车险头天投保次日生效

　　4月9日是星期一，杨先生就来到位于南坪的这家保险公司办交强险。

　　俗话说，不怕一万，就怕万一。杨先生买保险，就是为了保险“万一”。买完保险，杨先生心中的石头总算落了地。

　　谁也想不到的是，当天下午5时45分，杨先生真的发生了意外，他在南岸区南滨路上开车时不小心撞了人。由于交了保险，杨先生赶紧给保险公司打电话，可对方说的话让他打了一个寒战。

　　头天投保次日生效

　　接线员表示，杨先生的保险合同约定保单次日才生效，为此保险公司拒绝派人到现场理赔。

　　杨先生支付了12万多元治疗和损失费。按照交通强制险的赔付率，保险公司应赔偿他7万多元。多次和保险公司交涉无果，他一纸诉状将保险公司告到南岸区法院，要求对方支付理赔款。

　　前天在法庭上，杨先生的代理律师、重庆捷恒律师事务所廖金容律师称，《保险法》第十三条规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效”。

　　廖金容律师称，保险单正本显示生成保单时间是当日11:46:8，保单应该即时生效。

　　保险公司的代理人则表示，保险合同注明保险期自4月10日零时起至第二年4月9日二十四时止。投保都是次日零时生效，除非投保人有特别约定。

　　由于双方争议较大，法官表示择日判决。昨天，联系上杨先生，他表示，当时自己并没有注意保险开始时间，业务员也没有提醒他，保险公司没有尽到告知义务。“钱给了，保单也出了，次日零时保险合同才生效，这个次日生效引发的保险真空期，难道该我们车主担责?”杨先生不服气。

　　对于旧车续保问题，中国人民财产保险公司的业务员表示，如果是保险到期后再来续保，客户在购买车险的生成时间是下午6时，则要延后2小时，也就是晚上8时保险才能生效。业务员会提醒车主在这两个小时的空当期最好不要用车，因为是“脱保”期间，发生事故车主自行担责。其他保险公司均表示是和投保人约定合同生效时间。

　　重庆竞豪律师事务所李帅律师表示，保险法第19条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

　　保险公司“零时起保”格式条款不仅加重投保人的责任，而且排除了投保人在“真空期”可能获得期待利益的权利。投保人对格式条款无法作出选择，只能被动接受。由于该格式条款的内容出现了保险法第19条的禁止性规定，因而属于无效条款。