，保险公司最多赔付16.2万元。最终劳斯莱斯的修理费用是35万元，那么剩余的22.8万元，朱女士只能自掏腰包。

　　因此，投保“不计免赔险”相当重要，但在实际投保过程中，却经常被车主所忽视。在雅阁车主朱女士的理赔案例中，就因为她没有投保“不计免赔险”，因此20万元的第三者责任险被打了“折扣”。事实上，“不计免赔险”是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。这个附加险的保障较为全面，而费率却相对便宜。

　　此外，保险专家也建议，车主在投保第三者责任险时应尽量投保较高保额。这是因为目前人身伤害事故的赔偿金额越来越高，因此建议车主投保较高限额的第三者责任险，而且经济越发达地区保险金额应越高。比如，上海地区至少选择保额50万元，山东至少30万元，四川至少20万元等。

　　市场期待“豪车险”

　　事实上，对于豪车车主来说，面对投保问题，亦是苦不堪言。王小姐买了一辆奔驰跑车，原本挺高兴，但投保车险时，几家保险公司都不愿承保，让她十分苦恼。

　　其实，王小姐的遭遇并非个案。对于高档豪车的投保，保险公司都非常谨慎，甚至没有保险公司愿意承保。

　　保险公司之所以不愿为豪车投保，主要原因是由于豪车价值高，配件价格及维修费用相当昂贵，大部分保险公司从风险控制的角度考虑，不愿承保这类车辆。此外，涉及部分豪车，保险公司没有很多理赔数据的积累，难以确定风险。

　　在具体投保上，给豪车车主的建议是：由于高端车自身车辆价值较高，配件价格和维修成本较贵，所以车主在投保时，选择的险种尽可能齐全。另外，建议豪车车主尽可能保持良好的理赔记录，理赔次数越少，成功投保车险的概率就越大。

　　值得一提的是，针对豪车投保总碰壁这个问题，业内专家呼吁，尽快出台“豪车险”，并完善豪车的相关保险机制。适时推出高档车保险专属产品、组建高档车业务团队，创新高档车增值服务。