汽车出险后 及时保护现场

　　1、出险后应及时保护现场

　　案例:车主张先生在开车出小区大门时与侧面驶来的车发生碰撞，因为堵住了小区出口，为了不影响其他车辆进出，他们将车辆挪到了3米之外的地方。但随后赶来的保险公司查勘人员无法从事故现场的驰迹判断事故责任归属，双方发生了争执。

　　有时候车辆碰撞后，有些车主担心在未能标明事故现场状况的情况，将车驶离现场，然后再商讨事故责任的巨往会导致纠纷的产生。对于事故损失较大的，车主想要顺利理赔，一定要理赔流程中很重要的一点:及时保护出险现场。不要急于驶离现场，应当先苏故现场两车轮胎位置，或者用相机、手机拍下事故照片。这样既能保证道路拥堵，车主理赔也有了根据。

　　2.车主拉自修车费用不等同于定损费用

　　案例:王小姐车子被撞后，附近正巧有一家等保险公司派人定损就先去修车了。可是后来保险公司并不按照修车的费，姐很气愤:“车险不就是参照修车单据与事故证明书给予理赔吗?现在资料都收集全了，为什么不全赔啊?”

　　解读:定损单上的维修价格是保险公司七修改的情况下所需要支付的维修价来预先设定的，除非汽车维修过程中发现新的故障需要重新定损，否则定损单的维修价就作为确定理赔款的唯一有效依据。然而案列中的王小姐，不懂得汽车保险理赔流程，擅自修理。先修车后定损，保险公司缺乏客观的事故查勘定损过程，为了规避少数人故意夸大事故损失而非法牟利，只能按胭的市场均价赔偿。

　　所以车主一定要等待定损员查勘现场并出示之据后，再离开现场，这样才能得到顺利理赔。

　　汽车保险理赔的流程

　　根据车险理赔的操作流程。可将理赔工作分为即:受理案件一现场查助一报失确定一贻款理算一核赔一赔付绷工作程序。

　　(1)受理案件是指保险人接受被保险人的意座蜘，并对相关事项做出安排。受理案件是汽车保险理赔工作的第一步，各保险公司均非常重视，为此，各保险公司均公布了报案受理部门，开通了多种报案方式，并对报案的内容进行详细记录等。

　　(2)现场查勘是指运用科学的方法和现代技术手段，对保险事故现场进行实地勘察和查询，将事故现场、事故原因等内容完整而准确地记录下来的工作过程。现场交勘是裂保险事故真相的重要手段，是分析事故原因和认定事故责任的墓本依据，也为事故赔偿提供了证据。所以，』各保险公司均建立了合理的服务网络，配备了完善的交通工具，有一定数量且经验丰富的查勘人员，予以保证现场查勘工作的快速、有效。

　　(3)损失确定是根据保险合同的规定和现场查勘的实际损失记录，在尊重客观事实的基础上，确定保险责任，然后开展事故定损和赔款计算工作。损失确定包括车辆损失、人身伤亡费用、其他财产损失等。车辆损失主要是确定维修项目的工时费和换件项目的价格，人身伤亡费用按道路交通事故的相关规定进行计算即可;其他财产损失一般按实际损失通过与受害人协商确定。

　　(4)赔款理算是保险公司按照法律和保险合同的有关规定，根据保险事故的实际情况，核定和计算应向被保险人赔付金额的过程。理算工作决定保险人向被保险人赔偿数额的多少与准确性，因此，保险公司理赔人员应本着认真、负责的态度做好理算工作，确保既维护被保险人的利益，又维护保险公司的利益。理算工作的开展需以被保险人提供的单证为基础，首先核对单证的真实性、合法性和合理性、然后理算人员对车辆损失险、第三者责任险、附加险及施救费用等分别计算赔偿金额。计算完赔款后，要缮制赔款计算书。赔款计算书应该分险别项目计算，并列明计算公式。赔款计算应尽量用计算机出单，应做到项目齐全、准确。业务负责人审核无误后，在赔款计算书上签署意见和日期，然后送交核赔人员。在完成各种核赔和审批手续后，转人赔付结案程序。

　　(5)核赔是在保险公司授权范围内独立负责理赔质址的人员，按照保险条款及公司内部有关规章制度对赔案进行审核的工作。核贻工作的主要内容包括，核定保险标的出险原因、损失情况;核定保险贵任的确定，核定担失:核定赔款计算。

　　(6)赔付结案是指业务人员根据核赔的审批金额，向被保险人支付赔款、对理赔的单据进行清分并对理赔案卷进行整理的工作，是理赔案件处理的最后一个环节。