投保篇：车险购买需“量体裁衣”

　　王女士的轿车保险将于7月到期。最近，她经常接到来自平安保险、中国人保、太平洋保险的电话，建议她购买电话车险。向来对电话推销车险没什么好感的王女士，这次却对某保险公司提出的投保方案和价格心动不已，可她也有些担心，害怕理赔时没专人跟进，服务难到位。

　　究竟电话车险如何呢?对此，笔者展开了调查。

　　理赔容易引起纠纷?各方说法不一

　　王女士此次对电话车险心动，就因为电话车险相对传统车险，保费会便宜15%。“10多万元的车通过电话投保，可节省保费400-500元。现在，汽油这么贵，省下这四五百元，可用于加油!”王女士说，“可省钱是省钱，我又怕出险后找不到业务员。没专人跟进的话，很麻烦。”

　　笔者采访了庆丰汽车销售公司保险主管雷敬波，他也承认电话车险实惠，但他担心一旦出险后，理赔容易产生纠纷。“购买车险，还是要多留个心眼为好，要看清保单。有的保险公司业务人员会给你少买一些险种，也有的可能会出现一些小差错，比如，你的车配备的明明是进口玻璃，可办理保险的时候，有可能给你写成国产玻璃。一旦索赔，你就只能享受国产玻璃的保价。”原鑫源汽贸的理赔顾问林育永补充说，因为不是面对面交易，大多数保险公司在电话销售过程中，并不会对保险条款逐条解释，车主一般买了保险后，才有机会接触保单。在这个过程中，许多车主不会对所购买的保险合同仔细研究，因此埋下了引发纠纷的隐患。

　　购买电话车险究竟靠不靠谱?笔者为此采访了中国人保财险江门市分公司负责电话车险的胡先生，他回应说，有关电话车险多买少陪的现象，在其他地方可能有，但据他所了解，他们公司没有发生过此类事情，因为他们公司推出的电话车险与传统车险在理赔的流程和方式上，都没有差别。

　　险单容易沦为“孤儿单”?

　　一些购买了电话保险的消费者向记者反映，电话车险的跟进服务不如传统车险。江门市区一凯越车车主王先生对记者说，去年4月，他跟江门市某保险公司购买了一份电话车险。结果有一次，他的车玻璃被刮坏了，申请理赔，过程还算顺利，结果也还满意，但服务还是有些跟不上，与传统车险有差距。

　　东风日产利丰店一负责人认为，电话车险在落实售后服务时容易打折扣。力帆汽车的陈仲儒副总经理也认为，消费者买保险的目的之一就是想得到保险公司所提供的专业服务。电话车险的不足就在于没有专人跟进，很难顺利完成整个理赔流程。

　　缘何如此?“传统车险销售采用一对一的管家模式，出了问题业务人员会自动跟进，而电话车险没有利益驱动，服务自然打折扣。”比亚迪坚海汽贸的销售经理陈阳光分析道。

　　一位在广州本田江门冠华4S店投保车险的车主说：“在4S店投保比较方便，出了事情，不需怎么管，但通过电话投保，出险后由谁跑前跑后来办理赔呢?”笔者在采访中了解到，目前买电话车险的车主多有此类顾虑。

　　笔者致电中国人保财险江门市分公司相关负责人，他回应说，关于“孤儿单”的说法，应该是社会人士的误解。从电话车险诞生之际，就配备了理赔团队和车险管家，服务不会打折扣，并且还在不断升级。

　　而江门另一家保险公司负责电话车险的林先生则认为，他们于2007年开展电话车险业务，目前已占据了整个电话车险市场的80%份额。在内部，约占整个车险份额的10%。如果真如车商所说，电话车险不可能有如此迅速的发展。

　　专家建议：

　　1 投保篇车险购买需“量体裁衣”

　　车辆的商业险分为基本险与附加险两种，这些险种加起来数目达到10多种，很多没有经验的新车主面对复杂的车险条款会有不知所措的感觉，实际上新车主必须买的险种也就5种左右，下面给大家详细列出这几种险种的用途以及购买注意事项。

　　2 上路实例篇注意细节，获赔更轻松

　　俗话说，常在水边走，哪能不湿鞋?新人新车，出意外的几率更高。很多新车主由于缺乏经验，在车祸发生时过于紧张，不知道如何处理“手尾”，有的甚至单方面撤离现场，引起不必要的损失。下面记者根据新车主的特点，列出车辆出险时几大注意事项。

　　3，临牌失效后，行车需小心

　　目前是新车上牌的高峰期，因此车主办完上牌手续后，要使用临时牌照一段时间才能拿到正式的车牌。临牌的有效期是15天，如果15天后车辆的正式牌照还没有发放下来，那么车主行车需要非常小心。发现自己技术确实需要磨练，或者是经常“出没”的地方有车辆被盗的危险，建议车主在拿到正式车牌之前先把车辆“封存”在车库里。

　　,4，意外发生时，首先要冷静

　　陈先生提车才三天，车辆在并道时不小心碰到另外一辆车的后车门，他非常紧张，一时不知道该怎么处理，只好打电话给已经有多年驾车经验的朋友曾哥求助。

　　陈先生这种做法是正确的。在事故发生后，车主首先要冷静下来，厘清事情的经过后再向保险公司报案。保险公司会根据车主提供的情况，建议他是否报交警处理。如果车主长时间打不通保险公司电话，或者电话处于无人接听状态，也不必惊慌，可以拨打车险代理人员的电话，让其协助联系保险公司。

　　报案时车主讲话一定要慎重，因为保险公司会对车主所讲的话进行录音，假如报案所说的情况与车主后来在现场的描述或者是事实不符合的话，会影响查勘人员对事故真实性的判断，从而增加理赔的难度。为了更好地保存证据，车主也可以自己对报案经过进行录音，并且用手机拍下现场以保存证据。