车险新规 全覆盖有望年内实现

随着车险在人们的日常生活中所占比重越来越大，车主们在车险方面的认知也越来越广。上周，中国保险行业协会正式发布《机动车辆商业保险示范条款》(以下简称《示范条款》)，为保险公司提供了商业车险条款行业范本。这个《示范条款》对车险理赔范围作了大幅调整，广泛惠及车主。目前，南京地区的财险公司、车险承保机构均已接收该条款，并在逐步实行中。

　　投保时：区分新旧车辆

　　“我下半年打算购置新车。旧车最后半年续保，车价还以新车的价格投保，真不合理。”车主方女士说，自己的别克车开了7年多，几年来均以新车价格全额投保，这让她觉得有些不划算。

　　作为一名车主，你是否也存在这样的困扰：车子开了好几年，每年续保的时候，保单上的车价那一栏仍然按照新车价格填写。而就很多车险项目而言，在同等保额的前提下，车价越高，保费也越高，其中最典型的就是车损险。随着《机动车辆商业保险示范条款》发布，这一现状将得以扭转，像方女士这样的情况也可以妥善解决。

　　《示范条款》明确规定，车辆损失保险的保险金额，按投保时被保险机动车的实际价值确定。也就是说，方女士往后续保，可以与保险公司协商，按照车辆的实际价值进行投保，节省一部分保费。当发生全部损失，保险公司按保险金额进行赔偿；发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

　　理赔时：不再“无牌不赔”

　　“投保的时候什么都好说，理赔的时候，这个不赔，那个不赔！”在车险保单上，“免责条款”列出的内容将车险理赔范围限定，同样是不少车主最头疼的事情。据统计，在车险投诉案件中，“拒赔”或“少赔”的情况占比约2/3。但新发布的《示范条款》将原有商业车险条款中存在一定争议的十余项责任免除条款都删除了。

　　例如，车损险、三者险、车上人员责任险和盗抢险的免责条款中删除了原有的“驾驶证失效或审验未合格”“发生保险事故时公安机关交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌或临时号牌或临时移动证”等免责条款。

　　业内预计，新规实行后，“无牌不赔”的情况将得以解决。商业车险的索赔资料也相应简化，不再要求车辆损失保险索赔提供营运许可证或道路运输许可证复印件，不再要求盗抢保险索赔提供驾驶证复印件等资料。

　　新规全覆盖有望年内实现

　　《示范条款》正式发布已经大约一周的时间，记者采访了人保、平安、太保等多家财险公司，相关人士均表示，业务部门、客服部门等已经开始对该条款进行深入解析，为即将实行做好准备。不过，何时实行尚未明确。

　　对此，江苏省行业协会相关人士告诉记者，新旧条款的变更须相关准备工作完成后逐步推广。一名资深人士表示，只要保监会和中保协明确了执行时间，很快各家保险公司都将有所动作，预计年内有望实现。