有关降低车险赔付率的浅见

　　1.我们的满期赔付率计算公式已进行定义说明，我们把公式进行公示，提供了对结果正确性进行验证的可能。

　　2.处理的数据对象是计算机数据库中当前的数据，不考虑没有录入数据库中的数据。

　　3.没有人为参数加入在公式中。这样真实反映现有数据的计算结果，避免了计算过程中的人为干预。而估损差异并不是我们在计算时要解决的问题。

　　4.实时(每天)更新计算结果，而不是每月一次。

　　5.提供了各时间段、险种、单位的比较分析功能，随时可进行分析。

　　车险满期赔付率用途：

　　1.通过我们的满期赔付率计算的结果，来对业务承保、理赔进行管理指导。

　　2.不参与财务指标的核算

　　目前，我国保险公司的管理上存在相当多的问题，比如说：

　　●IT应用水平低下，保险业务数据的完全进入系统问题，业务系统整个控制体系问题，财务系统与业务系统一致性问题、数据集中问题、数据维护权限问题、数据质量问题、应收保费处理问题，理赔处理问题等等，许多存在的问题都需要完善保险行业的IT系统才能解决。

　　●市场无序竞争：降费问题、高额手续费问题、商业贿赂问题。

　　市场问题、管理问题的存在，必然影响系统数据的正确性，而在此基础上的精算结论往往会产生对业务经营的误导，举例说明：

　　某公司从经营利润的角度出发，用“实收保费满期赔付率”结果，来确定车险费率，因该公司本身应收保费管理存在问题，结果把车险费率定得很高，这种把自身管理问题转嫁给客户，显然市场是不同意的，结果该公司车险业务急剧下滑。

　　应该讲满期赔付率的计算是复杂的，数据处理难度较大，懂的人不多，使你很难验证其计算的正确性，对其结果很茫然，很容易产生误导。

　　而我们的工作只想，从满期赔付率的计算，实时、多角度地提供系统中数据计算结果，进而指导保险公司的基础管理。

　　随着保险行业监管的力度加大、保险公司内部管理的进一步完善、以及IT系统的进一步完整，保险行业的数据质量会有进一步的提高，特别是高计算技术的采用，我们可以进行以下的预测：

　　1.1/24计算方法必将退出历史舞台

　　2.随着业务数据与财务数据的高度同步，“签单满期赔付率”、“入帐保费满期赔付率”、“实收保费满期赔付率”，必将趋于统一的满期赔付率计算方法，采用一个标准化的计算方法。

　　3.随着估损的进一步合理化，修正因子将会逐步淡化，直至不再使用。

　　保险业务的管理，需要有数据的支持，同时数据也说明了保险公司经营管理水平的高低，和赢利能力，我们强调计算方法的重要性，正确的结果能指导我们正确的管理，并使我们的公司健康地发展。

　　降低车险赔付率的浅见

　　1、加大考核力度，转变经营观念。长期以来，我们抓市场考核力度较大，对赔款方面，往往以科室为单位，对业务员来讲缺乏利润观念：一定要把利润、效益观念深入每一个员工内心。不仅要增收保费，更重要的是要考虑保费的风险负荷，绝不允许为实现保费而发生的违规、违章、违纪现象。对高风险负荷保单要追究行为人责任，对处理赔案错赔、多赔造成赔款流失按经手环节严格经济处罚，对屡次重犯者实行行政处罚，必须促使全体员工树立创“利”重于创“收”观念，利润是企业生存之本，生命之源。

　　2、加强管理，严格制度。管理出效益，一方面防止病从口入，堵住病源，禁止高保额、高比例承保，做到验车验证承保，另一方面严格执行规章制度，对违章违规现象决不姑息，从点滴抓起，防微杜渐。

　　3、加强服务。目前我们的承诺，限时服务成效较大，但仍须加强事前、事中、事后服务，真正提高查勘、理赔速度，提高人保声誉。

　　4、加强监审稽核力度，对保单、赔案做到事前核保核赔，提高业务质量，同时对审计结论必须认真执行，不能忽视，对限时服务严格监督。

　　5、加大宣传力度，通过交管、广播、电视等部门及时报道大案、要案，提高广大车主风险意识，排除不良隐患。