如何提高理赔透明度

　　上了全险，结果前挡风玻璃破了也不给赔，一咨询，才知道玻璃要额外上“玻璃独立破损险”，如今全景天窗成为时尚且受追捧的车型，有点经验的车主却疑惑天窗算不算在玻璃险中?

　　每年上保险，但有多少车险，车主只有等遇到了才知道没上全?车险背后还有多少“隐形险”?

　　今年的雨水比往年来的更勤，涉水后的车新增了发动机坏的毛病。北京几家车辆理赔中心反映，近来申请理赔的电话激增。但保险公司的专家透露，不少车主并拿不到发动机浸水而损坏的理赔金，原因是北京九成车主都没有买涉水损失附加险。

　　刚买了不到半年POLO车的陈明，自己开车开得已经很“油”，周末总是喜欢拉上几个朋友一起到北京郊区玩玩。不曾想前段时间，郊游时遇到的一场大雨，使得自己的爱车在涉水后熄火，检查后发现发动机损坏。为了在买车时能享受到一个折扣，陈明在车行直接上了车险，因此他当时并不担心。

　　但让陈明感到意外的是，保险公司拒绝为陈明车的发动机买单，出具的理由是陈明并没有给自己的车上涉水损失附加险，尤其是因在积水路面行驶或在水中强行打火导致的发动机损坏，无法按照普通商业车险赔偿。

　　一般车辆都投保了车损险，雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿，但发动机浸水后导致的损坏被列为“除外责任”。只有车主购买了涉水损失附加险，才可以由保险公司埋单。

　　不同保险公司为了抢占市场，对于同一险种，不惜采取种种手段，在很多细枝末节上大做文章。以报价为例，给出的报价往往存在着数百元乃至上千元的差异，以此来吸引车主们的眼球。这就与理赔范围有关。很多新手初涉车险，往往倾向选择那些报价便宜的保险公司。其实一分钱一分货，保险行业也不例外，只要是正规的保险公司，保险额度不同，自然也就决定了理赔范围和理赔金额不同。比如三责险，一旦因车祸受伤治疗，医药费、住院费可能动辄几十万，如果投保额度低，保险公司只负责部分理赔，只怕连医药费都理赔不回来。

　　一些保险代理商总是想办法降低保费，比如将保险人的私家车填写成“单位车”，让其享受企业车投保的较低费率。可一旦发生事故，保险公司发现车辆性质是私家车而非单位用车，就可能拒绝赔付。

　　提高理赔透明度

　　全行业车险信息实现汽车保险网上查询后，也大大提高了车险理赔的透明度。投保人可以及时准确了解理赔处理的状态及结果。车主小张年初出险，修车花了两万多，但是等了很久，保险公司的赔付迟迟没有到账，最后才发现是资料不齐全。其实如果通过保险公司网上查询功能，能规避这种情况。如登录平安官网，点击右下角的“车险理赔在线查询”，若客户未提交全部索赔材料，网上会显示“您的索赔资料尚未(完整)提交，请尽快提交相关材料。”提交完整资料后，网上会提示：“您的索赔材料已经提交，并符合要求，将与XX个工作日内向您支付赔款。”方便车主实时掌握理赔进度。