车险理赔：“免现场”有条件

　　当查勘员接到一件比亚迪撞墙事故，经查验报案抄单及客户保单，符合免现场查勘条件，查勘员及时与客户取得联系，并电话通知客户带齐驾驶证、行驶证、银行卡、身份证来理赔中心进行定损理赔。客户来到后，查勘员热情周到地进行接待，并对事故车辆损失部位仔细核实，拍照、定损，最终与客户达成赔偿协议，赔付400元结案。客户离开时非常满意，对人保方便快捷的理赔服务给予高度评价。

　　车险理赔“免现场”的含义与实质

　　车险理赔“免现场”的基本做法是保险公司对外承诺承保车辆发生单方事故后，损失在一定额度内的，不必经查勘人员现场查勘或由执法部门出具相关事故证明，被保险人委托修理厂办理索赔即可得到赔偿。保险公司以此手段主要与4S车行及部分保险专业中介机构进行合作，且往往以“提高服务质量，简化被保险人理赔手续”为由不断扩大“免现场”的金额和范围，达到争夺保险业务及提高销售车辆业绩的目的，有的“免现场”金额最高可达2万元。“免现场”的实质是保险公司承诺放弃对保险事故责任的认定，通过放松理赔环节管控，违规进行业务竞争。这种做法将导致按照车险条款属于除外责任的损失无法拒赔，也给车行或代理机构带来不正当利益，滋生保险骗赔和道德风险。

　　“免现场”有条件

　　吴先生有次倒车把后保险杠磕了，他记得所购买的车险里“一年有一次主责免现场的使用权利”，于是直接把车送厂维修。但保险公司理赔人员到达修理厂后却表示:“本次是本年度第4次出险，"免现场"必须是前3次出险才能使用”。吴先生当场愣住了，“我买保险的时候你们怎么没有强调?”在此，提醒车主，保险条款复杂，一般市民很难吃透，电话车险更是难以让车主深入了解各种细则，风险较大，购买时要格外当心。

　　《道路交通安全法》第七十条规定，在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜;不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理。

　　出现交通事故后首先要做的是及时报案及时进行交通事故调解，应在24小时之内通知交警。报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任。在等待保险公司工作人员到来之前，车险理赔流程主要有：车主保护好出险现场非常的重要。如果保护现场会造成交通堵塞，那在报案时，就可在争得交警部门同意的情况下，将车辆先移至路边等候处理。特别要妥善保存交警部门开具的事故单证，同时自己尽可能多拍一些完整的出险现场照片。

　　一般情况下，单方事故车辆受损不是很严重的，保险公司的查勘人员在现场就可以直接定损，客户也就可以直接将车辆开去修理了。但是如果车辆受损严重需要大量拆检才能定损的或者是多方事故的，受损车辆就必须根据保险公司和交警部门的要求开往定损中心定损。

　　在定损完毕后，就可以将受损的车辆开往修理厂维修了。如果客户在定损时有说明要到4S店维修的，必须在修理后提供专门的4S店维修发票。保险公司最终根据查勘、核价给出损失综合定论。

　　保险合同条款规定，被保险人应当在公安交通管理部门对该车险事故处理结案之日10天内，向保险公司提交事故的必要单证。由于车险事故分为单车事故、双车事故、车撞人事故等不同类型，所需要递交的单证也会相应不同，其中主要包括：《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《事故证明》、《赔款结算单》。

　　递交了理赔所有的单证，车主就基本完成了车险理赔流程，可以安心等待保险公司的领取理赔款通知。

　　此外车主最好还要及时与保险公司沟通，及时了解车险理赔流程中的各个细节。